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Reinstall Mac OS X Mavericks from a USB stick or Recovery Drive - fixedByVonnie

Reinstall Mac OS X Mavericks from a USB stick or Recovery Drive

A maverick is an unorthodox, unconventional person… and guess what?  your intrepid operating system claims to fit the bill.

Usually Mavericks lives a happy life opening apps with felicity and running  Safari with alacrity – but sometimes the story isn’t so sanguine.  In fact, there are a faction of users who’ve seen its darker side and if you’re one of them read on.

When your Mac has you lamenting the day you switched from a PC,  it could be time for a complete re-install.

There are two ways to kick off the show.  The first is infinitely cooler than the second but I’ll tell you both anyway:

  • From a USB Drive
  • From a Recovery Drive

Before I explain I should mention a few things:

You can’t buy a Mavericks DVD

Mavericks is diskless so you can’t just march into an Apple store and demand that a Genius sell you a Mavericks DVD.

If she’s a snob, she’ll regard your request as farcical and will shoo you away but that probably won’t happen.  When I visited the Apple Store at Grand Central Station about a month ago, the Genius cordially told me to download it from the App store.

Mavericks is available as a 5.3GB download from the App store… I’ll show you how to get it in a bit.

The USB install is convenient

Let’s say your a Mac man (or Mac girl) and your home looks like a Macbook Pro got frisky with a Mac Mini and gave birth to a dozen Apple devices.

You know what I’m talking about: you’ve got:

  • a Mac mini in the office
  • a Macbook pro in the living room
  • a Macbook Air in the kitchen
  • and a clamshell iBook G3 from the late 90’s sitting in your garage.

One day you want to upgrade all your Macs (except that iBook because it’s an artifact) to Mavericks; it’s a lot easier to install the OS directly from the USB drive rather than launching the App store and downloading Mavericks on each Mac.  The convenience of the USB boot option compelled me to share this method first.

I’m going to show you that you truely have the finesse to install a bootable version of Mavericks on your USB drive

It’s super easy and compared to the old-hat way of burning the OS to a DVD, a USB drive is more flexible.  For example, whenever a newer version of Mac OS X arrives, let’s say Apple calls it Mac OS X Killer Lion, you can simply erase the old image and copy Killer Lion like any other file.

With a DVD you’re fettered to limited rewrites and glacial write speeds; however, a USB stick is faster, more portable and more useful especially since many Macs no longer include DVD drives anyway.

Getting Mavericks on the USB stick

Alright let’s do this.  Make sure:

  • The USB drive has at least 8GB of space
  • You don’t care about losing everything on the USB drive.

After downloading Mavericks from the App store, we need to copy it from the Application folder or else it’ll disappear before we can create our bootable USB stick.

Open on the Finder, press Shift + Command ⌘ + a and copy the Mavericks installer, named “Install OS X Mavericks.app“, to your Desktop.

Click the cloned version of the app while holding down the Control key and choose Show Package Contents.

Mac OS X Mavericks Show Package Contents

Expand the Contents and SharedSupport folders and double-click InstallESD.dmg to mount it.

Mac OS X Mavericks InstallESD.dmg

Okay, now we need to open the Terminal so we can view a very important file named inside the InstallESD.dmg package named BaseSystem.dmg.

BaseSystem.dmg is an invisible package sleeping inside InstallESD.dmg but we can’t view it by default.  But I’m going to show you a little trick…

With a little dexterity in the Terminal window we can view the contents of BaseSystem.dmg using the open command.

Press Command ⌘ + Space and type

terminal

Now paste in the following command:

open /Volumes/OS\ X\ Install\ ESD/BaseSystem.dmg

Mac OS X Mavericks Opening Base System

Once the package opens minimize the window and open the Disk Utility.  You can get here via Command ⌘ + Space and typing

disk util

Plug in your USB drive and then drag BaseSystem.dmg from the left pane into the Source text box in the right pane.

Next, drag your USB drive from the left pane into the Destination text box in the right pane.

Now click the Restore button to annihilate all data on the USB drive. It took my 32GB SanDisk drive about 8 minutes to finish the restore procedure.

Mac OS X Mavericks Disk Utility Restore Base System

When it finishes, click the BaseSystem.dmg in the left pane again but this time click the blue Eject button in the navigation bar near the top of the Disk Utility window.

Okay now here’s the potentially confusing part but if you follow my lead you won’t get confused.

In the Finder there should now be at least two mounted drives:

  • OS X Install ESD
  • OS X Base System

The first is the OS X Install volume we mounted earlier with that esoteric Terminal command.

The second is your USB drive.  The Disk Utility renamed your USB Drive to OS X Base System.

We need to do two things to finish up our bootable USB drive:

  1. Copy OS X Install ESD\Packages to OS X Base System\System\Installation
  2. Delete OS X Base System\System\Installation\Packages

Let me show you what I’m talking about because I know this looks crazy.

Open the Finder, click OS X Install ESD from the left pane then control-click Packages in the left pane and choose Copy “Packages”.

Incidentally, this folder is about 5GB so it’s going to take a few minutes to copy.

Mac OS X Mavericks copy Packages

Click on OS X Base System (your USB drive) in the left pane and click open the System folder in the right pane.

Next open the Installation folder and delete the file (Command ⌘ + Delete) named Packages.  This is just an alias but we need to remove it.

Mac OS X Mavericks deleting Packages alias

Now paste in the 5GB Packages folder we copied earlier.  Make sure you drop it in place of the Packages alias.  So it should end up in here:

OS X Base System\System\Installation\

Command ⌘ + v drops it in.

Now zip on your hoodie, lace up your Pumas and wire up your headphones because you’re going for a 15 minute jog around the block.

You just created your first bootable USB Mavericks drive and that deserves a celebratory action.  Good work.

When you return to your office, let’s do one last trick to tidy things up.

Open the Terminal again.  We’re going to rename your USB drive from that insipid OS X Base System name to something more meaningful:

OS X Mavericks Installer

Type this:

diskutil rename "OS X Base System" "OS X Mavericks Installer"

Mavericks Disk Utility to Rename Volume

Now you’re cooking with gas!  You’ve got Mavericks on your USB stick now and it’s bootable too.

Pop in the USB stick, reboot the box then press and hold the Option key and you’re good to go.

Mac OS X Mavericks hold options key

Re-installing the OS from Recovery

Reinstalling Mac OS X from a recovery drive is even easier and all your settings are preserved.

Reboot and when the gray screen appears, press and hold Command ⌘ + r.

After about a minute the OS X Utilities screen emerges.

Reinstall OS X

Choose Reinstall OS X and click Continue.

Click Continue on the installation Window to verify your computer’s eligibility with Apple.

This should take less than 5 seconds.

Mac OS X Mavericks

Click Agree to the license contract to sign your life away…

Mavericks License

Now select your drive… and you’ll be up and running in no time.

Install Mavericks, Unlock the drive with your Admin password

The Bottom Line

To re-install Mac OS X Mavericks on your Mac you can either create a bootable USB drive or use the OS X Mavericks installer from the Recovery Drive.

Creating a bootable USB drive has the fortuitous side effect of creating an emergency backup of the OS.  In addition, the USB Drive makes it really easy to install Mavericks on your other Macs.

Installing from the Recovery drive is another option and is as easy rebooting, holding down the Command ⌘ + r keys and clicking through an installation wizard.

If my little post helped you through a frustrating time or if you have questions about it please share in the comments!

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Posted in Apple, Mac OS X 10.9 Mavericks Tagged with:
  • Charles Barnard

    I get a message while trying to restore the image to the USB drive “Restore Failure Could not get source volume name” when restoring the partition “OS X Base System” and “Restore Failure Could not restore – Resource busy” when restoring the volume “Basesystem.dmg”?

  • JAKE

    THIS DOES NOT WORK. IGNORE. IT’S WRONG.

    • MrBrillo

      Jake – YOU are totally and utterly wrong. It works fantastically well – all you need to do is READ the instructions carefully and follow them EXACTLY.

      This is one of the best examples of a How-To I’ve ever encountered. Vonnie has done a superb job of de-mystifying this task.

      • MrBrillo, thanks for taking my defense! Haha. And Jake, I’m curious why you’re saying this doesn’t work. Can you elaborate?

        • Samir Dos Santos

          Hi Vonnie, i keep getting the “this item is temporarily unavailable” message when choosing my freshly reformated disk, how can i get past this? I cant download OS X Yosemite from the App Store because of this message, please help!!

  • Pingback: Making a backup of OS X (Mavericks) - Page 3 - Mac-Forums Discussions for Apple Products & Services()

  • Hargream

    worked perfectly – nice job – thanks a lot

  • Zach Stout

    termianl says : The file /Volumes/OS X Install ESD/BaseSystem.dmg does not exist.

    when I type in: open /Volumes/OS X Install ESD/BaseSystem.dmg

    • Bill

      You mixed backward and forward slashes and you need to look carefully at every character of code

  • Rebecca Book

    Thanks for the clear and informative explanation! your tips cover the basics without being condescending like must tech know-how forums. Plus it worked perfectly!

  • it works for me, thx !

  • Charles Barnard

    I guess I’ll try again. The July update killed my OS on one MacBook Pro–the one without a DVD drive, I switched to a backup machine and the same thing happened and it won’t boot from a DVD (though it moves the heads…)

    When I get time again I’ll yank the drives and recover my data (or when the old Vista machine irritates me enough to compel me to get one of the Macs running…unless I just install Ubuntu on the Vista machine, though I need a functional Win box for some bits of work and MS has made dual booting a real pain.

    Rapidly hating all computers and their makers more than I’d though possible after working with them for over 40 years. The guy who decided that Vista needed to ‘look cool’ but didn’t need to work had best stay out of my way–he owes me blood…

  • Patricia

    I was able to copy the contents on my USB key, however, when I reboot the iMac and hold the Option key, I don’t see the USB drive, I only see ‘Recovery HD’.

    Can you help?

    • Patricia

      Well I changed USB key and finally got the Mac to see the drive, but now when I do command + r, it doesn’t seem to be going into USB drive, it brings up language screen and then Utilities with “Set up and install a new copy of Lion”

  • Msclaudiagl

    Hi, this tutorial is really being useful but I’m trying to delete packages from Installation and it just won’t work.. It says that I cannot delete the alias because the original item doesn’t exist

  • Cheryl Bentley

    I was finally able to get my macbook air to recognize the presence of the thumb drive… I get as far as signing into the app store…. only to get the same message “This item is temporarily unavailable. Try again later.” — any hope of me being able to get it up and running myself has been shot down 🙁 ….. Any suggestions???

  • amygrover

    Hi, so I managed to make the portable USB drive…. I’m pretty sure.

    I had everything up until you said “Pop in the USB stick, reboot the box then press and hold the Option key and you’re good to go.”

    I’m confused on what you meant. Let me clarify- I erased my hard drive and have been at the utilities screen- but my mac only allows me to download Lion. So I researched and found this. I’m just confused on how to get the mavericks from the USB to the point where I’m at the Utilities screen you show.

    PLZZZZ HELP ASAP

    • amygrover

      figured that part out haha….

  • amygrover

    so I got so far and then when it was installing mavericks on my macintosh HD it said installation failed bc disc is damaged or something……… HELP

    • amygrover

      I’ve also noticed that it doesn’t say “Installing OS X Mavericks” it just says installing OS X and then the screen says
      Install Failed
      OS X could not be installed on your computer
      The OS X upgrade couldn’t be started because the disk Macintosh HD is damaged and cannot be repaired. After your computer restarts, back up your data, erase your disk, and try installing again.

      Which I have done 🙁

  • Andrew Norton

    Hey guys, just tried this with Yosemite and everything was going to plan until it tells me to sign in with my apple account and it then says Item Temporarily Unavailable. I know others have had this issue but was there ever any resolution?

  • Pingback: Reset Mac To Factory Settings Without A Disc - Mavericks OSX, iMac, Macbook()

  • Kristian

    Thank you so much for the great instructions! I was able to get Yosemite all set up as a USB installer today. Thank you!

  • Bethany Spain

    Vonnie I really have to thank you! My start up disk got deleted and my computer wouldn’t start up. I made the USB off my husband’s computer. The only thing that was different was my software was lion so it wouldn’t accept the usb how it did on yours. It said it didn’t have the right GUID partition for lion. I restarted my computer while holding C. That forced my computer to use the bootable USB as the starting disk and I was immediately allowed to download and install Maverick and my computer is good as new!!!! Thank you, thank you, thank you for how specific you were in your instructions!!!!!

  • Tim Tribe

    I have recently bought a new Mac which contains Yosemite. Unfortunately i have problems with some of the programs I’m trying to run so i want to downgrade back to mavericks. i have constructed a USB flash drive that consists of Mavericks, however every time i select to boot from the Mavericks install USB a circle with a line through it appears on the screen. is there ways past this?

  • Michael Lustig

    [Error: Undefined error 0 please try again] (hopefully that will help someone Googling this issue)

    Hey Vonnie, great tutorial! Very easy to follow, great layout, and you kept it as simple as possible.

    However, I did run into one problem. After following your instructions to a T, I attempted an install of Yosemite and was greeted after a couple of minutes of waiting at the “Installing on “Macintosh HD”” with the error “Undefined error 0, please try again”.

    I found another tutorial that pointed out that you need to copy over not only BaseSystem.dmg, but ALSO BaseSystem.chunklist.

    I’m not entirely sure if this is going to fix the problem, but I’m currently at the same “Installing…” screen and I’ve made it farther than I did without this step.

    Anyway, I hope that helps someone. I won’t say I’ll update this post with results, because chances are I’ll forget, but I think the solution to the problem is to copy over BaseSystem.chunklist from OS X Install ESD.

  • Jennifer

    everytime I put the code for base system.dmg into terminal it says it does not exist. Are there any spaces or anything to worry about? I swear I’ve put every slash and letter correctly, I’ve tried so many times.

  • Beth DiGiambatista

    HI when I try to reinstall OS X it says, “An error occurred while preparing the installation. Try running this application again.” I’ve tried many times, what should I do?

  • Sebsterlu21

    Can you do the exact same thing with the OS X Lion?

  • denzel

    When I do all these steps on my new Macbook Pro and set it on the USB to reset my macbook air (witch I want to sell with factory settings and encountered this problem as well) . will this affect my macbook pro ? since I don’t want it to reset my New macbook Pro.
    Thx in advance.
    My buyer is comming tomorrow and I want to give him a working Macbook xp.

    Denzel

  • Mel

    Does someone know where we might be able to find OS X Mavericks? It’s no longer available in the app store. Thanks in advance

  • Sam Wilson

    Ok so my computer crashed on me and wont start up.. when i go to os x utility to reinstall it says my two disk images are “locked”and trying to repair it , it doesnt work either. So i created a bootable usb with mavericks on it. Now Im confused at how i repair the disk with the bootable usb…. do i install the os x onto the usb or do I try to reinstall using the usb… yeeaa… lost

  • Time Machine would only help you in the future. Is your Mac set up with Time Machine? If so you should be able to get the deleted files that way. Click the Time Machine icon in the dock. Then go back to before you deleted the files, they are probably still available – uFlysoft data recovery

  • Cali Z

    This is what happened to me, “This item is temporarily unavailable. Try again later”, when I was trying to re-install my OS from the online Apple servers.
    I must have tried 20 times, before I figured out that it was not the Apple servers. (had to Google it)

    However here are the differences:
    1. I bought the MacBook Pro from a pawn shop, so I have NO clue as to the original owner or their Apple ID/password.
    Image my surprise when I found this little tidbit of Apple ID horror!
    2. I ONLY have ONE MacBook, not two, which is what EVERY discussion forum (apple) response expects/assumes you to have.

    A little explanation, I purchased this MacBook Pro and wanted to update to the new El Capitain OS 10.11 version, but I did not have enough room on my HD for it, because the previous owner had a lot of trash, junk files, downloads, pictures, email, etc cluttering up space, which of course I didn’t want, nor did I ever need. Likewise, I certainly didn’t want his name referencing MY new laptop or pathways, directories, and so on etc, etc, etc.
    SO I’m like, wipe that sucker clean.
    WRONG MOVE… big mistake!!!
    Which I’m sure most of you are well aware by now …of that swift jump into Apple’s h e l l h o l e!
    After hours, days of research, trying this, trying that, figuring out dead-ends, frustrated, crying, yelling…like it really did any good! hmmmm

    I came up with a way to re-install my previous OS without, let me say that again WITHOUT using an Apple login credentials, so here it goes, are you ready?

    This happens to be my FIRST Apple product ever, which I’ve never experienced their OS layout, so the learning curve was aggressive.
    I’ve been a dedicated Windows user since 3.1, so IF I type (explain) something (terminology) “incorrectly” be understanding, ok?

    So for those of you which like myself, have ONLY one Mac product and NO friends to help OR want to share my burden.

    Firstly, Write this address down: http://getintopc.com/softwares/operating-systems/mac-os-x-mavericks-free-download/
    And NO you cannot download from your Windows computer onto a USB drive and then transfer it to your Mac.
    WHY, because Windows uses FAT formatting while Mac uses Mac OS, they don’t understand each other, designed that way on purpose dont’cha know? (little di I know this, at that time)

    That is the web-address you will use to download the “Mavericks Installer.dmg”, You will need this later for downloading.

    You need TWO USB DRIVES, at least 8GB each (this is the secret) shhhh, don’t tell…haha
    Hopefully, you have two working USB ports.

    IF not, just stop now, the rest is assumed and expected that you have two working USB ports on your Mac.

    It was bad enough reading through all the Apple discussion forum posts, just to find out that I didn’t have the correct Apple ID/password, nor did I have an extra MacBook just conveniently laying around!

    STEP-BY-STEP INSTRUCTIONS
    ON your Mac, you need to get into “Mac OS X Utilities”, here’s how:
    HOLD down Command + Option + R while you push POWER (you can release the Power button ONLY)
    Keep holding others, until rotating EARTH shows up. (now you can release those other 3), This starts Internet Recovery.
    This is when your Mac will attempt to connect to the internet, make sure you have either Wi-Fi or Ethernet connected, Ethernet (hard-wired) is much faster than Wi-Fi for downloading needed files.

    When “Mac OS X Utilities” finally shows up: (takes it’s sweet time about it)
    1. SELECT “Disk Utility”
    2. Plug in one USB drive at a time, let Disk Utility recognize it, then plug in second USB drive, wait for recognition.
    3.When BOTH are recognized by Disk Utility, (you’ll see them appear in left-side pane)

    SELECT 1st USB Drive (left-side pane), click on (will be highlighted):

    SELECT “Partition” (within right-side pane)
    SELECT “Partition Layout”, then SELECT “1 Partition”
    SELECT “Options”, then SELECT “GUID Partition Table” (a must for USB drive to act as startup disk)

    UNDER “Partition Information”
    NAME: (I used MAC DMG, so I wouldn’t get it confused with other USB drive)
    FORMAT: Use “Mac OS Extended (Journaled)

    SELECT “Apply”, then SELECT “Partition” (this WILL format or wipe out all data on this USB drive)

    ***DO this same above procedures for Second USB, but name it MAC OS X ***

    DO NOT REMOVE EITHER USB DRIVE

    CLOSE out (X) Disk Utility (Command + Q)
    Now, Select “Get Help Online” from “Mac OS X Utilities” menu (should be 3rd from top)
    It will open up Safari browser, follow along this is very important.
    On top Menu, Click on “Safari”, then SELECT “Preferences”
    Under “General” tab, scroll down to “Save downloaded files to:”
    Click “Other”, then SELECT “MAC DMG” under devices menu. Close that window.
    You should have an open Safari window about “Recovery Information”
    Within “Address Bar” type in web address: (same one you were suppose to write down above)
    >> http://getintopc.com/softwares/operating-systems/mac-os-x-mavericks-free-download/ <<

    Type in and press enter.
    SCROLL down to the "DOWNLOAD" button and click it.
    It will open up a new browser window and then start downloading the "Mavericks Installer.dmg" package.
    It is 5.95GB, so it will take some time to download. (Go goof around while it's downloading.)

    WHEN it is finished downloading, close out Safari. (Command + Q)
    You should be back to the "Mac OS X Utilities" menu.
    SELECT "Disk Utilities" once again.
    CLICK on "MAC DMG" dropdown under USB drive heading (it will be highlighted)
    SELECT "Restore" in right-side pane
    Under Source: MAC DWG (should be automatically entered)
    SELECT "Image",
    From Pop-up Window, SELECT MAC DMG in left-side pane, it should show -Getintopc.com-Mavericks Installer.dmg (in right-side pane)
    * NOW your SOURCE should be: -Getintopc.com-Mavericks Installer.dmg
    Next, CLICK & HOLD on 2nd USB drive drop-down MAC OS X, DRAG to "Destination" in right-side pane (only way I know how to do this, new remember? if you know of easier way, then do that)

    RECAP: (right-side pane)
    Source: -Getintopc.com-Mavericks Installer.dmg
    Destination: MAC OS X

    Now SELECT "Restore" (bottom right)
    It will ask if you are sure you want to replace "MAC OS X" with "-Getintopc.com-Mavericks Installer.dmg?
    SELECT "Erase"
    It will verify and start copying the data over, takes about 35 minutes.
    If all went well you should have 40,147 files @ 6.01GB
    When it is finished, the 2nd USB drive will now be called: "OS X Base System"

    Now, REMOVE (ONLY) the USB labeled MAC DWG
    Close out (X) of "Disk Utility" (Command + Q)
    Close out (X) of "Mac OS X Utilities" (Command + Q)
    SELECT "Choose Startup Disk"
    SELECT "OS X Base System Mac OS X,10.9)
    CLICK on "Restart"
    It will ASK again, CLICK on "Restart"

    Spinning wheel will activate and "turn for a couple of minutes",
    then your Mac will power off and "restart" showing Apple Logo (also for a couple of minutes),
    It will then show OS X Installer Window.

    Follow Prompts to install your new OS X

    I went through Apple's h e l l h o l e and back to bring you this step-by-step guide. (LOL)
    Hope it helps.

    The great part is that you now have a backup USB restore drive…yippee! (for future mistakes or other Macbooks…)

    Have fun,
    Cali-Z

    • Sam

      Thank you so much, ive been tthrough the same hell, visited more than 40 pages looking for solution, and after one month i finally did it, thanks to you! Best answer ever

    • Sevan Vlieghe

      Thank you!!!!!! This worked beautifully. The only issue I encountered was the USB stick not accepting the restore as there was a scanning issue. I followed the instructions below to solve it. All works now! 😀

      https://forums.macrumors.com/threads/lion-unable-to-scan-resource-busy.1215748/

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  • The OS X Lion 10.7.2 the download link.
    http://onesoftwares.com/mac-osx-lion-10-7-2-free-download/

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  • hasnain ali kombo
  • hasnain ali kombo
  • HI when I try to reinstall OS X it says, “An error occurred while preparing the installation. Try running this application again. Lightworks serial Key

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    Focus sur l’avantage fiscal lié au 3e pilier A
    Dès 2021, ce ne sera plus possible. Vous pouvez déduire de votre revenu imposable vos don au 3e pilier A au-delà de 2021, tant que vous conservez le statut de quasi résident. La perte de ce rang, entraîne la perte de l’avantage fiscal relatif au 3e pilier.
    Désormais c’est officiel, ce sera le 1er janvier 2021 qu’entrera en vigueur la loi fédérale (du 16 décembre 2016), sur la révision de l’imposition à la source du revenu de l’activité lucrative. Cette loi aura des conséquences sur la fiscalité des travailleurs frontaliers.

    L’une des grandes nouveauté sera que pour certains il ne sera plus du tout possible de déduire son 3eme pilier frontalier 2021, alors que pour d’autres personnes éligibles, il sera cette fois possible d’augmenter les déductions maximales du 3ème pilier 3A frontalier grâce au 3ème pilier B frontalier et à une déclaration d’impôt dite ”quasi résident”.
    Loi du 1er janvier 2021:
    Le 11 avril dernier, la décision a enfin été annoncée: le 3ème pilier frontalier ne sera plus défiscalisé à partir du 01.01.2021 (à part dans certains cas particuliers).
    Cela peut sembler un coup dur pour les frontaliers, tant il est vrai que la déduction fiscale était un atout supplémentaire pour le 3ème pilier frontalier et représentait une réelle économie.
    Heureusement, il y a une solution pour les frontaliers qui aimeraient garder cet avantage fiscal. En effet, ils peuvent choisir de prendre le statut de quasi-résident et ainsi être imposés comme les résidents suisses. Attention toutefois à deux points: Êtes-vous éligible au statut quasi-résident? Ce statut est-il plus avantageux pour vous ou non?
    Découvrons, ensemble, comment le système fonctionne.

    En quoi consiste le statut quasi-résiden?
    Le statut quasi-résident est le fait de faire une déclaration d’impôts identique à celle d’un suisse. Il permet donc de déduire les frais effectifs, à la place d’une imposition à la source, en remplissant une déclaration fiscale. De cette façon, le frontalier quasi-résident peut déduire certains frais, comme ses frais de déplacement, les versements sur les 3èmes piliers A et 3ème piliers B etc. Ceci à travers une demande de rectifications d’impôt à la source (qu’il faut adresser à l’administration fiscale, avant le 31 mars, pour l’exercice fiscal précédent).

    À quelles conditions peut-on bénéficier de ce statut ?
    À quelles conditions peut-on bénéficier de ce statut ?
    Pour pouvoir bénéficier de ce statut, les frontaliers doivent avoir
    90 % de leurs revenus qui viennent de Suisse. Ces revenus comprennent :
    • Les revenus de travail brut :
    salaires, primes/bonus, indemnités
    • Les revenus immobiliers et mobiliers :
    valeur brute des biens locatifs, intérêts des comptes…
    • Les rentes, pension, retraite
    • Les allocations : logement, familiales, chômage.

    Comment fonctionne le système de prévoyance suisse (pour vous):
    Vous venez d’arriver en Suisse et êtes occupé à explorer tout ce qui est nouveau. S’asseoir pour réfléchir à l’épargne-retraite est la chose la moins excitante dans votre esprit.
    Chez Expat Savvy, nous vous recommandons vivement de prendre un moment pour vous examiner sur le système de prévoyance sociale suisse. Il repose sur trois piliers, chaque pilier contrefort votre vie pendant la vieillesse d’une manière particulière.

    Caisses de pension privées (3e pilier) en Suisse:
    Les versements du troisième pilier sont censés couvrir d’éventuelles dépenses supplémentaires pendant la retraite. Bien que volontaire, ce pilier est particulièrement important pour ceux qui n’ont peut-être pas contribué au premier pilier pendant toute leur carrière. Totalisé avec les segment du premier et du deuxième pilier, il devrait couvrir 80% de son dernier salaire avant la retraite.
    Le fonds de pension privé autorise les cotisations annuelles à une pension restreinte (3a) ou à une pension flexible (3b). Le 3eme pilier frontalier 2021 est principalement destiné à l’épargne-retraite tandis que le pilier 3b peut également être utilisé pour d’autres dépenses.
    Il y a des avantages et des inconvénients à ouvrir un pilier 3a avec une banque ou une compagnie d’assurance. De manière générale, nous recommandons de choisir une banque aux expatriés qui ne prévoient de rester en Suisse que quelques années. Si les taux d’intérêt sont négligeables, il n’y a aucun engagement.
    Pour le pilier 3a, le plafond annuel de cotisation est fixé à 6826 francs pour ceux qui disposent d’une caisse de retraite professionnelle par l’intermédiaire d’un employeur. Et les indépendants ont une limite de cotisation annuelle de 34’128 francs. Toutes les cotisations peuvent être déduites des impôts sur le revenu.
    Le pilier 3b ne connaît pas de plafonds de cotisation annuels, mais les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt. (Seuls les remboursements sont généralement exonérés d’impôt.) Le solde du pilier 3b est imposé en tant qu’actif jusqu’à la date d’échéance définie. Les revenus d’intérêts et les revenus de placement sont exonérés d’impôt pendant toute la durée.
    En règle générale, le troisième pilier peut être exploité cinq ans avant d’ étendre l’âge de la retraite. La pension retirée sera alors imposée à un taux réduit par rapport aux revenus. Les raisons plus loin de racheter une pension sont l’invalidité, le travail indépendant ou l’achat d’une première maison. De plus, vous avez droit à un retrait si vous quittez certainement la Suisse.

    3e pilier lié 3a : Quel montant maximum en 2021 ?
    Concernant le pilier 3a, le montant maximum de versement est fixé par la Loi fédérale. Atteindre ce montant vous donne droit à la déduction fiscale maximum pour votre 3a.
    Le montant maximum varie selon votre statut.
    Satut:
    Employé (soumis au 2e pilier).
    Indépendant (non soumis au 2e pilier).
    Montant maximum 2020:
    6’826 CHF
    34’128 CHF
    Montant maximum 2021:
    6’883 CHF
    34’416 CHF
    Selon votre situation particulière, il sera donc possible d’économiser plusieurs milliers de francs par an.
    Quoi qu’il en soit, les économies d’impôts seront plus importantes qu’en 2019 et 2020 et, en pleine crise sanitaire, c’est toujours ça de pris.
    Comment bénéficier des déductions fiscales du 3a en 2021?
    Pour savoir comment bénéficier montants déductibles en 2021, il faut d’abord s’intéresser au contrat 3eme pilier frontalier 2021 A auquel vous avez souscrit :
    Votre contrat comporte l’option “Adaptation automatique des primes”
    Dans ce cas, et comme son nom l’indique, votre assureur va adapter votre contrat en fonction des nouveaux montants maximums.

    De votre côté, vous n’avez rien à faire!
    Le montant maximum versé est prévu dans votre contrat
    Dans ce cas, les montants versés ne sont pas actualisés, ils restent les mêmes que définis dans le contrat.
    • Même sans option “adaptation automatique des primes” Il est tout de même possible de bénéficier des montants maximums déductibles en 2021 ! Vous pouvez effectuer un déversement exceptionnel avant la date limite pour combler la différence de montant.
    3e pilier ibre ou 3eme pilier frontalier 2021 lié: lequel choisir en 2021?
    Vous souhaitez souscrire à un 3e pilier mais ne savez pas quel contrat 3e pilier choisir pour faire le plus d’économies ?
    Nos conseillers étudient votre situation particulière et vous conseillent vers la meilleure solution pour préparer votre avenir intelligemment !
    Modifications du deuxième pilier (prévoyance professionnelle) et du troisième pilier:
    En raison d’une augmentation de la rente de vieillesse maximale du premier pilier, une légère augmentation des cotisations au régime professionnel obligatoire (deuxième pilier) sera mise en œuvre. La déduction de coordination passera de 24 885 CHF à 25 095 CHF, tandis que le seuil d’entrée passera de 21 330 CHF à 21 510 CHF.
    En outre, la déduction fiscale maximale autorisée dans le pilier 3a est désormais de 6 883 CHF (actuellement 6 826 CHF) pour les personnes qui ont déjà un deuxième pilier et de 34 416 CHF (actuellement 34 128 CHF) pour les personnes sans deuxième pilier. Ces ajustements entreront également en vigueur le 1er janvier 2021.

    COVID-19 Approche flexible suisse:
    La pandémie a eu un impact sur les systèmes de sécurité sociale dans le monde entier et a interféré avec la libre circulation des personnes comme le prévoient les principes de l’UE. Afin de garantir que la sécurité sociale ne change pas en raison des restrictions COVID-19, une personne employée en Suisse doit continuer à être soumise à la sécurité sociale suisse et à toutes ses branches (premier pilier, deuxième pilier et affiliation à l’assurance maladie), même si l’employé est physiquement incapable d’effectuer le travail dans ce pays.

    Le droit commun régissant la coordination de la sécurité sociale entre l’Union européenne et l’Association européenne de libre-échange est le règlement 883 adopté en 2004. Selon ce règlement, une personne qui travaille dans deux ou plusieurs États membres sera soumise à la législation du pays de résidence, si le salarié travaille à 25% ou plus, dans un délai de 12 mois, dans le pays de résidence. Lors du COVID-19, la règle des 25% de travail effectué dans le pays de résidence est directement impactée. Cela affecte particulièrement les frontaliers travaillant à domicile pendant la pandémie. Par conséquent, les autorités suisses ont conclu des accords avec les pays voisins de l’UE, l’ Allemagne, la France, l’Italie, l’Autriche et le Liechtenstein,d’appliquer une application flexible des règles de subordination. Cet accord sur l’interprétation flexible de la règle des 25% est valable jusqu’au 30 juin 2021.
    Retenues à la source: quels changements pour les frontaliers à partir de 2021?
    La retenue à la source est une forme d’imposition déduite directement du salaire de travail des travailleurs étrangers en Suisse qui ne sont pas titulaires d’un permis de séjour (permis C), qui ne sont pas mariés à un ressortissant ou un résident suisse ou qui perçoivent des revenus en Suisse sans domicile fiscal (par exemple, les frontaliers).

    Les salariés détachés en Suisse pendant moins de 180 jours (pour autant qu’ils satisfassent aux exigences minimales selon les accords entre la Suisse et le pays de résidence des personnes détachées) ne sont pas non plus déduits de la retenue à la source. Il est automatiquement déduit du salaire du salarié chaque mois, avec des taux qui varient selon la table d’imposition dans laquelle il est inclus.

    Afin d’éliminer les inégalités de traitement entre les personnes assujetties à la retenue à la source et les personnes imposées selon la procédure ordinaire, le Conseil fédéral a défini la possibilité d’ adapter le modèle fiscal pour tous les salariés en Suisse, quel que soit leur permis de travail.
    Ce qui va changer à partir de 2021?
    Ce système, standardisé depuis 1995, sera révolutionné à partir du 1er janvier 2021. En tant qu’innovation, la révision introduit l’évaluation ordinaire.
    A partir du 1er janvier 2021, tous ceux qui produisent au moins 90% de leurs revenus familiaux en Suisse seront éligibles à l’impôt ordinaire . Le but de la réforme est d’éliminer les disparités de traitement entre les personnes assujetties à la source et celles imposées selon la procédure ordinaire. T h est la possibilité avait déjà été ouverte pendant un certain temps, grâce à une décision de la Cour fédérale à Lausanne en 2010, mais à partir de 2021 , il sera également inscrit dans la loi. Avant d’ approfondir la question, il est nécessaire de préciser le terme revenu familial: il comprend le revenu total de toute la cellule familiale, en ajoutant également le revenu de tout conjoint.
    Le revenu suivant est considéré comme un revenu brut d’un emploi rémunéré:
    Tous les revenus d’un emploi rémunéré
    Compensation pour services extraordinaires
    Commissions
    Chèques
    Récompenses pour l’ancienneté
    Gratifications
    Conseils
    Tantiemes (jetons de présence)
    Prestations de toutes natures (voiture de fonction, habitation, assurance maladie, etc.).
    Personnes morales avec siège social ou administration effective en Suisse.
    Le législateur stipule que les membres de l’administration ou de la direction des personnes morales domiciliées ou effectivement administrées en Suisse sont également soumis à une retenue à la source même si la rémunération pour l’exercice de cette activité incombe à un tiers et non directement aux membres de l’administration ou la gestion.
    Cette réforme, qui prend en compte les évolutions technologiques récentes dans le domaine du reporting paie, aura un impact majeur sur les salariés en Suisse: la mise en place d’une évaluation ordinaire rétroactive, qu’elle soit obligatoire ou sur demande, doit être communiquée aux salariés concernés.
    visitez notre site Web ci-dessous:
    http://myprevoyance.ch/

  • 3ème pilier

    Le 3e pilier fait partie du système de prévoyance suisse. Il constitue une prévoyance privée et facultative et complète les prestations qu’offrent les 1er et 2e piliers. Il a été introduit en 1972 en tant que capital prévoyance accessoire aux rentes du 1er et du 2e pilier.
    Il ressort qu’en moyenne, les rentes du 1er et 2e pilier ne représentent que 60% du dernier salaire perçu avant la retraite, voire moins si votre revenu d’activité salariée est élevé.
    Ainsi, une fois à la retraite le budget dont vous disposez se voit revu à la baisse. Cette diminution de revenus peut être problématique selon vos attentes ou vos projets à la retraite. La souscription à une prévoyance individuelle avec le 3e pilier vous permettra de garantir un niveau de vie habituel.
    Face à cette réalité et afin de motiver les citoyens à constituer un capital 3e pilier, l’Etat a octroyé des avantages percepteur significatifs que l’on détaille ci-après.

    Quels sont les avantages relatifs au 3e pilier ?
    Le 3e pilier offre de nombreuses possibilités selon vos objectifs, vos attentes, votre capacité d’épargne, votre situation actuelle ou future, ainsi que votre situation fiscale.

    Constituer un capital:
    représenter un capital pour vos projets, comme l’achat de votre résidence principale ou pour lancer votre propre affaire et devenir indépendant, voire amortir votre prêt hypothécaire ou financer les travaux de votre résidence principale, voire même prendre votre retraite prévoir.
    Assurer vos proches:
    Assurer vos proches tout en constituant un capital pour la retraire en souscrivant un 3e pilier assurance vie. Faites le pas pour protéger votre famille des soucis financiers en cas de décès ou d’invalidité et assurer vous une rente en cas d’incapacité de gain. Puis, en parallèle produire des revenus additionnels à la retraite et pack la espace de prévoyance.
    Profiter d’avantages fiscaux:
    Profiter d’avantages fiscaux dès la première cotisation, pendant toute la période de cotisation et également lors des retraits des avoirs. Les cotisations sont déductible du revenu imposable, le capital et les intérêts sont exonérés de l’impôt anticipé, à l’échéance ou lors d’un retrait anticipé l’impôt prélevé est à un taux réduit.

    Les différents types de 3e pilier:
    Le 3e pilier est le patrimoine que vous constituez durant votre vie ou le patrimoine que vous assurez en prévision de vos projets de vie ou en prévision de la retraite. Le 3e pilier se présente sous la forme de compte bancaire, ou sous la forme d’une assurance vie. Naturellement, chacune de ces deux solutions offrent des avantages bien distincts mais vous pouvez en profitez pleinement en les combinant.
    3e pilier A et 3e pilier B:
    Il y a deux types de 3eme pilier suisse:
    le 3e pilier A ou dit lié, car il ne peut être retiré qu’à certaines conditions et le 3e pilier B, dit libre car il vous fait bénéficier de plus de liberté dans la durée contractuelle et le montant de versement, mais en revanche il ne vous donne généralement aucune déduction fiscale.

    3A (lié):
    Droit à la souscription:
    Résidents suisses et frontaliers travaillant dans le canton de Genève
    Versement:
    Plafonné.
    Déduction fiscale:
    Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable dans toute la Suisse

    Impositions:
    Retraits à certaines conditions définies par la loi.
    Spécificités:
    Retraits à certaines conditions définies par la loi.
    Types de produits:
    Compte bancaire ou Police d’assurance :

    – 3e pilier A bancaire en épargne

    – 3e pilier A bancaire investi en fonds de placement prévoyance

    – 3e pilier A assurance (lié) – la solution assurance pour un capital prévoyance garanti.
    Succession:
    La part peut être modifiée entre les héritiers légaux suivants :

    – conjoint,

    – enfant(s),

    – personnes à l’entretien

    – concubins avec enfants ou > 5 ans vie commune

    L’ordre peut être changé entre :

    – parents

    – frères et sœurs

    – autres héritiers

    Impôt : unique et distinct (env. 10%).

    3B (libre):
    Résidents suisses uniquement sauf pour le 3e pilier B bancaire
    Versement:
    Pas de limite.
    Déduction fiscal:
    Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable uniquement dans les cantons de Genève et de Fribourg.
    Impositions:
    Imposition du capital durant la vie du produit. Le capital à l’échéance retiré n’est pas imposé.
    Spécificités:
    Le capital peut être retiré à tout moment sans aucun motif.
    Types de produits:
    Compte bancaire ou Police d’assurance :

    – 3e pilier B bancaire en épargne

    – 3e pilier B assurance mixte (libre) – la solution assurance complémentaire au capital prévoyance garanti

    – 3e pilier B assurance risque pur – la solution assurance pour un capital décès assure.
    Succession:
    Libre choix du preneur d’assurance.
    Attention : les héritiers réservataires peuvent tenter une action en réduction si leur part réservataire dans la succession est lésée (basée sur la valeur de rachat).
    Impôt : barème de l’impôt sur les successions en fonction du degré de parenté.

    Les cas de retrait des avoirs3eme pilier suisse A prévus par la loi:
    abolition ordinaire : à l’âge ordinaire de la retraite (64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes)
    retraite anticipée : maximum 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite
    chasse de l’activité : maximum 5 ans après l’âge ordinaire de la retraite
    départ de la Suisse : départ et établissement définitif à l’étranger
    indépendant : passage à une activité lucrative indépendante
    accès à la propriété : pour la résidence principale uniquement
    amortissement d’une hypothèque : pour la résidence principale uniquement
    autres occasion de prévoyance : selon la loi.

    Quels sont les avantages du pilier 3a?
    Avec le pilier 3a, vous pourrez épargner pour une vie autonomie lorsque vous serez plus âgé: vous améliorera votre retraite et comblerez les écarts de revenus.
    Avantages supplémentaires du pilier 3a:
    • Impôts: vous économiserez sur les impôts, car vous pourrez déduire vos dépôts de votre revenu imposable.
    • Montant de l’épargne: vous déterminez le montant que vous espérer contribuer jusqu’à un maximum défini. Même de petites quantités en valent la peine.
    • Retrait anticipé: dans des cas particuliers – par exemple, pour financer un logement – vous pouvez retirer de l’argent du 3eme pilier suisse.
    • Retraite: vous pouvez obtenir à l’argent du pilier 3a dès cinq ans avant d’atteindre l’âge de la retraite AVS.

    Quel est le montant maximal du pilier 3a?
    Pour les assurés ayant une omettre de pension, le montant maximum en 2020 est de 6826 CHF . Les indépendants sans caisse de pension peuvent cotiser jusqu’à 34 128 CHF ou 20% maximum de leur revenu net au pilier 3a. Le montant maximum est réadapter chaque année.

    Comment puis-je économiser sur les impôts avec le pilier 3a?
    Si vous cotisez au pilier 3a, vous bénéficierez d’avantages fiscaux. Vous pouvez déduire entièrement vos dépôts de votre impôt sur le revenu. Chaque année, vous recevrez un reçu stipuler le montant que vous avez déposé, que vous pourrez joindre à votre déclaration de revenus.
    Pour vous assurer de pouvoir bénéficier des avantages pour la période fiscale en cours, assurez-vous d’effectuer les dépôts au pilier 3 d’ici la mi-décembre.
    Quand puis-je commencer à contribuer au pilier 3a?
    En règle générale, plus tôt vous commencez à contribuer au pilier 3a, mieux c’est. La condition est que vous devez être salarié en Suisse et avoir des revenus soumis à l’AVS.
    Quand puis-je commencer à retirer de l’argent du pilier 3a?
    En général, vous pouvez retirer de l’argent du pilier 3a dès cinq ans avant d’atteindre l’âge de la retraite AVS.
    Cependant, il existe des cas particuliers dans lesquels il est possible de retirer de l’argent du pilier 3a par anticipation:
    • Si vous devenez indépendant
    • Pour financer une maison dans laquelle vous vivez
    • Pour rembourser une hypothèque
    • Si vous déménagez à l’étranger
    • Si vous devenez invalide ou décédez.

    Qu’arrive-t-il à mes actifs du pilier 3a si je décède?
    En cas de décès, votre épargne va communément à votre conjoint ou compagne enregistré. Si vous n’avez pas de conjoint ou de partenaire enregistré, les bénéficiaires suivants sont:
    1. descendants directs ou personnes qui dépendaient largement du défunt pour leur soutien
    2. une personne qui avait cohabité avec le défunt dans une relation conjugale continue au cours des cinq années précédant le décès de ce dernier
    3. une personne qui doit soutenir les enfants de la relation
    Les bénéficiaires suivants comprennent les parents, les frères et sœurs et les autres héritiers du défunt.
    Combien de comptes 3a puis-je avoir?
    Le nombre de comptes 3a dépend de votre lieu de résidence. Certaines autorités fiscales cantonales limitent le nombre de comptes 3a.
    En général, cependant, vous êtes autorisé – et cela a même du sens – à avoir innombrable comptes. Si vous divisez vos actifs et les faites payer au cours d’années d’imposition différentes, vous éviterez une imposition progressive: plus vous tirez de capital en une seule année, plus le taux d’imposition est élevé.

    Quel produit 3a me convient le mieux?
    Les banques et les compagnies d’assurance proposent des options de prévoyance du pilier 3a.
    Compte 3a rémunéré
    Avec un compte 3a rémunéré, les intérêts sur le solde de votre compte sont légèrement plus élevés que sur un compte d’épargne.
    Compte 3a lié à des unités
    Si un compte d’épargne en unités de compte du pilier 3a offre de meilleurs rendements, il présente également un risque d’investissement. En fonction de la composante actions et de l’évolution des marchés boursiers, des pertes ne peuvent être exclues
    Politique d’épargne à taux fixe 3a
    Alors qu’une partie de la prime est utilisée pour la protection contre le risque,
    le reste rapporte un taux d’intérêt fixe et sert à l’épargne-retraite. Il existe également des assureurs qui proposent des polices d’épargne au titre desquelles seule l’exonération des primes est assurée.
    Politique 3a liée aux unités
    La partie épargne de la prime est investie dans des fonds – le montant versé à la fin du terme dépend principalement de la performance des fonds. Il existe également des politiques qui garantissent un paiement minimum à leur échéance.
    Assurance risques 3a
    Cette police couvre le risque d’invalidité et de décès. Ce n’est pas une politique d’épargne, les primes sont donc relativement faibles.
    Le choix du bon produit 3a dépend de vos objectifs et de votre situation familiale.
    Si vous recherchez uniquement une épargne exonérée d’impôt et que vous ne souhaitez pas bénéficier d’une couverture d’assurance, une solution bancaire suffit. Vous pouvez adapter vos dépôts à votre situation financière, mais vous êtes seul responsable du maintien de votre discipline en matière d’épargne.
    3E PILIER : QUEL MONTANT EN 2021 ?
    On considère habituellement qu’AVS et 2e pilier ne couvrent que 60 % des besoins une fois l’âge légal de la retraite atteint. Pour compléter vos revenus, un troisieme pilier est fréquemment nécessaire. Cette prévoyance personnelle vous permet d’épargner pour l’avenir tout en faisant des économies d’impôt tout au long de la période d’épargne. Pour encourager les salariés à épargner pour leur retraite, la Confédération suisse a ainsi prévu de les récompenser par des déductions d’impôt. Celles-ci sont toutefois plafonnées. Les plafonds de ces déductions fiscales prévues par le 3e pilier lié évoluent continuellement. A la hausse, ils se montrent avantageux d’année en année.
    Que prévoir en 2021?
    Le 3e pilier est un gadget fiscal référendum par les Suisses. En 2021, les plafonds ont augmentés par rapport à 2020. N’attendez donc pas pour épargner. Il est souvent conseillé d’ouvrir un 3eme pilier suisse le plus tôt possible, par exemple en début de carrière. Avec un 3e pilier lié bancaire, vous aurez le choix dans le montant et le rythme des versements, à concurrence des plafonds fiscaux en vigueur. Cette formule de prévoyance liée prévoit par ailleurs des dérogations quant à son retrait anticipé. Ainsi, vous pourrez utiliser le capital pour financer l’achat d’un bien fixée ou un départ à l’étranger, par exemple.
    Avec un 3e pilier assurance en revanche, même si cette formule est plus sécurisante quant à la constitution du capital retraite, elle est moins avantageuse si vous projetez d’utiliser le capital avant échéance du contrat. En effet, vous ne récupérerez que la valeur d’achat, ce qui, en début de contrat, représente une somme souvent inférieure à celle fonctionnellement épargnée.
    visitez notre site Web ci-dessous:
    https://www.myprevoyance.ch/

  • 3ème pilier

    Swiss Life International propose aux particuliers fortunés et aux entreprises multinationales une gamme complète de solutions d’assurance, ainsi que des conseils individualisée sur les provisions futures, la planification des risques et des investissements pour les clients particuliers et aisés.
    Entreprise d’assurance mondiale:
    Swiss Life Global Solutions propose une large gamme de solutions d’assurance transfrontalières sur mesure pour les particuliers fortunés afin d’obtenir une planification patrimoniale intégrée appropriée et pour les entreprises internationales pour répondre aux besoins en avantages sociaux de leurs employés locaux et mobiles.
    Global Private Wealth: Depuis ses bureaux du Liechtenstein, du Luxembourg et de Singapour, Swiss Life Global Solutions propose des solutions de prévoyance et de prévoyance avancée aux particuliers fortunés du monde entier. Ces produits combinent un portefeuille de placements avec une assurance-vie structurée pour la protection des actifs, la planification successorale et héritage et la planification fiscale pour une la diversité de marchés européens et asiatiques.
    Global Employee Benefits: les entreprises multinationales reçoivent des solutions d’assurance pour le personnel local et les employés tourmenter à l’étranger par le biais de la compagnie d’assurance au Luxembourg et du Swiss Life Network, une association mondiale qui existe depuis 1962 et qui comprend plus de 65 assureurs district indépendants.
    assurance-vie suisse: parts de marché: les données de Swiss Life étaient de 29,500% en 2017. Cela enregistre une baisse par rapport au nombre précédent de 31,300% pour 2016. Assurance-vie de la Suisse: parts de marché: les données de Swiss Life sont mises à jour chaque année, à 27,150% en moyenne. De 2008 à 2017, avec 10 observations. Les données ont atteint un sommet historique de 31,300% en 2016 et un creux record de 24,700% en 2010. Assurance-vie suisse: parts de marché: les données de Swiss Life restent actives au sein de la CEIC et sont publiées par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. Les données sont classées dans la base de données mondiale Suisse – Tableau CH.RG007: Assurance-vie: parts de marché.
    Swiss Life avait besoin d’une solution complète qui envelopperait de bout en bout tous les processus d’assurance vie et prévoyance, y compris les nouveaux processus commerciaux, la gestion des contrats et des sinistres, ainsi que la gestion de leurs clients et assurés. Le principal avantage de notre solution est sans aucun doute un portail en ligne en libre-service pour tous les adhérents à l’assurance-vie collective qui peuvent gérer leur couverture et leurs placements sans avoir à contacter le centre client de l’assureur.
    RÉSULTATS / AVANTAGES DU PROJET
    Grâce à la mise en œuvre de la solution Comarch, tous les processus assurance-vie suisse sont entièrement couverts . La gamme complète de produits d’assurance est prise en charge et tous les contrats sont gérés dans un seul système. En outre, l’expérience utilisateur et le service client ont été considérablement améliorés grâce au portail en libre-service.
    Outre la fonctionnalité de base du système d’assurance-vie Comarch, nous avons également mis en place un module intégré de gestion des documents, de nombreuses interfaces externes et Comarch Insurance Client Essentials – portail dédié aux services RH des assurés et aux gestionnaires de contrats ainsi qu’aux assurés individuels.
    DÉFIS DU PROJET
    Le projet était multicouche et en plusieurs étapes, car Swiss Life avait besoin d’une nouvelle architecture fonctionnelle et technique pour garantir une gestion optimale des processus commerciaux pour l’avenir. De plus, la solution recherchée était de fonctionner sans heurts dans plusieurs pays et dans de nombreuses langues, en répondant aux besoins et directive multinationaux. Ainsi, le projet a été divisé en plusieurs phases, chacune conclue par des versions de mise en service.
    Une bonne coopération nous a permis de mener à bien ce grand projet. Le défi était principalement lié à la migration étendue des données et à l’intégration de la solution Comarch avec nos systèmes externs.

    Le groupe Swiss Life est la plus grande compagnie d’ assurance-vie suisse et l’un des principaux fournisseuse de services de prévoyance et de services financiers en Europe , avec environ 254,4 milliards de francs d’ actifs sous gestion . Fondée en 1867 à Zurich sous le nom de coopérative Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt , la société est entrée sur le marché boursier suisse en 1997 et a acquis son nom actuel en 2002. En 2019, le groupe a annoncé un avantage d’exploitation équilibrée de 1,69 milliard de CHF, un 10 % d’augmentation par rapport à l’année précédente. Le bénéfice net a augmenté de 12% à 1,20 milliard de francs. Swiss Life est l’une des vingt sociétés enregistrée dans le Swiss Market Index.
    Taux d’imposition assurance vie Suisse:
    Connaître les taux d’imposition de l’ assurance-vie suisse vous aidera dans votre planification fiscale française . Les stratégies sophistiquées de planification fiscale sont souvent considérées comme l’apanage des riches. Cependant, n’importe qui peut bénéficier d’opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie.
    L’impôt est payable sur les retraits de l’élément de croissance des investissements d’une police Assurance Vie. Une récente modification du code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. Il existe un nouveau taux «forfaitaire» de 30% sur les retraits de contrats existants de plus de 150 000 € par personne ou 300 000 € pour un couple. Le taux d’imposition de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d’imposition de l’Assurance Vie s’appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 €.
    Abattement fiscal Assurance Vie:
    Après huit ans d’investissement, il y a une allocation sur les tirages annuels de 4 600 € par personne ou 9 200 € par couple. Les banquière peuvent retirer ce montant sans impôt sur le revenu; il y aura cependant des charges sociales.
    Les avantages des contrats Assurance Vie en France:
    Le gouvernement français encourage l’épargne et l’investissement à long terme en offrant au public des incitations fiscales d’Assurance Vie. En fin de compte, cela réduira la pression sur les systèmes fiscaux nationaux, car davantage de personnes supposer la responsabilité de leurs affaires.
    Droits de succession et assurances vie:
    Un avantage fiscal éloquent d’Assurance Vie est tout droit lié à la arrangement fiscale française des successions. En cas de décès, une allocation pouvant aller jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire est libre de la bonté de succession. Par exemple, lorsqu’il y a trois bénéficiaires, 457 500 € peuvent être revenir sans aucun impôt sur les successions. Les distributions des contrats Assurance Vie supérieures à ce montant sont soumises à une taxe de 20% jusqu’à un seuil de 852 500 €. Il existe un taux maximal de 31,25% pour tout bénéfice supérieur à ce conforme.
    Actifs détenus au sein d’une Assurance Vie
    Un plan Assurance Vie est un contrat d’investissement dans lequel les assurés peuvent créer un portefeuille personnel à partir d’un large éventail de fonds disponibles. La sélection de fonds doit refléter le profil de probabilité et les demande d’investissement du client.
    International Assurance Vie providers
    International Assurance Vie Providers émet également des contrats conformes français. La correspondance est généralement en anglais. Le preneur d’assurance peut demander à l’assureur de calculer et de payer en son nom tout impôt dû tout droit à l’administration fiscale française. L’imposition sur les retraits peut être déduite à la source par l’assureur ou déclarée comme un «gain» dans votre déclaration de revenus annuelle.
    Vérifiez et surveillez toujours vos investissements
    Comme pour tous les aspects de la planification financière, vous devez vous assurer que le produit de placement choisi est adapté à votre situation. Il est essentiel de comprendre quel «pot» d’argent convient à quelle fin. Dans l’exemple de cas ci-dessus, un investisseur d’Assurance Vie pourrait établir une politique pour fournir un revenu de retraite. Comme toujours, il est essentiel d’examiner et de surveiller régulièrement la performance de votre portefeuille et d’être au courant de tout changement des taux d’imposition d’Assurance Vie. Un contrat international dispose d’une flexibilité suffisante pour vous permettre de changer de tactique au fur et à mesure des circonstances afin de bénéficier pleinement du régime français d’assurance vie.
    Comment fonctionne l’assurance-vie ?
    L’assurance-vie fonctionne comme un véritable « couteau-suisse » pour investir ! Le but de cet article est de vous présenter l’assurance-vie sous tous les angles. Découvrez comment fonctionne l’assurance-vie, sa composition, ses spécificités, sa fiscalité et la multitude de stratégies d’investissement possibles. L’assurance-vie est un produit incontournable et très adaptable. En plus des paradigme fonds euros, saviez-vous que l’assurance-vie permet également d’investir en actions ou en immobilier?
    Présentation de l’assurance-vie
    Comment placer son argent lorsque l’on a déjà mis de côté une épargne de précaution et que l’on souhaite envisager l’investissement à plus long terme plus rentable ? Votre conseiller bancaire – probablement de la banque héritée de vos parents ou celle rejointe en raison d’un crédit immobilier – vous recommandera certainement d’investir sur une des plus belles niches fiscales françaises : l’assurance-vie (AV). Et il n’aura pas tort ! L’assurance-vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et payer 0 impôt sur les intérêts générés.
    Il s’agit du meilleur produit d’épargne, avec le plan d’épargne en actions (PEA), pour qui veut percevoir des revenus financiers non imposés (hors prélèvements sociaux à 17,2%). Mais à la différence du PEA, l’assurance-vie ne se limite pas aux actions ; il y en a pour tous les goûts car un seul et même contrat d’ assurance vie peut proposer : des fonds euros garantis, des actions et de l’immobilier.
    Votre conseiller a donc raison de vous orienter vers une assurance-vie si vous disposez d’une capacité d’épargne. Seulement, ne vous précipitez pas pour autant : il existe plusieurs dizaines d’assurances-vie et il est peu probable que votre conseiller commercialise les meilleures.
    Comment les régimes d’assurance-vie conviennent-ils à vos besoins?
    L’assurance-vie comble les lacunes financières qui existent dans votre vie. En tant que produit polyvalent, l’assurance-vie peut répondre à vos différents besoins financiers à différentes étapes de la vie. Tout ce que vous avez à faire est d’identifier le besoin et il existe un plan d’assurance-vie qui vous convient.
    • Épargner pour l’éducation des enfants – Une majorité d’Indiens financent l’éducation de leurs enfants. En moyenne, les parents indiens dépensent plus de 12 lakh pour l’éducation des enfants. Ainsi, épargner pour les études d’un enfant est l’une des plus grandes priorités d’un parent.
    Les régimes d’ assurance pour enfants vous permettent de répondre à ce besoin financier. De telles polices, souvent sous la forme d’un régime d’assurance lié à l’unité, vous aident à faire croître vos placements et vous aident à sécuriser les jalons éducatifs de vos enfants.
    Par exemple, un parent de 35 ans commence à épargner 1 lakh par an dans un plan d’assurance enfant de 15 ans pour le corpus de l’enseignement supérieur de l’enfant avec une somme assurée de 10 lakh. Si le parent décède malheureusement à l’âge de 40 ans, l’enfant reçoit 10 lakh sous forme de somme forfaitaire pour faire face aux frais éducatifs immédiats. Certains plans comme ICICI Pru Smart Life renoncent à toute prime future au décès du parent, mais la couverture de protection financière est intacte. À l’échéance du contrat, l’enfant reçoit à nouveau entre 17 lakh ₹ (4% de rendement annuel) et 23 lakh ₹ (8% de rendement annuel) * à des fins d’enseignement supérieur.
    • Protection financière en cas de maladies graves / problèmes de santé – Une majorité d’Indiens consacrent environ 70% de leurs revenus aux médicaments et aux soins de santé. En raison d’un problème de santé tel qu’une maladie grave / grave, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas gagner de revenu pendant la période de traitement / récupération. Mais les besoins financiers de votre famille subsisteront même si vous êtes malade. Les régimes d’assurance-vie peuvent offrir une protection financière lors de maladies graves.
    La couverture maladies graves fournit un paiement forfaitaire sur le diagnostic d’un large éventail de problèmes de santé graves. Ce paiement forfaitaire n’est donné qu’au moment du diagnostic. Par conséquent, il n’est pas nécessaire de soumettre des factures et d’attendre patiemment les réclamations après un traitement. Les régimes pour maladies graves vous donnent de l’argent que vous pouvez dépenser pour votre traitement et financent votre ménage pendant votre période sans revenu pendant que vous suivez un traitement. Il n’y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l’argent de la déclarer.
    Comprenons avec un exemple simple. Un professionnel de l’informatique de 35 ans achète ICICI Prudential Smart Health Cover avec le plan ICICI Pru iProtect Smart qui offre une couverture contre les maladies graves de 10 lakh , pour une durée de 15 ans. Il paie une prime annuelle de 6961 ₹. Après 7 ans, c’est-à-dire à l’âge de 42 ans, il souffre d’une crise cardiaque et a dû subir une angioplastie. La politique lui paie 5 lakh, tandis que 50% de la couverture continue pour d’autres maux auxquels il pourrait faire face plus tard et la prime est réduite de moitié.
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  • 3ème pilier

    1.Avec le pilier 3a, épargnez pour votre retraite tout en économisant des impôts! Quelles sont les modalités du retrait des avoirs de 3e pilier?
    Le pilier 3a est une épargne de prévoyance vieillesse liée. Les retraits d’avoirs 3a sont possibles au plus tôt cinq ans avant l’âge AVS et au plus tard cinq ans au-delà de cet âge, pour autant que vous exerciez encore une activité lucrative. Un retrait anticipé est toutefois possible dans les cas suivants:
    • vous vous mettez à votre compte;
    • vous quittez définitivement la Suisse;
    • vous faites l’acquisition d’un logement en propriété pour votre usage personnel ou vous traversin une hypothèque en cours;
    • vous percevez une rente d’invalidité;
    • vous effectuez un rachat dans votre caisse de pension.
    retrait 3ème pilier sont imposés à moindre taux, mais il faut savoir que le taux d’imposition augmente progressivement en fonction du montant du retrait et qu’après le retrait, l’avoir 3a est soumis à l’impôt sur la fortune.

    retrait du 3ème pilule: quand les fonds peuvent-ils être retires:
    En principe, les économies réalisées grâce à un 3e pilier sont réservées au financement de votre retraite. Mais elles peuvent être retirées avant cette échéance. La loi prévoit en effet certaines conditions pour un retrait anticipé de votre 3eme pilier. Quelles sont-elles ? On vous en dit plus. Par à l’étranger, le retrait de votre 3e pilier, lié ou libre, est soumis à une fiscalité particulière. Toutes les réponses à vos questions se détecter ici.
    Quand retirer son 3e pilier ?
    Avec un 3e pilier lié 3a, c’est au moment de votre départ à la retraite que vous pourrez débloquer les fonds économisés. Tout au long de la durée d’épargne, les don sont déductibles de votre impôt sur le revenu, selon un plafond légalement fixé. Et à l’âge légal de la retraite, vous avez le droit de retirer le capital augmenté des intérêts, sous la forme d’un capital unique ou d’une rente à vie. Cette épargne de prévoyance permet principalement de combler les revenus prévus par vos 1er et 2e piliers.

    Un retrait « ordinaire » de 3e pilier peut donc avoir lieu à échéance du contrat, c’est-à-dire à l’âge légal du partir à la retraite : 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Légalement, ce retrait peut avoir lieu à plus ou moins 5 ans de cette date butoir.
    Un contrat d’assurance pour un 3e pilier libre ne comporte pour sa part pas de durée. En revanche, des pénalités sont prévues si vous procédez à un retrait anticipé. Et la valeur de rachat, principalement les premières années de contrat, ne sera pas à votre avantage. Etudiez le tableau de valeur de rachat fourni par votre compagnie d’assurance. Elle est généralement peu élevée pendant les 10 premières années, couvrant peu ou pas les sommes réellement épargnées. Elle augmente avec le temps.
    la condition légale d’un anticipé du retrait 3ème pilier
    Il est tout à fait possible que vous ayez besoin de débloquer les fonds épargnés sur votre 3e pilier avant votre départ à la retraite. Différentes raisons de procéder à un retrait anticipé sont prévues par la loi :
    • Vous débutez une activité lucrative en tant qu’indépendant ou vous changez d’activité comme travailleur indépendant inscrit à l’AVS
    • Vous quittez définitivement la Suisse ou partez travailler en Europe
    • Vous achetez ou faites construire un bien immobilier pour votre propre usage ou vous souhaitez rembourser une hypothèque
    • Vous souhaitez racheter des années de cotisation dans une caisse de pension (2e pilier)
    • Vous souhaitez transférer votre avoir dans un autre 3e pilier
    • Vous percevez une rente invalidité.

    Imposition du capital:
    retrait 3ème pilier entraîne une fiscalité particulière.
    • Le capital d’un 3e pilier lié 3a est soumis à l’impôt. Cependant, la taxation est calculée selon un taux préférentiel, lequel dépend de votre situation (marié ou célibataire) et du montant du capital. Certains professionnels conseillent d’ouvrir plusieurs 3e piliers pour les retirer ensuite progressivement tout en profitant d’une imposition plus avantageuse sur des sommes moins importantes. Mais attention à ce que l’administration pourrait considérer comme de l’évasion fiscale.
    • Le capital d’un 3e pilier libre 3b n’est pas imposable. En revanche, la valeur de rachat doit être déclarée chaque année dans la fortune.
    • Les travailleurs frontaliers doivent déclarer le retrait de leur 3e pilier à l’administration fiscale de leur pays de résidence. Dans le cadre du retrait d’un 3e pilier lié, il faudra demander une réduction de l’impôt.
    Sort du capital en cas de décès:
    Le décès met un terme au 3e pilier. Le capital est alors versé aux bénéficiaires, dans l’ordre prévu par la loi dans le cadre d’un 3e pilier lié, dans l’ordre de votre choix dans le cadre d’un 3e pilier libre. Le capital du 3e pilier lié entre dans la masse successorale et sera donc soumis à l’impôt sur la succession.

    Calcul de l’impôt sur le retrait d’un 3e pilier:
    En Suisse, le système de prévoyance et de retraite repose sur 3 piliers complémentaires. En cumulant les prestations prévues par chacun d’eux, vous avez la possibilité de préparer une retraite paisible et de maintenir votre niveau de vie. Le 3e pilier est un produit d’épargne encouragé par la Confédération. Facultatif, il représente un investissement intéressant dans la mesure où les versements annuels, même s’ils sont plafonnés, sont déductibles de vos impôts. Par conséquent, vous faites des économies tout au long des années de cotisation tout en préparant votre retraite. Mais lorsque celle-ci arrive et que vous retirez votre capital, vous devez vous acquitter d’un impôt. A quelle somme s’élève-t-il ?

    Pourquoi calculer son impôt sur le retrait du 3e pilier?
    Si vous ouvrez aujourd’hui un 3e pilier, le retrait du capital vous semble encore lointain. Pourtant, il est indispensable de prendre en compte cette échéance. Celle-ci intervient à l’âge légal du départ à la retraite, soit, en Suisse, 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Le retrait du 3e pilier peut avoir lieu 5 ans avant cette date, voire 5 ans après si vous avez encore une activité lucrative.
    Pendant toutes les années de cotisation sur un 3e pilier lié 3a, vous bénéficiez d’une déduction d’impôt correspondante au montant de vos versements annuels, dans une limite fixée par la loi. Avec un 3e pilier libre, vous ne profitez pas de réduction d’impôt tombant la constitution du capital.
    Séduit par les avantages fiscaux de la prévoyance liée, vous avez tendance à vouloir calculer uniquement les économies d’ apport que vous allez réaliser. Cette information est ancienne, mais elle ne suffit pas à prévoir efficacement votre prévoyance. Il vous faut également comprendre le montant de l’impôt dont vous devrez vous acquitter au moment du retrait de votre capital. Cela vous accepter de mettre sur pied un plan de prévoyance efficace et d’optimiser votre fiscalité.
    Imposition sur le retrait du capital d’un 3e pilier lié:
    Le retrait du capital du 3e pilier est imposé indépendamment du revenu et à un taux spécial. Le montant de votre impôt dépend de ce taux, mais aussi du canton dans lequel vous résidez, les menstrues fiscales étant différentes d’un canton suisse à l’autre. Votre état civil entre aussi en ligne de compte, tout comme, bien sûr, le montant du capital que vous retirez.
    Quoi qu’il en soit, en cas de retrait, vous devez prévenir l’administration fiscale dont vous dépendez. Si vous êtes travailleur frontalier, notamment si vous relevez du canton de Genève, vous êtes imposé à la source et vous devez déclarer le capital de votre 3e pilier au fisc français. Vous serez donc imposé deux fois. Il vous faudra demander une rétrocession de l’impôt.
    Imposition sur le capital d’un 3e pilier libre
    Le retrait du capital 3e pilier libre 3b n’est pas imposable.
    Les frontaliers doivent le déclarer en France.

    Comment calculer l’impôt sur le retrait 3ème pilier
    La fiscalité suisse est complexe. Et calculer l’impôt sur le retrait de son capital de prévoyance liée demande de croiser de multiples critères. Heureusement, il existe des simulateurs en ligne, gratuits et confidentiels. La plupart du temps, vous devrez simplement remplir un formulaire et préciser les informations suivantes :
    • Date de naissance
    • Etat civil : marié, célibataire, veuf, divorcé, concubin, séparé, partenariat…
    • Nombre d’enfants à charge
    • Le domicile fiscal
    • La date souhaitée de versement
    Il est aussi possible de faire appel à des experts indépendants qui calculeront pour vous le montant de votre impôt.
    Retrait anticipé:
    On parle de retrait anticipé quand le capital est élaguer avant le départ à la retraite. En ce qui concerne le retrait ordinaire, le capital de prévoyance économisé ne peut être débité qu’au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite AVS (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes). Le retrait anticipé des fonds est possible dans les cas suivants :
    • Financement d’une résidence principale ou rembourser d’une hypothèque
    • Rachat dans une caisse de pension (2e pilier)
    • Exercice d’une activité profitable indépendante ou changement de l’activité exercée jusque là
    • Départ définitif de la Suisse
    • Perception d’une rente complète de l’assurance-invalidité fédérale (AI) avec risque d’invalidité non assuré
    • Décès du récipient du compte
    En général, si un retrait anticipé peut être effectué sans frais auprès des banques, la fin anticipée d’une police de prévoyance / assurance-vie auprès d’une assurance génère souvent des frais élevés.
    Troisième Pilier : quel rendement espérer ?
    En cotisant pour un 3e pilier, votre épargne est rémunérée. Mais à quel taux ? Quel rendement pouvez-vous espérer ? La performance financière d’un 3eme pilier varie du produit de prévoyance que vous choisissez. Et du professionnel à qui vous confiez votre épargne. Le rendement est aussi proportionnel au risque que vous concédez ; si vous préférez la sécurité, l’avantage du 3e pilier tient quasi uniquement dans sa fiscalité. Sécurité ou risque : voici le choix qui s’offre à vous. Nous vous donnons des conseils pour vous aider à faire le point.
    Compte épargne : un rendement faible, mais garanti:
    En choisissant de placer votre 3e pilier sur un compte épargne, votre effort est récompensé par une rémunération relativement faible. En effet, les taux d’intérêt proposés par les banques sont actuellement assez faibles en Suisse : moins de 1 % de manière générale. Cela signifie qu’à terme, au retrait de votre capital, vous récupérez à peine plus que ce que vous avez économisé tout au long de vos années de cotisation.
    Si le rendement est faible, la sécurité est de mise. Pour ces produits « classiques », le taux d’intérêt est en effet garanti, sur l’année ou sur toute la durée du contrat. Cela signifie que vous ne perdrez pas d’argent. Et le rendement reste stable, ce qui vous permet de planifier efficacement votre épargne. Vous savez à quel capital vous attendre pour votre retraite.
    Cet important niveau de sécurité compense les faibles rendements de votre 3e pilier. Votre effort d’épargne est également valorisé par l’économie d’impôt prévue par la prévoyance liée. Les cotisations du 3e pilier lié 3a sont en effet déductibles de votre impôt sur le revenu et le retrait du capital est imposé à un taux réduit.
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  • thomas shelby

    1.Le prix de l’achat de la propriété
    Le coût d’acquisition du bien est le premier critère à étudier avant de commencer. Ce montant correspond au prix d’achat, auquel il faut ajouter les différents frais liés à cette acquisition: frais d’agence, droits de mutation plus communément appelés frais de notaire. Le prix d’une maison ou d’un appartement varie en fonction de la structure de l’habitat ainsi que de la zone dans laquelle se trouve la propriété. En effet, si vous souhaitez acquérir une maison individuelle au cœur de grandes villes comme Marseille ou Bordeaux, l’investissement initial sera nettement plus important que pour un bien similaire situé en zone rurale ou périurbaine, où les zones résidentielles sont majoritaires.
    Décidez de vos besoins en matière de localization
    L’une des principales caractéristiques à prendre en compte avant de choisir votre type de terrain sera l’emplacement de la propriété. En effet, si votre priorité est de vivre au cœur d’une grande ville, vous devez penser à vous procurer un Acheter appartement qui est le type de bien que l’on trouve principalement dans ce quartier. De l’autre côté, plus vous vous éloignez du cœur de la ville, plus vous trouverez de maisons à vendre, et la propriété sera également énorme. Pour résumer, voici les spécificités de chaque emplacement:
    • Les appartements sont généralement situés au centre-ville, à proximité des véhicules et des écoles. Cependant, dans le cas où vous avez un véhicule, la sortie sera plus confinée et la contamination par agitation pourrait être plus importante en fonction de la zone.
    • Les maisons sont plus éloignées des commerces et des transports, et il est basique d’avoir un véhicule pour garantir vos déplacements. Cependant, il est plus simple de localiser un endroit tranquille, et vous aurez d’autant plus un espace en plein air sans aucun problème.
    des coûts de conservation plus élevés pour une maison
    Au cas où vous décideriez d’acheter un appartement, vous devez comprendre que vous allez répercuter certains frais sur les copropriétaires de la structure. Là encore, dans le cas où vous devenez propriétaire d’une maison familiale isolée, vous devez accepter tous les frais seuls entretien, chauffage. Cette mesure doit donc être envisagée lorsque l’occasion se présente de régler votre décision.
    Top 6 des points à vérifier lors de l’achat d’un appartement
    • La zone, pour être précis la ville, la zone, la direction du loft.
    • Projets d’aménagement de villes actuels et futurs, nouveaux développements spécifiques, administrations organisées, etc.
    • L’état de la commodité: y a-t-il du travail à faire.les housses sont-elles en très bon état? installation électrique et plomberie aux norms.
    • L’affirmation des registres de la copropriété, l’appropriation des charges, la présence concevable d’une question avec le syndic ou un copropriétaire, l’œuvre a voté lors d’un rassemblement régulier, etc. N’oubliez pas de conseiller le copropriétaire les directives relatives à la propriété.
    • La nature de l’association Web, en particulier si vous avez besoin de télétravail.
    • La mesure des tâches à proximité.
    Mettre des ressources dans un appartement est une spéculation de longue haleine. Le bénéfice net de l’entreprise dépend, en plus d’autres choses, du bail obtenu, des coûts de fonctionnement et monétaires.
    Il est essentiel que l’appartement soit loué à un locataire convenable et solvable. Une vérification minutieuse des fichiers est certainement nécessaire. Un mauvais choix ne peut plus être corrigé et peut avoir de graves conclusion. Avant d’acheter un loft à louer, il faut faire l’estimation de la valeur des coûts, les comptes de rendement, les calculs des travaux futurs et les calculs des droits. Le bail actuel ou le bail garanti par le concessionnaire doit être comparé au coût du marché. Choisissez un appartement entièrement entretenu et, si possible, dans un état incroyable. Tout autour, la commodité retrouvée est louée d’autant plus sans aucun problème. La structure doit être en bon état, propre et immédiatement en bon état. Parcourez les procès-verbaux des derniers rassemblements de copropriétaires et examinez en outre la région et le climat. En tant que propriétaire d’un loft, vous devez vous conformer aux principes de la propriété de l’étage suivant, payer vos parts des frais de fonctionnement, des travaux de refonte et de l’actif de rénovation de la structure. Vous pouvez vous intéresser aux rassemblements de la copropriété. Gérer Acheter appartement est étonnamment déroutant dès le départ. Je vous encourage à choisir une organisation administrative pour gérer votre condo, au motif que des informations à l’intérieur comme à l’extérieur, légales, faisant autorité, monétaires et spécialisées sont requises.
    Un appartement pour une vie métropolitaine et branchée
    Vivre dans un appartement a des points d’intérêt critiques, en particulier celui de vous permettre de vivre dans la région, directement dans le centre-ville, ce qui est considéré comme merveilleux. Vous vivrez clairement à l’approche de petits commerces, d’une école, peut-être de la piscine ou d’une place, pour le dire franchement, des routes enthousiastes et bien disposées à quelques pas de chez vous! Dans le cas où vous êtes un homme métropolitain à un niveau fondamental, vous pouvez simplement apprécier le marché du dimanche matin ou un petit verre de rosé à déguster sur le porche. Dans un appartement, vous pouvez vous détendre! Toutes les charges sont réparties entre les propriétaires. Leur somme dépend de votre ville, du reste de la structure et des choix du syndic, cependant, si vous ne pouvez pas vous empêcher de contredire le travail et que vous êtes le seul pour cette situation, vous devrez payer votre offre comme toute autre personne. Vivre en condo, c’est apprendre la spécialité de la bonne affaire.
    Vérifiez avant d’acheter un appartement
    Review the regular regions
    Si vous le pouvez, présentez-vous un peu plus tôt que prévu pour la visite. Cela vous donnera l’occasion de vous familiariser avec le voisinage de la zone pour vous déplacer, faire des achats et comprendre ses perturbations potentielles. des territoires réguliers: jardin, couloir d’entrée, etc. Lors de la visite, demandez systématiquement à visiter les sous-sols et l’abri d’auto. Cela vous informera de leur état de plausibilité des trous ou des pénétrations par exemple.
    inspectez soigneusement toutes les pieces
    Dans les chambres, jetez toujours un œil aux diviseurs et aux toits. Les taches d’humidité ou la peinture striée peuvent être une indication d’une ventilation impuissante, d’une rupture ou même d’une pénétration depuis le grenier voisin. Travaillez les gadgets propres (eau de rinçage, robinets) pour évaluer la nature des tuyaux. Concentrez-vous sur l’état de l’alimentation (présence de prises de terre, d’un interrupteur électrique global) pour savoir si vous devez reconcevoir. Au cas où cela serait vital, faites appel à un expert pour coûter le travail à terminer.
    état général de la propriété
    Lors d’une visite, il est essentiel de jeter un œil à l’état général de la commodité. Quelques problèmes peuvent être vus rapidement, mais d’autres ne sont pas visibles dès le départ. Il est de cette manière impératif d’effectuer dans tous les cas une visite ultérieure. Vous devez vérifier l’état du toit, des cloisons, des toits et des planchers, ainsi que de l’installation électrique, de la plomberie ou de la bouilloire. Vous pouvez rechercher les conseils de votre agent immobilier ou d’une structure compétente en cas d’incertitude pour distinguer d’éventuelles déformations.
    L’environnement du logement
    Choisir votre convenance implique également de choisir votre situation actuelle. Vous devez dans ce sens être prudent sur ce point afin de ne pas vous plaindre de votre achat. Qui dit climat xnotoriété du lieu, proximité des commerces, écoles ou véhicule public. La zone d’une certaine commodité peut produire des aggravations, par exemple l’entrée continue de véhicules, de trains, d’avions ou la présence d’un bar, d’une arène ou d’une ligne de production. L’ouverture de la maison est en outre une limite à considérer. La direction nord est plus brumeuse que la direction sud et donc plus difficile à réchauffer.
    Taxes et charges
    L’achat de terrains est indissociable des taxes de voisinage. D’autant plus explicitement la charge locale et la redevance logement. Que ces évaluations ne soient pas vraiment une variable décisive dans le choix d’achat, il peut très bien être intéressant de se renseigner auprès de nos agents ou au centre-ville.
    Dépenses d’énergie
    Des diagnostics d’exécution énergétique (DPE) sont nécessaires pour apparaître lorsque le commercial foncier apparaît. Il est impératif de se pencher sur cela lors de l’achat d’une propriété. La lettre principale du DPE concerne la mesure de l’utilisation de l’énergie et la seconde le rythme des sorties de substances appauvrissant la couche d’ozone. L’échelle de notation va de A à G. La meilleure évaluation, A, s’identifie assez souvent à une autre maison transmise récemment. Dans le premier, les empreintes vont de B à G. A partir de la marque E, la maison est considérée comme énergétique sérieuse.
    Imperfections légales et managériales
    Au cas où le vendeur aurait réalisé des travaux importants (augmentation de la surface, destruction d’un diviseur de palier de tas, aménagement d’un porche sur le toit, d’une véranda ou d’une piscine, etc.), il faut garantir que tout a été fait de manière appropriée et avec chaque autorisation légale. Il est essentiel de rassembler tous les rapports appuyant ces intercessions tout en remettant les clés. Ils seront utilisés pour obtenir des correctifs et être rémunérés en cas de problèmes survenant après la marque et pendant la période impérieuse de l’assurance.
    Estimer les coûts supplémentaires
    Lors de l’achat d’un Acheter appartement, ce n’est évidemment pas seulement le coût de la commodité lui-même qui devient un facteur intégral, mais aussi certains coûts auxiliaires qui doivent être pris en compte pour déterminer une dépense générale pour la sécurisation de la propriété. Il s’agit alors des frais juridiques officiels, des frais de bureau (si la transaction est conclue par le biais d’une organisation foncière), des différents engins et travaux d’avancement à organiser.
    Visiter différents appartements
    Enfin, visiter d’autres commodités est fondamental pour vous permettre de mettre à disposition des examens des différentes propriétés accessibles, qui, évidemment, répondent à vos règles, tout comme leurs coûts, une partie du temps entièrement pris en compte pour des administrations pratiquement équivalentes.
    Les avantages de l’achat d’un appartement
    Devenir propriétaire d’un appartement ou d’une maison est le fantasme de la plupart des Français. L’achat d’un Acheter appartement est une véritable aventure au long cours. Vous composez par conséquent un morceau de votre héritage que vous pouvez laisser à vos amis et à votre famille. Vous pouvez décider d’en faire votre résidence principale ou de la louer pour obtenir un salaire standard. Il est rare que l’estimation d’une maison diminue pour le moment. L’achat d’une propriété est donc une méthode protégée pour ranger votre argent. D’autant que rien ne vous empêche de le vendre plus tard pour soutenir une autre tâche. Si les taux de crédit baissent ou que votre situation monétaire s’améliore, vous avez la possibilité de réévaluer votre prêt immobilier et de mettre de l’argent de côté, ce qui ne se produit jamais avec une location. Être propriétaire d’un bien est également très réconfortant lorsque vous démissionnez.
    En décidant d’acheter un appartement dans le neuf, l’acquéreur bénéficie d’un énorme stock de logements. Les nouvelles structures sont destinées à répondre aux hypothèses des habitants et proposent différentes sortes de condos dans une structure similaire. De plus, un programme foncier est pour la plupart travaillé à proximité des commerces et des différents luxes pour simplifier la vie des occupants. Le futur acquéreur a le choix des matériaux et équipements pour sa future maison. A l’intérieur de la contrainte de la subvention de structure, il peut changer sa convenance selon son style, son plan de dépenses et ses exigences. Enfin, l’achat d’un nouveau terrain donne une solide assurance légale au futur propriétaire. Il existe trois sortes de garanties liées à l’acquisition de nouveaux articles: l’assurance d’une finition étonnante, l’assurance de deux ans et l’assurance de dix ans. L’avantage de l’annulation de la charge locale est légitime dans des quartiers spécifiques en cas d’acquisition d’un nouveau logement comme résidence principale ou optionnelle. L’achat d’une maison est avant tout un moyen de conforter sa famille. Cela représente aussi indirectement une manière forcée d’épargner. Bien que l’achat d’un agrément soit un choix colossal, au fil du temps, cela vous met de côté de l’argent car vous n’avez pas besoin de vivre éternellement en location. Il s’agit également d’une économie limitée lorsque vous devez payer vos contrats mensuels.
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  • thomas shelby

    1.La majorité des Français rêve de aptitude acheter une maison. Synonyme d’un lieu de vie agréable, de réussite et d’un patrimoine à accéder à vos enfants, l’achat d’une maison est un projet immobilier qui soulève de nombreuses enquête. Superficie du logement et du jardin, nombre de pièces, état.Les possibilités sont nombreuses.

    L’achat d’une maison est un financement financier solide. Il est rare qu’un actif perde toute sa valeur du jour au lendemain. Surtout si vous avez pris les bonnes décisions lors de votre achat. Être propriétaire est une situation encourager et économique sur le long terme. Vous utiliserez probable une hypothèque pour financer l’achat de votre maison. Mais contrairement aux locations, le remboursement des Facture mensuelle a une date de fin. De plus, si les taux de crédit baissent ou si votre situation financière change, vous pouvez ajuster le montant des Facture mensuelle. Ce n’est pas le cas lorsque vous payez un loyer.
    Même si vous achetez une Acheter maison dans le but d’être votre résidence principale ou subalterne, ne négligez pas la possibilité qu’un jour vous vendiez votre propriété ou la louiez. C’est un point à ne pas négliger pour décider de l’ position de votre futur logement, de ses équipements et de son aspect trop atypique. Jauge, vous trouverez de nombreuses annonces immobilières de maisons à acheter. Vous pouvez confortablement localiser les propriétés à vendre. Complétez votre recherche avec des critères précis pour trouver plus rapidement l’hébergement qui vous convient.
    Règles d’achat d’une maison
    Devenir propriétaire d’une maison peut se faire sous différentes formes: acheter une maison existante, investir dans une communiqué de presse ou même acheter un terrain pour construire votre propriété. Vous devrez donc adapter vos critères de une analyse en fonction de votre projet immobilier.
    L’un des éléments essentiels à prendre en compte dans votre une analyse est la localisation du bien. La concentration de la population, le efficacité économique de la ville, le montant de la taxe d’habitation, la présence de commerces, transports, écoles, parcs, etc. Plus votre logement avantage de ces atouts, plus il aura de valeur. Ces éléments sont importants à la fois pour le choix d’une résidence principale et pour une maison à louer et, à la fin, à vendre. concernant l’achat de la maison elle-même, pensez à la disposition et au nombre de pièces. Avoir à traverser la chambre d’amis pour accéder à la salle de bain est loin d’être optimal. Avoir une seule salle de bain lorsque vous êtes une grande famille peut également être un problème. Acheter à l’ancienne permet d’acquérir un bien vite. Vous pouvez envisager de faire des travaux pour relier une chambre supplémentaire, une véranda ou un garage par exemple.
    On l’oublie parfois, mais un nouveau plan immobilier peut aussi consister en des résidences de maisons séparée. Comme pour l’achat d’un appartement neuf, il est possible de bénéficier du prêt à taux zéro. En investissant dans le neuf, il sera possible de Personnaliser le plan de votre future maison même si vous devrez respecter les restriction liées à l’harmonie du programme. L’investissement initial est plus élevé dans le neuf que dans l’ancien mais vous êtes sûr d’acheter une maison qui répond aux tout neuf normes de logement et pour laquelle vous n’aurez pas à prévoir de reconditionner majeures pendant plusieurs années. Les conseils d’un professionnel vous seront également utiles dans la réalisation de votre projet d’achat de maison. Sur hypothèque, vous pouvez contacter tout droit un agent immobilier pour lui confier votre projet à partir d’une annonce immobilière ou de l’annuaire. Une agence immobilière gère généralement la vente de plusieurs maisons et vous fera vite découvrir les propriétés qui pourraient vous plaire. Lors de votre visite, faites attention aux moindres détails car ils influenceront absolument votre décision. Attention à la brillanta, aux nuisances sonores éventuelles, à la présence humidité. Demandez la superficie en m² de chaque pièce et du jardin.
    Le contrôle de la commodité lors d’un immobilier avec quelques
    L’achat d’un appartement ou d’une Acheter maison ensemble ne signifie pas que tous les actionnaire occuperont la propriété en même temps. Si vous fonds dans une maison de vacances, vous devrez établir un calendrier d’occupation. La distribution se fait typiquement chaque semaine, soit raisonnablement, soit au prorata de l’investissement financier de chacun. Il est également possible de faire maison ensemble et d’en faire votre résidence principale. Les membres de la famille ou les amis doivent alors établir des règles de Partenariat qui déterminent les parties privatives et communes – si obligatoire avec l’aide d’un géomètre – ainsi que les droits de passage. Acheter une maison avec d’autres en France est bien encadré autorisée et fiscalement. A vous de mesurer les avantages et les inconvénient de ce type d’achat et de solliciter des conseils professionnels sur le choix de la formule d’acquisition. Tous les acteurs de l’opération doivent être conscients de l’engagement à long terme envers leurs collaboratrice avant de franchir le pas.
    les clés pour acheter votre première maison
    Acheter un bien immobilier, mais à quel prix?
    Pour vérifier que votre budget correspond à vos besoins, visitez l’hypothèque du quartier. Cela vous permettra de connaître les prix utiliser et de réviser vos besoins à la hausse ou à la baisse. Si vous aimez l’ compréhension, n’hésitez pas à revenir plusieurs fois, à des moments différents de la journée, afin de voir la lumière intérieure et les éventuelles nuisances.
    signer un accord commercial
    Une fois le domicile de vos rêves trouvé, le moment viendra de signer l’avant-contrat, appelé compromis de vente ou promesse de vente. La signature de ce document permettra de réserver officiellement votre futur appartement ou maison. à condition que votre financement vous soit accordé clause vivement. La signature peut se faire chez un notaire ou à l’agence immobilière et il vous sera demandé de verser une caution. Après signature du compromis de vente, vous disposerez d’un délai légal de renoncer de 10 jours durant lequel vous pourrez, sans justification, vous désengager sans perte d’argent. Passé ce délai, vous disposerez de 45 jours pour obtenir une convention de financement de la banque.
    Bienvenue dans votre nouvelle vie de propriétaire
    Suite à l’acquisition de l’accord de financement, vous pouvez décider de la date de marquage de l’acte d’offre, avec le concessionnaire du bien, le responsable juridique et, éventuellement, votre agent immobilier. Avant de devenir propriétaire de la propriété et de récupérer les clés, vous devez signer et commencer l’acte d’offre. De plus, si la transaction intervient en cours d’année, le concessionnaire peut vous demander de lui faire part de la mesure des charges “charge locale” en fonction du temps passé.
    Conseils pour configurer votre achat
    Il est basique d’envisager toutes les parties de l’achat d’une maison ou d’un loft, car il vous soumet depuis quelques années.Etudiez les annonces de condos ou maisons disponibles à l’achat dans la ville ou le quartier qui vous intrigue. Caractérisez clairement vos penchants pour chaque pièce de la maison, en particulier si vous achetez pour deux. De quoi votre maison optimale pourrait-elle être faite.Avec une cuisine équipée ouverte ou séparée. Quelle sorte de cuisine. Le nombre de chambres, de toilettes ou de salle d’eau, etc.? Quelle taille minimale pour le salon, le salon. Avec une cheminée ou avec un terrain assez grand pour les enfants ou pour la plantation?
    Plus vous caractérisez clairement vos modèles d’enquête, plus votre choix de maisons ou de lofts sera viable. La vue est-elle plus significative que de faire face au sud ou à l’ouest ou d’être plus proche du point focal de la ville ou du numéro d’étage.Selon les propositions de votre marché voisin, vous devrez peut-être faire des concessions. Alors caractérisez vos besoins et vos avantages. Vous pouvez même représenter votre loft optimal avec tout ce qu’il comprend et voir ce qui pourrait être généralement raisonnable pour déclencher la fameuse «livre».
    Calcul de votre budget
    De nombreuses personnes rêvent d’avoir une belle propriété, mais ce qui conditionnera sans équivoque votre achat est votre plus grande limite monétaire. La phase initiale de votre cycle doit donc être de prendre constamment en compte la définition précise de votre plan de dépenses. Cela conditionnera le reste de votre entreprise et situera commodément votre exploration vers ce qui est vraiment concevable.hypotheque fournit les meilleurs services de financement immobilier.
    Négocier le budget du logement
    Les frais d’hébergement sont élevés. L’une des étapes essentielles de votre entreprise sera d’organiser le coût de l’hébergement qui coordonnera votre demande. Pour être efficace, vous devez découvrir le montant que vous pouvez réduire la valeur par rapport au coût imminent du marchand pour ce loft ou cette Acheter maison . Votre objectif devrait être d’obtenir la plus jolie maison ou condo réalisable pour votre plan financier. L’échange dépendra de l’intérêt du marché. Avez-vous découvert une maison que vous aimez et êtes prêt à la réclamer? Alors ne négligez pas la rédaction de votre proposition d’achat pour cette maison après avoir examiné les résultats du terrain pour mieux comprendre l’état de la propriété.
    Tout ce que vous devez savoir pour acheter une maison
    Contact a Real Estate Agency
    Que vous ayez ou non une idée du type de propriété dont vous avez besoin, parmi les innombrables propositions d’entrées, il n’est pas toujours simple d’avoir la possibilité de distinguer la maison qui correspond le mieux à vos besoins. En atteignant un élément travaillé dans la terre, vous apprécierez des conseils gratuits et personnalisés, car le spécialiste aborde divers appareils et informations dans la région, ayant la possibilité de montrer les propriétés qui correspondent le mieux à votre profil et à vos besoins. De plus, le bureau remplira également le rôle de médiateur de crédit dans le cas où vous auriez besoin de contracter une avance bancaire, vous n’avez donc pas à vous soucier de quoi que ce soit.
    Visiter la propriété
    Une fois que votre agent immobilier a reconnu quelques propriétés qui correspondent à votre profil, des visites rapprochées et personnelles des propriétés choisies suivent. Lors de la visite de votre future maison, vous aurez une impression d’espace, l’état de la propriété, tout comme le territoire englobant, l’ouverture au soleil et l’accès.
    Décomposer l’efficacité énergétique
    L’approbation de maîtrise de l’énergie est importante car elle affectera votre facture d’énergie mensuelle.
    Conseiller la documentation de la propriété
    En plus de la déclaration énergétique, il y a quelques enregistrements dont vous devez vous souvenir lors de l’achat d’une propriété, notamment:
    • Livre de construction
    • Permis d’utilisateur
    • Certificat permanent
    Les derniers pouvoirs comme carte de personnalité pour cette résidence. Peu à peu, il dépeint le propriétaire de la maison, la toile de fond historique de la maison selon sa constitution et sa superficie. De même, il distingue s’il existe des charges connexes, en particulier des privilèges, des contrats, des inscriptions à venir et, encore, un usufruit enrôlé. Il est en outre impératif d’affirmer qu’il n’y a pas d’arrangement de loyer au pouvoir et que la propriété est libérée de l’utilisation par des étrangers. Une propriété plus performante vous fera économiser quelques euros sur votre facture mensuelle.
    Vérifiez tous les coûts associés à l’achat
    En plus de la somme dont vous avez besoin pour garantir la section, considérez les autres coûts connexes, par exemple, l’acte et le lancement du cycle financier. Les banques facturent une dépense pour ouvrir le dossier, une somme pour la commission d’examen immobilier, une obligation de timbre sur l’avance et une dernière charge pour formaliser le crédit.
    Pour vous aider dans votre demande, jetez simplement un œil à notre hypothèque. Une offre sera sans conteste liée à votre sollicitation et vous pourrez l’affiner comme indiqué par les nombreux canaux (valeur, superficie de territoire, nombre de pièces, étage ou maison de plain-pied, nombre de pièces) ou à cause des photographies. Mettre des ressources dans l’achat d’une maison pour y vivre implique de choisir un endroit où vivre. La zone topographique et plus particulièrement la ville ou la région dans laquelle vous vivrez est basique. Pour ce faire, suivez le manuel des villes et des paramètres régionaux. Dans ces aides, vous pouvez conseiller les données par quartier, commerces et administrations, par exemple à proximité des écoles, des transports et des chiffres clés. Avez-vous généralement envisagé dans votre vie une immense Acheter maison avec une pépinière, une cuisine équipée, une grande partie et un abri d’auto pour barboter.Notre site monhypothèque vous permet de localiser les meilleurs biens immobiliers.
    Pour plus d’informations visitez notre site: https://www.monhypotheque.ch

  • thomas shelby

    1.Qu’est-ce que le financement?
    La finance est un terme large qui décrit les exercices liés aux opérations bancaires, à l’influence ou aux obligations, au crédit, aux secteurs d’activité des capitaux, à la trésorerie et aux spéculations. Fondamentalement, le compte parle d’encaisser le conseil et de la manière de se procurer les actifs nécessaires. Le compte intègre en outre la surveillance, la création et l’enquête sur les espèces, les opérations bancaires, le crédit, les spéculations, les ressources et les passifs qui composent les cadres monétaires. Un grand nombre des idées essentielles en compte partent d’hypothèses miniatures et macroéconomiques. Les spéculations les plus cruciales sont peut-être l’estimation temporelle de la trésorerie, qui exprime essentiellement qu’un dollar vaut aujourd’hui plus d’un dollar plus tard.
    Types de financement
    Étant donné que les particuliers, les entreprises et les entités gouvernementales ont tous besoin deFinancement pour tâche, le domaine des finances comprend trois sous-classe principales, les finances personnelles, les finances des organisation et les finances publiques gouvernementales.
    Accounts personnelles
    La arrangement financière consiste à analyser la circumstance financière actuelle des individus afin de formuler des stratégies pour les besoins futurs dans les limites des contrôle financières. Les accounts personnelles sont spécifiques à la circumstance et à l’activité de chaque individu; standard conséquent, les stratégies financières allumer en grande partie des revenus, des conditions de strive, des objectifs et des désirs de la personne. Les individus doivent porter secours pour leur retraite , standard exemple, ce qui nécessite d’épargner ou d’investir suffisante d’argent au cours de leur compete dynamic pour financer leurs projets à long terme. Ce type de décision de gestion financière relève des funds soi-même.
    Account d’entreprise
    La account d’entreprise fait référence aux activités financières liées à la gestion d’une humanité, normalement avec une division ou un département mis en place pour superviser ces activités financières. Un exemple de parrainage d’entreprise: une grande entreprise peut avoir à décider de switch des fonds supplémentaires standard le biais d’une stratégie d’obligations ou d’une offre d’actions. Les banques parrainage peuvent conseiller l’entreprise sur ces considérations et les aider à vente au détail les titres.
    Finance publique
    Les finances publiques impliquer les politiques fiscales, de dépenses, de attribuer et d’émission de dette qui affectent la manière dont un gouvernement paie pour les services qu’il produire au public. Le gouvernement fédéral aide à stop l’échec du marché en surveillant l’allocation des ressources, la scission des revenus et la stabilité économique. Le parrainage régulier est assuré la plupart par la fiscalité . Les emprunts auprès des banques, des compagnies d’assurance et d’autres pays aident également à financer les dépenses commune.
    Agents administratifs
    Les services financiers sont les procédure par lesquels les acheteuse et les entreprises acquièrent des biens financiers. Un exemple simple est le service financier offert par un fournisseuse de système de paiement lorsqu’il accepte et transfère des fonds entre les payeurs et les destinataire. Cela comprend les comptes réglés par chèques, cartes de crédit et de débit ou bouge toi informatisé de fonds. Lorsque ce secteur et l’économie d’un pays sont forts, cela accumuler la confiance des acheteur et le pouvoir d’achat. Lorsque le secteur des services financiers échoue, cela peut entraîner une baisse de l’économie et enseigner une récession.
    Avantages de l’offre de parrainage
    Il existe diverses raisons pour lesquelles les fabricants de matériel informatique et les commerçants offrent du financement à leurs clients.
    Fidélisation de la clientele
    Offrir du financement peut aider à renforcer les relations avec les customers et:
    • Résolvez les problèmes investisseuse des clients.
    • réponsea à leurs questions sur l’équipement.
    • Aidez-les à saisir des décisions futures en matière de location / investissement à la fin de la période de location / investissement (par exemple, acheter de l’équipement neuf ou existant).
    Revenu additionnel
    Fournir une alternative de investissement peut:
    • smooth les ventes d’équipements
    • Générez des revenus et des avantages additionnel. En plus d’une accroissement des revenus d’intérêts, des revenus supplémentaires peuvent être générés si l’équipement est vendu à un prix haute à sa valeur comptable restantea à la fin du bail.
    Une tendance croissante
    • Parmi les fabricants qui suggérer des parrainage pour leurs équipements, une étude récente vue qu’environ 30% de toutes les ventes d’équipements sont financées par le planificatrice ou son partenaire financier.
    • Ce taux augmente chaque année car la division parrainage joue un rôle plus important dans la plan générale de l’entreprise.
    • Parmi tous les productrice qui offrent une option de Financement à leurs clients, 67% s’ retard à ce que le parrainage des équipements augmente en tant que prime de leurs ventes de fabricants source: Captive Finance Firms in a Cha essai Economy, Equipment Leasing and Finance structure.
    Le plan de financement pour une création
    Plus souvent appelé plan de parrainage initial, celui-ci va mettre en évidence les achats de l’entreprise pour aptitude lancer son activité, et l’origine des ressources qui autoriser ces achats. Le total des ressources doit raisonnable couvrir les achats et exiger de l’entreprise. La don de ce plan de parrainage est simple: tableau de deux colonnes avec d’un côté les l’intérêt de l’entreprise, et de l’autre l’origine des ressources qui permis de financer ces investissements. Attention, il arrive que l’on présente le plan de parrainage avec les argent en haut du panneau et les besoins en bas ou inversement.
    Les besoins
    D’une entreprise à une autre, les dépense de démarrage varient. Ce sera des structure pour une agence immobilière, des machines pour un fabricant de chaussure ou encore un site web pour un e-commerçant. Ces gros investissements, de plusieurs milliers d’euros, sont classés parmi les actifs courants de l’entreprise.
    Il en survivre plusieurs types
    actifs courants incorporelles pour des frais d’établissement (honoraires liés à la création, frais de publicité), des frais de enquête et évolution, des concessions, des marques, des brevets, du fonds de commerce, du droit au bail, la création d’un site web. actifs courants puissamment pour tous les biens comme des machines, agence, matériel informatique, immeubles. actifs courants financières pour les dépôts de promettre et les cautions versés dans le cadre d’un bail commercial par exemple.
    Dans le plan de Financement on fait figurer les acquisitions des actifs courants au prix HT (sauf si la société ne récupérer pas la TVA comme l’acquisition de véhicule de tourisme par exemple).
    De plus, l’activité, au lancement, provoquera probable un bouge toi dans la trésorerie du fait de devoir payer les distributrice avant l’encaissement des ventes, comme par exemple :
    • Les frais liés à la création de l’entreprise,
    • L’achat du stock de partir,
    • Les peu achats de matériel et de fourniture.
    Qu’il s’agisse d’opérations exécutive ou personnelles, elles doivent tâche correctement. L’un des moteurs est le flux des finances pour financer suffisamment les dépenses. Une meilleure conception comprend l’utilisation d’un budget pour allouer où toutes les dépenses iront. De même, une meilleure gestion financière garantie que l’on ne détourne pas les finances vers d’autres choses qui n’étaient pas sur le plan. Cela ne fera que désactiver diverses opérations qui pourraient être l’épine dorsale de l’ société. La gestion financière est un excellent moyen d’éviter les dettes inutiles qui peuvent affecter la vie de votre entreprise dans son groupe. La capacité d’allouer sensible l’argent et de donner la priorité aux choses qui comptent est très cruciale. Dans la plupart des cas, les entreprises peuvent se garder sans prêts si les gens planifient bien pour l’argent accessible. De même, les gens peuvent réduire le coût de leur mode de vie afin qu’il puisse être confortablement servi par les revenus qu’ils obtenir. Une organisation un peu meilleure permettra même de réaliser des réserve.
    Augmente les avantages
    bouton clé réserve de l’argent Juste pour restaurer vos souvenirs, le profit est le résultat des ventes réalisées par l’entreprise, moins les dépenses. Étant donné qu’une meilleure gestion financière se inclinaison sur la gestion des dépenses dans la plupart des cas, cela augmentera absolument les bénéfices. Une entreprise qui peut augmenter ses bénéfices au tous les jours montre un niveau élevé de ses operations Financement . Il est essentiel d’embaucher un directeur financier professionnel pour l’entreprise ou un consultant financier pour les petites entreprises et les affaires individuelle. Lorsqu’une entreprise peut allouer des finances pour une extension sans dettes, elle peut garantir un le progrès réussi. Il assure une croissance rapide et douce. Un bon administratrice financier attribue ce ratio dans les prévisions afin que chaque département soit conscient et travaille à atteindre ces objectifs. Lorsqu’il s’agit de questions financières personnelles, les gens peuvent s’engager dans divers projets tels que l’acquisition d’actifs et de propriétés lorsqu’il y a une géniale gestion financière.
    objectifs financiers
    Pour avoir le contrôle de mon budget mensuel
    Si vous n’êtes pas habitué à conserver une trace de votre argent, c’est le bon moment pour commencer. Il est très important que vous sachiez combien d’argent vous dépenser et sur quoi, mais il est encore plus important de savoir combien d’argent va dans votre poche. Si vous n’êtes pas de ceux qui ont l’habitude d’ Les données chaque dépense et revenu dans un ordinateur portable parce que vous l’oubliez à chaque fois, utilisez une application car nous sommes tous collés au téléphone portable et quelle le plus grand façon de l’utiliser pour mieux contrôler notre argent.
    Diminuer les coûts des insects
    Le pire sabotage que vous puissiez faire à vos finances est d’avoir des dépenses de fourmis et de ne pas en être conscient. On parle de café le matin, de chips l’après-midi et de tout ce qui se désister en un instant et contribue à vider votre poche. Vous devez attribuer une destination à chaque peso qui entre dans votre poche, vous l’aurez donc auparavant destiné à quelque chose de certaine et vous ne l’utiliserez guère pour autre chose.
    Essayez de ne pas faire d’achats enthousiastes
    Même si ce n’est pas une saison de transaction ou de soldes, prenez toujours au moins une minute pour retour en arrière si vous avez vraiment besoin de ce que vous allez acheter, surtout lorsque vous allez au épicerie. Essayez toujours d’avoir une liste de ce que vous devriez achat et chaque fois que vous voyez quelque chose qui n’est pas inclus, n’oubliez pas de vous demander.
    Mieux vaut gérer mon argent
    Afin de mieux gérer votre argent, il faut d’abord identifier ce que vous faites de mal ou quels sont les points à améliorer pour pouvoir booster vos résultats. Je vous endosser de commencer avec un système de gestion qui vous permet de différente votre argent en différents comptes pour avoir un meilleur contrôle et ne pas payer un peu sur un seul compte jusqu’à ce que du coup vous soyez zéro et sans savoir comment.
    Payer mes dettes dans les délais
    Les dettes sont l’un des problèmes les plus courants auxquels les gens sont défi et ce n’est pas mal d’avoir des dettes, ce qui est mauvais, c’est qu’elles améliorer incontrôlables et que vous ne savez pas quoi faire. de préférence, si vous avez des dettes, vous les liquidez immédiatement, mais si vous n’avez pas de capital pour couvrir le montant total, des dépôt, pour que vous les réduisiez autant que vous le pouvez et qu’elles cessent de vous panique.
    Dupliquer mes revenus
    Beaucoup de gens chercher toujours un moyen d’économiser ou de simplifier les dépenses et c’est parce qu’ils se concentrer sur le montant d’argent qui sort de leur poche, mais le vrai problème est qu’ils ne prennent pas en compte le montant d’argent qui entre. Vous devriez regarder pour des dépense qui vous aident à multiplier votre argent.
    Diversifier mes speculations
    Si vous êtes nouveau dans l’investissement, commencez maintenant. Vous n’avez pas besoin d’investir de grosses sommes d’argent, ou d’être un expert, vous pouvez commencer dans Cetes à partir de 100 $. La est est que vous décidez de commencer. Au contraire, si vous investissez depuis pour toujours, il est temps de passer à l’étape suivante et de prendre un risque. Gardez à l’esprit pas qu’aucun investissement n’est sans risque, mais il est important que vous recherchiez d’autres véhicules qui vous offrent des rentabilité plus élevés.
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  • thomas shelby

    Qu’est-ce que l’équité dans l’immobilier?
    L’équité est la différence entre les valeurs d’une maison moins les dettes dues sur la propriété. Les parties prenantes de l’immobilier locatif qui achètent à bon escient et utilisent leur effet de levier de manière confidentielle peuvent généralement conserver et accroître leur capital tout au long de leur période de détention. Parfois, l’équité peut être négative. Cela se produit lorsque les gens prennent des décisions d’achat pauvres ou émotionnelles, ou lorsque trop d’adhérence est utilisée. Les éléments qui peuvent affecter la valeur de votre propriété comprennent le type de prêt utilisé pour financer la maison, les taux d’intérêt, l’acompte, la demande pour la propriété et le cercle normal du marché immobilier.
    Comment évaluer la valeur nette d’une propriété
    Supposons qu’une partie prenante achète une maison d’une juste valeur marchande de 150 000 $ à un vendeur inspirant qui accepte de la vendre 140 000 $. Il finance l’achat avec une hypothèque de 30 ans à 5% d’intérêt et met 20% de moins. La propriété a un taux de valeur annuel de 3% pendant la période de détention de 5 ans par les parties prenantes. À la fin des cinq ans, l’investisseur vend la propriété à la valeur marchande actuelle de 173 891 $.
    Qu’est-ce que le remboursement des capitaux propres?

    Le rendement des Fonds propres est communiqué en pourcentage et mesure le rendement d’un bien immobilier par rapport à la valeur nette du bien.
    Par exemple, disons que notre investisseur achète une propriété de 150 000 $ à la valeur marchande avec un acompte de 20% et finance le reste. Si la propriété crée un flux de trésorerie annuel net de 3600 $, le rendement des capitaux propres pour la première année de possession serait:
    • ROE = Cash flow net / Total des capitaux propres
    • Flux de trésorerie net de 3 600 $ / capitaux propres de 30 000 $ provenant de l’acompte = 12%
    Le rendement des capitaux propres peut également être mesuré sur plusieurs années. Après cinq ans d’augmentation annuelle du loyer, de la valeur de la propriété et du remboursement du principal avec des versements hypothécaires mensuels, le rendement des capitaux propres des parties prenantes ressemblerait à ceci:
    • Flux de trésorerie net de 4 200 $ (reflétant les augmentations annuelles des loyers) / 55 000 $ (combinaison de l’appréciation et de la réduction du capital) = 7, 6%
    La raison pour laquelle le rendement des capitaux propres est inférieur à celui de la première année est que les capitaux propres augmentent plus rapidement que le loyer annuel. Ce n’est sûrement pas une mauvaise chose, car l’investisseur a maintenant une valeur nette de 55 000 $ à réinvestir tout en conservant son premier immeuble locatif à liquidités.
    Comment constituer votre capital
    • Une des façons dont les acteurs de l’immobilier peuvent créer des fonds propres est de ne rien faire en achetant et en conservant simplement à long terme. Mais la plupart des propriétaires d’immeubles locatifs aiment augmenter leurs capitaux propres et s’améliorer, car les capitaux propres croissent plus rapidement que les fonds deviennent plus rapidement disponibles pour acheter plus de propriétés.
    • Il existe de nombreuses stratégies utilisées par les acteurs de l’immobilier pour créer des capitaux propres:
    • Déposer plus d’argent, c’est presque comme avoir de l’argent à la banque. De plus, l’augmentation des flux de trésorerie créée par un paiement hypothécaire inférieur contribuera à augmenter le rendement global de l’investissement.
    • Une bonne utilisation de tout ce flux de trésorerie supplémentaire est d’en utiliser autant que possible pour faire une facture supplémentaire envers le principal. Avant de faire cela, assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur que le prêt dont vous disposez permet ce type de compensation.
    • Si vous ne parvenez pas à rediriger tous vos flux de trésorerie supplémentaires vers le remboursement du capital, une autre bonne stratégie de renforcement des capitaux propres consiste à payer un peu plus chaque mois. Même 50 $ de plus par mois peuvent rapidement s’additionner en réduisant le solde du capital du prêt et en augmentant rapidement les capitaux propres.
    • Comme le note la Réserve fédérale, les valeurs des logements respectent sur le long terme. Bien qu’il puisse y avoir des cycles de baisse à court terme, plus la participation des parties prenantes est longue, plus il y a de chances que l’équité augmente.
    • Tout, d’une nouvelle couche de peinture, à la personnalisation des appareils électroménagers, à l’amélioration de l’attrait des restrictions grâce à un meilleur aménagement paysager et à l’ajout d’espace supplémentaire, peut contribuer à augmenter progressivement les revenus de location et à ajouter à la valeur de votre maison.
    Pourquoi avoir des capitaux propres est essentiel pour les investisseurs
    De nombreux acteurs de l’immobilier considèrent l’équité comme un «argent gratuit» qui est un sous-produit de leur planification d’investissement et du cercle normal du marché immobilier. Avoir des capitaux propres dans une propriété est important pour plusieurs raisons:
    • Un type de prêt garanti approprié par rapport aux capitaux propres d’une maison présente un risque plus faible pour le prêteur et un taux d’intérêt plus bas pour les emprunteurs.
    • L’équité peut être encerclée en espèces et utilisée pour payer des réparations d’urgence ou des améliorations de routine qui ajoutent de la valeur et augmentent les loyers.
    • Lorsqu’une propriété génère suffisamment de capitaux propres, les parties prenantes peuvent puiser dans les capitaux propres et utiliser les fonds comme acompte pour un autre bail unifamilial.
    Prêt immobilier
    Une avance sur la valeur nette d’une maison est similaire à la souscription d’une deuxième hypothèque sur une maison. Les banques autorisent normalement les emprunteurs à contracter un prêt maison Fonds propres égal à environ 80% de la valeur nette du bien.

    Structures d’investissement en actions
    Les parties prenantes investissent généralement aux côtés d’une société immobilière professionnelle souvent appelée «sponsor» ou «opérateur» qui trouvera un projet pratique et effectuera la tâche de gestion associée une fois le bien acquis. Une telle organisation a généralement besoin d’autres investisseurs pour fournir une partie du capital requis pour toute chance unique et ces investisseurs partageront alors certains des avantages et des risques du projet. Bien que les sociétés en commandite soient parfois utilisées, la plupart des dépenses immobilières sont structurées à l’aide d’une organisation à responsabilité limitée. Non seulement ces entités fournissent une responsabilité limitée aux membres investisseurs, mais elles permettent également la «répercussion» de la soustraction fiscale découlant de la propriété de biens immobiliers.
    Avantage du financement immobilier
    Les biens immobiliers bien choisis se reconnaissent au fil du temps, généralement à un rythme qui dépasse de loin l’élargissement annuel. Oui, il y a des corrections de marché occasionnelles et les gens peuvent acheter le mauvais type de propriété au mauvais moment. Mais j’ai trouvé qu’il y a toujours une chance d’acheter une propriété de qualité à un prix réduit, d’apporter des améliorations pour augmenter les capitaux propres et éventuellement de vendre pour un profit. C’est le parallèle immobilier du cri du marché boursier pour acheter bas et vendre haut. Et l’immobilier a toujours une valeur native. Un stock peut descendre à zéro, mais une propriété est un bien visible qui aura toujours une valeur dérivée à la fois du terrain brut et des améliorations apportées aux structures du bâtiment attachées au sol.
    Les avantages fiscaux spéciaux de l’immobilier permettent aux parties prenantes d’accroître leur patrimoine au fil du temps. Les revenus de location ne sont pas soumis à l’impôt sur le travail indépendant et le gouvernement offre des avantages fiscaux aux investisseurs immobiliers. Il s’agit notamment de la baisse et des taux d’imposition nettement inférieurs sur les bénéfices à long terme. Et en fonction de votre niveau de revenu et de votre classification en tant que partie prenante ou professionnel de l’immobilier, il y a de fortes chances que votre immeuble locatif vous donne un excédent de soustraction fiscale que vous pouvez utiliser contre vos autres revenus. L’immobilier de location est une entreprise, ce qui signifie que de nombreuses dépenses, telles que les frais de déplacement pour vérifier vos propriétés, sont des coûts déductibles d’impôt pour gérer votre entreprise. Les immeubles locatifs peuvent fournir un flux régulier de revenu mensuel appelé flux de trésorerie. Il s’agit de l’argent supplémentaire qui reste une fois que toutes les factures ont été payées. Une fois votre propriété installée, les flux de trésorerie fournissent un revenu mensuel continu qui est principalement passif, vous permettant de passer votre temps à créer une entreprise, de passer du temps en famille ou de vous réinstaller dans plus de biens immobiliers.
    Vous pouvez utiliser le pouvoir de l’effet de levier pour faire croître rapidement votre patrimoine immobilier et faire progresser vos résultats en matière de création de patrimoine. L’effet de levier est l’utilisation de capitaux empruntés pour acheter et / ou augmenter le potentiel de retour sur investissement. L’effet de levier, lorsqu’il est utilisé judicieusement pour minimiser les risques, est un puissant avantage de l’investissement immobilier. En utilisant un prêt conventionnel, vous pouvez acheter un immeuble de placement avec un acompte de 20%.
    L’immobilier présente l’équité
    Lorsque vous utilisez judicieusement l’effet de levier, votre locataire achète essentiellement la propriété pour vous. Les revenus de location remboursent votre prêt chaque mois et constituent des capitaux propres pour vous. Lorsque vous achetez une propriété locative avec une hypothèque, c’est votre locataire qui paie le paiement hypothécaire, augmentant ainsi votre valeur nette chaque mois. Considérez-le comme un compte d’épargne qui se développe spontanément sans que vous déposiez de l’argent chaque mois.
    Avantages fiscaux

    Les impôts sont l’une des dépenses massives pour quiconque, sans parler d’une société d’investissement immobilier. Cependant, il existe des moyens de lutter contre la perte d’argent en impôts avec l’immobilier. Les maisons de location, les appartements, les terrains inutilisés, les bâtiments commerciaux, les centres industriels, les centres commerciaux et les entrepôts offrent tous leur propre variante d’incitation fiscale. Dans le cas où vous emportez de l’argent pour conclure une transaction immobilière, vous devrez le rembourser avec intérêts. Cependant, chaque paiement vous rapproche également du remboursement de vos premiers paiements. Vous construisez simultanément des Fonds propres et de la richesse dans la même propriété.
    Inconvénient des fonds propres immobiliers
    Perte potentielle
    Bien que le potentiel de rendement étendu puisse être très attrayant, il est également important de garder à l’esprit que les actionnaires peuvent également subir des pertes. Prenons le même exemple d’un développeur qui emprunte 75 millions de dollars et des fonds participatifs de 25 millions de dollars en capitaux propres pour construire un complexe d’appartements. Si l’économie s’effondre et que la propriété se vend pour seulement 90 millions de dollars, les actionnaires assumeront la perte tandis que les investisseurs en dette seront remboursés intégralement.
    L’immobilier a besoin d’argent
    Bien que vous puissiez acheter des actions à un prix au comptant minime, l’investissement immobilier a besoin d’argent. Pour commencer, vous aurez besoin d’un acompte, des frais de clôture et de l’argent pour réparer et mettre à jour la propriété afin de maximiser les revenus de location. Et une fois que vous êtes propriétaire de la propriété, il y aura des dépenses permanentes telles que les taxes foncières, les assurances, les paiements de contrat et l’entretien de la propriété.
    L’immobilier demande beaucoup de temps
    Vous avez besoin de passer du temps à apprendre et à gérer vos investissements immobiliers. Il y a une courbe d’apprentissage et vous pouvez perdre beaucoup d’argent dans l’immobilier si vous ne savez pas ce que vous faites. En plus de cela, gérer activement vos propriétés locatives peut prendre du temps.
    L’immobilier est un investissement à long terme
    L’immobilier doit toujours être acheté avec une planification à plus long terme. Vous achetez un actif corporel que vous ne pouvez pas liquider rapidement contre de l’argent si vous avez besoin de fonds d’urgence. Il faut du temps pour vendre une propriété et les coûts de transaction sont plus élevés que la vente d’actions.
    Risque lié au financement immobilier par actions
    Risque du marché
    Les prix de l’immobilier sont entraînés par un changement de facteurs tels que les taux d’intérêt, les changements démographiques, la croissance de l’emploi et l’inflation. Ces facteurs doivent être considérés à la fois au niveau «macro» et «micro» pour déterminer comment les tendances économiques plus larges peuvent affecter la demande locale de biens immobiliers. Des poches déterminées du pays ont tendance à changer plus vite ou plus lentement que l’économie dans son ensemble.
    Risque de structure économique

    De nombreux projets immobiliers, en particulier les grands, reposent sur une combinaison de sources d’argent pour financer la transaction. Individuellement, ces sources sont connues sous le nom de «Capital Stack» et chaque «niveau» est livré avec son propre ensemble de règles. Par exemple, le détenteur de la dette senior est généralement le premier à recevoir de l’argent en cas de défaillance, alors que le détenteur d’actions ordinaires est généralement le dernier. Les parties prenantes individuelles qui placent de l’argent auprès des sociétés immobilières privées de Fonds propres ont tendance à se retrouver dans la position privilégiée ou commune de la pile de capitaux, il est donc essentiel de comprendre les risques et les avantages de cette position et d’être remboursés en conséquence. Qu’il s’agisse d’investir dans des actions, des obligations, de l’or, du bois ou de l’immobilier, chaque classe d’actifs comporte un ensemble unique de risques. Avec l’immobilier, le risque est spécifique au type de bien. Par exemple, il y aura toujours une demande d’appartements parce que les particuliers ont besoin d’un logement, de sorte que les logements multifamiliaux sont considérés comme se situant dans la partie inférieure de la fourchette de risque. D’autre part, le succès des propriétés comme les centres commerciaux ou les hôtels est tout à fait en accord avec le revenu optionnel des consommateurs, de sorte qu’ils peuvent souffrir davantage de problèmes de trésorerie que les appartements en période de souffrance économique.

    Risque de remplacement
    Les marchés immobiliers tournent en cercle. Dans les marchés à forte demande, le désir d’espace tend à faire monter les tarifs de location, ce qui est bien. Mais ces mêmes taux de location peuvent éventuellement arriver à un point où il est économiquement logique de construire de nouveaux espaces. Étant donné le choix entre un nouvel espace et un ancien avec le même loyer, un locataire préférera probablement l’espace plus récent, ce qui pourrait rendre l’ancien espace désaffecté. En tant que tel, le risque de remplacement est la possibilité qu’un actif puisse être remplacé par un bien plus récent, plus lisse et plus avancé pour le même taux de location.
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  • thomas shelby

    L’ cautionnement est unesûreté constituée sur un bien immeuble qui est affectée au paiement d’une dette. Les biens frappés d’inaliénabilité ne se trouvant pas dans le commerce au sens de l’article 2397 du code civil, ils ne sont pas susceptibles d’ cautionnement conventionnelle. Il en est ainsi même si l’inaliénabilité résulte d’une clause contractuelle insérée dans un acte de vente (1ère Chambre civile 23 février 2012, pourvoi n°09-13113, BICC n°763 du 1er juin 2012 et Legifrance). Consulter la note de M. Leveneur référencée dans la Bibliographie ci-après. Ceux qui n’ont sur l’immeuble qu’un droit suspendu par une condition, ou résoluble dans certains cas, ou sujet à rescision, ne atribución consentir qu’une cautionnement soumise aux mêmes conditions ou à la même rescision.
    L’ cautionnement d’un immeuble indivis conserve son effet quel que soit le résultat du partage si elle a été consentie par tous les indivisaires. Dans le cas contraire, elle ne conserve son effet que dans la mesure où l’indivisaire qui l’a consentie est, lors du partage, alloti du ou de ces immeubles indivis ou, lorsque l’immeuble est licité à un tiers, si cet indivisaire est alloti du prix de la licitation. L’ cautionnement d’une quote-part dans un ou plusieurs immeubles indivis ne conserve son effet que dans la mesure où l’indivisaire qui l’a consentie est, lors du partage, alloti du ou de ces immeubles indivis ; elle le conserve alors dans toute la mesure de cet erección sans être limitée à la quote-part qui appartenait à l’indivisaire qui l’a consentie ; lorsque l’immeuble est licité à un tiers, elle le conserve pareillement si cet indivisaire est alloti du prix de la licitation L’ cautionnement conventionnelle ne peut être consentie que par celui qui est titulaire du droit réel immobilier régulièrement inscrit et capable d’en disposer.Par exception à l’alinéa précédent, l’ cautionnement peut être consentie sur des immeubles à venir dans les cas et conditions ci-après:
    1°) celui qui ne possède pas d’immeubles présents et libres ou qui n’en possède pas en quantité suffisante pour la sûreté de la créance peut consentir que chacun de ceux qu’il acquerra par la suite sera affecté au paiement de celle-ci au fur et à mesure de leur acquisition ;
    2°) celui dont l’immeuble présent assujetti à l’ cautionnement a péri ou subi des dégradations telles qu’il est devenu insuffisant pour la sûreté de la créance le peut pareillement, sans préjudice du droit pour le créancier de poursuivre dès à présent son remboursement ;
    3°) celui qui possède un droit réel lui permettant de construire à son profit sur le fonds d’autrui, sur le domaine public ou sur le domaine national peut Hypothéque les bâtiments et ouvrages dont la construction est commencée ou simplement projetée ; en cas de destruction de ceux-ci, l’ cautionnement est reportée de plein droit sur les nouvelles constructions édifiées au même emplacement.
    L’ cautionnement forcée est celle qui est conférée, sans le se mettre d’accord du codébiteur, soit par la loi, soit par une décision de justice. Les cautionnement forcées autres que celles prévues par le présent Acte uniforme sont régies par les dispositions particulières de la loi citoyen de chaque Etat Partie. Les architectes, entrepreneurs et autres personnes employées pour édifier, réparer ou rétablir des bâtiments peuvent, avant le commencement des travaux, se faire consentir une jauge conventionnelle ou obtenir, par décision judiciaire, une hypothèque forcée sur l’immeuble ayant fait l’objet des travaux. L’ jauge est inscrite momentanément pour le montant de la somme qui sera estimée due. Cette inscription prend rang à sa date mais pour une période n’excédant pas un mois après l’achèvement des activité constaté par huissier. L’ jauge conserve sa date si, dans le même délai, par accord des parties ou par décision judiciaire, l’ carving devient définitive, pour le tout ou partie seulement de la somme estimée due. Celui qui fournit les deniers pour payer ou défrayer les architectes, entrepreneurs et autres personnes employées pour édifier, intégrer ou restaurer des bâtiments peut obtenir une jauge la norme ou forcée dans les mêmes conditions que ces créanciers dès lors qu’il est officiellement constaté dans l’acte d’emprunt que la somme était destinée à cet emploi et, par la quittance des architectes, entrepreneurs et autres humaine, que le paiement a été fait des deniers emporter.
    Si la facture est reconnue, la décision statuant sur le fond continuer en totalité ou en partie l’ jauge déjà record ou octroie une jauge définitive. Dans les six mois suivant le jour où cette décision a acquis l’autorité de la chose jugée, l’inscription de l’ jauge qui en résulte est requise conformément à la régulation de l’Etat Partie où est situé le bien grevé. Ce qui a été maintenu prend rang à la date de l’inscription provisoire ; l’ jauge prend rang à la date de l’inscription définitive. Faute d’inscription ultime dans le délai fixé ci-dessus, ou si la créance n’est pas J’accepte par une décision passée en force de chose conclure, la première inscription devient subséquente sans effet et sa radiation peut être demandée par toute personne intéressée, aux frais de l’inscrivant, à la juridiction qui a autorisé ladite inscription. Une jauge est un contrat légal qui stipule qu’un emprunteur accepte de céder sa propriété au prêteur s’il ne rembourser pas la somme due plus les INTÉRÊTS. Si la propriété est mobile, comme une auto ou un navire, l’entente s’appelle « jauge mobilière ». La majorité des jauge concernent cependant les biens immobiliers et s’appellent « jauge subsidiaires ». Au Canada, la façon Ordinaire d’acheter une maison est d’obtenir la majeure partie de l’argent obligatoire au moyen d’un emprunt bail sur la maison elle-même. De cette manière, si l’emprunteur ne fait pas ses paiements Hypothéque, le prêteur peut saisir la maison jauge et la vendre voirACTIVITÉ BANCAIRE. Les prêteurs essaient de ne pas accorder de prêt jauge haute à la valeur de revente de la des biens.
    Promotion du prêt immobilier:
    Compte tenu des effets de l’ jauge, et principalement du droit de suite et du droit de surenchère, mais aditionellement du fait que l’ jauge est révélatrice de dettes qui grèvent le patrimoine du propriétaire de l’immeuble, il est essentiel que les tiers pourrait en être informés, à la fois pour être en mesure d’apprécier la réalité de la solvabilité de leur interlocuteur, mais également le cas échéant avant de se porter acquéreurs de l’immeuble. Ainsi le code civil organise la publicité de l’ jauge.
    Le titre, c’est à dire le jugement ou le contrat, ou encore la créance garantie par une jauge légale, donne ensuite lieu à publicité au service de la publicité foncière (ex conservation des jauge): concrètement ce service qui dépend de l’administration fiscale tient des registres permettant de retracer l’identité des propriétaires tout droit et des garanties prises sur un immeuble mis sur (fiches d’immeuble) et également le détail des structure dont une personne déterminée est propriétaire (mais ces détail sont tenues par ressort géographique). Le droit de suite s’exerce contre tout tiers détenteur de l’ structure dont le titre est publié postérieurement à l’ jauge. Bien que le tiers récipient ne soit pas soi-même obligé à la dette, il peut neutre le créancier poursuivant du montant intégral de sa créance, en capital, intérêts et autres accessoires, en se échange à lui.
    Le prêt jauge : la arrangement de financement pour les propriétairesa:
    En France, le prêt jauge est moins commun par rapport à d’autres pays comme les pays anglo-saxons par exemple. En effet, les banques étrangères ont plus tendance à étudier la Contrat immobilière qu’elles peuvent prendre.
    Le prêt jauge pour certaines circumstances
    Maintenant, vous êtes incollable sur les spécificités du prêt jauge ! Pour être réellement expert, il vous manque quelques informations sur les situations où ce type de prêt peut être la solution pour votre projet. Tout d’abord, le prêt Hypothéque peut être affecté ou non affecté. Nous vous avons expliqué plus haut qu’un prêt affecté est un prêt où l’on peut avoir une traçabilité. Comme par exemple pour :
    Un achat biens fonciers à l’étranger
    L’achat d’un bien immobilier lorsque vous êtes non-résident
    emballage des frais de succession
    Effectuer un rachat de crédits
    Dans le cas d’un achat à l’étranger ou dans un achat en France pour un non-résident, la banque ne peut prendre de garantie sur un bien étrangère. En effet, en cas d’impayé la législation ne permet pas à une banque française de saisir un bien à l’étranger. Il vous faut donc mettre en jauge un bien présent sur le Région français.
    Vous pouvez également soutien un crédit jauge non-affecté. Vous êtes libre quant à l’utilisation des fonds. Ils peuvent servir par exemple à financier plusieurs projets comme :
    Le financement d’une création d’entreprise ou un investir
    Une donation
    L’achat d’un bien : une voiture, un bateau ou avoir des liquidités pour réaliser un voyage.
    Dans ces cas-là, la banque versera tout droit sur votre compte la somme empruntée. Cependant, les banques sont souvent plus hésitante à octroyer des prêts jauge non-affectés.
    Les conditions de souscription d’un prêt jauge
    Vous avez pris réunion avec votre banquier pour discuter de votre demande de crédit hypothécaire ? Avant ça, il faut savoir plusieurs choses sur les conditions d’octroi des prêts de ce type. Si vous avez un patrimoine biens fonciers r conséquent, vous pouvez demander à faire estimer l’ensemble de votre patrimoine afin d’obtenir un montant plus important. Votre jauge portera donc sur l’ensemble de vos biens. Le montant du prêt jauge est corrélé à la durée de celui-ci. La banque fait attention à ce que le taux d’ obligation corresponde à votre capacité de rembourser. En général, un prêt jauge dure entre 7 et 25 ans comme pour un prêt immobilier classique.
    Quelles banques textual style du prêt jauge ?
    En fonction de votre profil et de leur diplomatie commerciale, toutes les banques n’acceptent pas l’ jauge. Gardez également en tête que pour un achat immobilier, les banques vont normalement passer par un organisme de caution. L’ jauge est souvent une solution de dernier recours.
    Parmi nos partenaires, citons par exemple :
    • Le Crédit du Nord
    • BNP
    • Banque Populaire
    • BRED
    • LCL
    • Société Générale
    Pour un prêt jauge vous devez passer devant le notaire
    Mettre en place une jauge implique de signer un acte originale devant notaire. La constitution de ce type de contrat fait partie du monopole des notaires. Sans cela, elle n’a aucune valeur juridique. Il doit par ailleurs en informer le service de la publicité foncière : cela permet entre autre d’empêcher toute vente à l’insu de la banque prêteuse.
    La alert bancaire
    La caution bancaire ou cautionnement bancaire est assuré par les formation financiers ou d’assurance ou encore les mutuelles exécutive. Les conditions financières proposées varient d’un établissement à l’autre et selon le montant emprunté, le montant des Fatalité et l’âge de l’emprunteur. Les sommes versées par l’emprunteur correspondant au coût de la caution sont remboursera en fin de contrat par la plupart des établissements mais ces sommes n’étant pas réévaluées, elles sont généralement désuètes après vingt années de crédit. Au bout de trois ou quatre Fatalité impayées, la caution paye le prêteur. Dans le même temps, elle se rapproche de l’emprunteur afin de trouver des solutions amicale. Si aucune issue n’est possible, l’établissement caution procède en premier lieu à une inscription d’ jauge judiciaire aux frais de l’emprunteur et ensuite à la saisie et à la vente du bien afin de se faire rembourser. Ce mécanisme est extrêmement onéreux pour l’emprunteur.
    Mainlevée de l’ jauge:
    Souvent après le remboursement de leur prêt jauge, les emprunteurs reçoivent une lettre de l’institution financière les attractive à faire procéder à la mainlevée de l’inscription Hypothéque. Dans un acte de prêt jauge, il y a en réalité plusieurs conventions: d’abord une convention financière par laquelle un emprunteur J’accepte avoir reçu une somme d’argent et s’engage à la rembourser suivant certaines modalités, et une convention par laquelle on constitue une garantie jauge sur un immeuble, et qui donne la certitude au collectionneuse de dimension récupérer les sommes qui lui sont dues. Même si ces deux conventions se retrouvent dans un même acte, elles sont indépendantes l’une de l’autre: on peut rembourser la dette sans disparition de la garantie ou l’ jauge peut changer ou disparaître sans remboursement. L’inscription jauge est prise pour une durée de 30 ans, Si le remboursement a lieu avant l’expiration de ce délai de 30 ans, l’ jauge subsiste, et elle ne disparaîtra qu’avec l’accord du créancier consigné dans un acte par lequel il renonce à son droit d’hypothèque: il s’agit de l’acte de mainlevée.

    En adapté, la mainlevée d’une jauge ne sera indispensable que si le propriétaire d’un immeuble le vend, ou s’il désire à nouveau jauge r son immeuble. Dans les autres cas, il peut calme attendre l’expiration du délai de 30 ans, et l’ jauge disparaîtra automatiquement, sans aucun frais.La mainlevée est un acte notarié, et le notaire devra demander aux représentants de l’institution financière de signer cet acte en sa présence. Il remettra une copie de l’acte au bureau des jauge qui se chargera de la radiation. Cet acte entraînera la débition de frais. Bien sûr, l’État percevra un droit d’enregistrement. Il faudra y ajouter les frais de radiation dus au bureau des jauge et l’honoraire notarié. Ces frais dépendent du montant de l’ jauge. Si plusieurs immeubles avaient été jauge, le emprunteuse peut, s’il a remboursé une partie de la dette, demander la livrer pour un seul immeuble. De même avant tout remboursement, il peut proposer un transfert d’ jauge sur un autre immeuble, en échange d’une mainlevée sur l’ancien bien.
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  • thomas shelby

    L’achat d’une maison peut être la meilleure et la plus importante décision financière de votre vie, et vous aurez probablement besoin d’un prêt hypothécaire pour financer l’achat. Il est facile de modifier une ou plusieurs variables et il est conseillé de le faire pour voir comment cela affecterait votre paiement hypothécaire mensuel, les intérêts hypothécaires et le coût global du prêt. Par exemple, si vous choisissez une durée de prêt plus courte, votre montant sera plus élevé, mais vous paierez moins d’intérêts sur la durée du prêt. Et, bien sûr, si vous avez un taux d’intérêt plus élevé, votre montant mensuel sera plus élevé, tout comme l’intérêt global.
    Qu’est-ce qu’une hypothèque?
    Une hypothèque est un type de prêt garanti utilisé pour acheter une maison. Le mot hypothèque a en fait des racines en vieux français et en latin, et signifie littéralement engagement de mort. Bien que cela puisse penser de cette façon, mais plutôt un engagement à payer jusqu’à ce que la promesse elle-même «meure», le prêt a été remboursé. Vous pouvez également obtenir un prêt hypothécaire pour remplacer votre prêt immobilier existant, ce que l’on appelle un refinancement.
    Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire?
    Un taux hypothécaire est l’intérêt que les prêteurs facturent sur une hypothèque. Le Meilleur taux hypothécaire se présente sous deux formes: fixe ou variable. Les taux fixes ne changent pas pour la durée de votre prêt et en échange de cette certitude, le taux est plus élevé sur les prêts plus longs. Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt inférieurs à l’avance, mais ils changent pendant la durée de votre prêt en fonction de facteurs économiques importants. La fréquence à laquelle un prêt hypothécaire à taux variable change varie en fonction des conditions du prêt. Par exemple, une hypothèque à taux ajustable 5/1 ARM aurait un taux fixe pour les cinq premières années du prêt, puis changerait chaque année par la suite.
    Comment fonctionne une hypothèque?
    Une hypothèque est un type de prêt garanti où la propriété est souvent votre maison en tant que garantie. Vous ne serez donc jamais en mesure de contracter une hypothèque sans avoir une sorte de bien immobilier attaché. Les prêts hypothécaires sont émis par des banques, des coopératives de crédit et d’autres types de prêteurs. En plus de rembourser le prêt, vous payez un prêt hypothécaire de deux façons, les frais et les intérêts. Les intérêts sont payés sur le solde de votre prêt pendant toute la durée du prêt et sont intégrés à votre montant mensuel. Les frais d’hypothèque sont généralement payés à l’avance et font partie des frais de clôture du prêt. Certains paiements peuvent être facturés annuellement ou mensuellement, comme l’assurance hypothécaire privée. Les prêts hypothécaires sont remboursés sur ce que l’on appelle la durée du prêt. La durée de prêt la plus courante est de 30 ans. Vous pouvez également obtenir un prêt hypothécaire à court terme, par exemple 15 ans. Les prêts à court terme ont des montants mensuels plus élevés, mais des taux d’intérêt inférieurs. Les prêts hypothécaires à plus long terme ont des mensualités moins élevées, mais vous paierez généralement un taux d’intérêt plus élevé.
    Catégorie d’hypothèques
    Prêts hypothécaires primaires
    L’acheteur principal est considéré comme moins risqué par les prêteurs. Parce que, ces acheteurs ont généralement des cotes de crédit d’au moins 670, mais le nombre exact de coupures par prêteur. Le demandeur de prêts hypothécaires primaires doit également verser un acompte raisonnable, généralement de 10 à 20%, l’idée étant que si vous avez la peau dans le jeu, vous êtes moins susceptible de faire défaut. Étant donné que les acheteurs ayant de meilleures cotes de crédit et des ratios dette-revenu ont tendance à présenter un risque plus faible, ils se voient offrir les taux d’intérêt les plus bas, ce qui peut économiser des dizaines de milliers de dollars pendant la durée du prêt.
    Prêts hypothécaires à enjeux élevés
    Des prêts hypothécaires à enjeux élevés sont offerts aux acheteurs qui ont des cotes de crédit inférieures et des cotes de crédit FICO comprises entre 580 et 669, bien que le seuil exact dépende du banquier. En raison du risque accru pour les prêteurs, ces prêts portent des taux d’intérêt plus élevés. Il existe de nombreux types de structures Meilleur taux hypothécaire à enjeux élevés. Le plus courant est l’hypothèque à taux variable (ARM), qui facture un taux fixe au début, puis se convertit en un taux variable, plus une marge, pour le solde du prêt. L’ARM est un prêt 2/28, qui est une hypothèque de 30 ans qui a un taux d’intérêt fixe pendant les deux premières années avant d’être ajustée. Bien que ces prêts commencent souvent avec un taux d’intérêt approprié, une fois qu’ils sont transférés au taux variable plus élevé, les paiements hypothécaires augmentent considérablement.
    Hypothèques Alt-A
    Les hypothèques Alt-A remplacent les hypothèques A-paper se situent quelque part entre les attributs prime et subprime. L’une des caractéristiques déterminantes d’un prêt hypothécaire Alt-A est qu’il s’agit généralement d’un prêt à faible doc ou sans document, ce qui signifie que le prêteur n’a pas besoin de beaucoup, voire d’aucune documentation, pour prouver le revenu, les actifs ou les dépenses d’un acheteur. Cela ouvre la porte à des pratiques hypothécaires malhonnêtes, car les prêteurs et les emprunteurs peuvent surestimer les chiffres afin de garantir une hypothèque plus élevée, ce qui signifie plus d’argent pour le prêteur et plus de maison pour l’emprunteur. Alors que les emprunteurs Alt-A ont généralement des scores de crédit d’au moins 700 bien au-dessus du seuil pour les prêts à enjeux élevés, ces avances ont tendance à permettre un montant relativement bas, des ratios prêt / valeur plus élevés et plus de flexibilité en ce qui concerne le ratio dette / revenu de l’emprunteur. . Ces ajustements permettent à certains emprunteurs d’acheter plus de maison qu’ils ne peuvent raisonnablement se permettre, augmentant ainsi la possibilité de défaut de paiement. Cela étant dit, les prêts à faible ou sans docu peuvent être utiles si vous avez réellement un bon revenu, mais que vous ne pouvez pas le justifier parce que vous le gagnez sporadiquement. Parce que les Alt-As sont considérés comme quelque peu dangereux se situant quelque part entre le taux préférentiel et le subprime, les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés que ceux des prêts hypothécaires de premier ordre, mais inférieurs à ceux des subprime.
    Bon accord hypothécaire possible
    Plus le taux d’intérêt est élevé, plus vous payez chaque mois et plus vous payez finalement pour votre maison. Les prêteurs et les courtiers en hypothèques peuvent être compétitifs, mais ils ne sont normalement pas tenus de vous proposer la meilleure offre disponible. Cela vaut la peine de magasiner. Prendre le temps de trouver le meilleur taux d’intérêt peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars au cours d’un prêt.
    Prêt hypothécaire à taux fixe
    Une hypothèque à taux fixe a un taux d’intérêt fixe pour la durée du prêt. Avec ce type de prêt, votre taux hypothécaire ne changera pas. Bien que votre montant mensuel global puisse toujours changer en fonction des impôts fonciers ou d’une autre partie de l’évolution de votre prêt hypothécaire, un taux fixe fixe le montant que vous paierez en intérêts pendant la durée de votre prêt. Et si les taux d’intérêt sont inférieurs à votre taux actuel, vous pouvez refinancer à un taux inférieur.
    Prêt soutenu par le gouvernement
    Il existe différents types de prêts garantis par le gouvernement, soutenus par divers départements du gouvernement, notamment la Federal Housing Administration (FHA), le département américain des anciens combattants (VA) et le département américain de l’agriculture (USDA). Vous pouvez demander ces prêts auprès de prêteurs agréés, tels que la plupart des banques nationales et de nombreux petits prêteurs régionaux. L’admissibilité à ces prêts est un peu différente de celle des prêts conventionnels. Par exemple, les prêts USDA ne sont disponibles que pour les maisons situées dans une zone rurale éligible et les prêts VA ne sont une option que si vous répondez aux exigences du service militaire. Les prêts FHA ont généralement des exigences de pointage de crédit moins élevées, mais vous devrez payer une assurance hypothécaire pour la durée du prêt.
    Comment trouver Meilleur taux hypothécaire personnalisé?
    Trouver des taux d’intérêt hypothécaires personnalisés est aussi simple que de parler à votre agent hypothécaire local ou d’effectuer une recherche en ligne. Bien que la plupart des facteurs qui influent sur les taux d’intérêt hypothécaires sont hors de votre contrôle, les taux varient toujours d’une personne à l’autre. Les prêteurs facturent des taux hypothécaires plus élevés aux emprunteurs qu’ils jugent plus risqués. Ainsi, avoir une cote de crédit élevée de 740+ vous permettra d’obtenir de bons taux d’intérêt. Les prêteurs examinent également le montant que vous empruntez par rapport à la valeur de la maison, ce que l’on appelle le prêt à la valeur ou LTV. Vous bénéficierez d’un tarif préférentiel lorsque le LTV est inférieur à 80%. Donc, si votre future maison a une valeur de 200 000 $, vous bénéficierez des meilleurs taux si le prêt est de 160 000 $ ou moins.
    Lorsque vous recherchez les meilleurs taux, envisagez une diversification des prêteurs, comme les banques locales, les banques nationales, les coopératives de crédit ou les prêteurs en ligne. Assurez-vous de comparer non seulement les taux d’intérêt, mais également les frais et autres conditions de l’hypothèque. De plus, les taux hypothécaires changent continuellement, de sorte que la répétition des taux de plusieurs prêteurs à peu près au même moment facilite l’obtention d’une comparaison correcte. Si cela demande trop de travail, vous pouvez travailler avec un courtier en hypothèques. Les courtiers en hypothèques n’émettent pas directement de prêts, ils travaillent plutôt avec un certain nombre de prêteurs pour vous trouver la meilleure offre. Mais leurs services ne sont pas gratuits, ils fonctionnent à la commission payée soit par le prêteur, soit par l’emprunteur.
    Comment les taux hypothécaires peuvent-ils être fixés?
    Les taux hypothécaires changent pour les mêmes raisons que l’offre, la demande, l’inflation et même le taux d’emploi aux États-Unis peuvent avoir un impact sur les taux hypothécaires. Mais la demande de logements n’est pas vraiment un signe d’orientation des taux hypothécaires. Le meilleur indicateur de la hausse ou de la baisse des taux est le taux des bons du Trésor à 10 ans. Lorsqu’un prêteur publie un prêt hypothécaire, il prend ce prêt et l’associe à un tas d’autres prêts hypothécaires, créant ainsi une garantie hypothécaire qui est un type d’obligation. Ces obligations sont ensuite vendues au prêteur afin que la banque ait de l’argent pour de nouveaux prêts. Les obligations hypothécaires et les bons du Trésor à 10 ans sont des investissements similaires et se disputent les mêmes acheteurs, c’est pourquoi les taux des deux augmentent ou diminuent.
    Points pour trouver les meilleurs taux hypothécaires:
    Améliorez votre pointage de credit
    Si vous cherchez une maison en ce moment, il peut être difficile d’assurer la bonne santé de vos finances. Alors essayez de penser à l’avance, peut-être même retarder la recherche de maison jusqu’à ce que vous puissiez nettoyer votre maison financière. En général, meilleur est votre crédit, meilleur sera le taux de prêt que vous offriront les prêteurs. Alors, faites ce que vous pouvez pour améliorer votre pointage de crédit en remboursant les soldes de carte de crédit et autres dettes personnelles, dans la mesure du possible. Même une différence de 20 points dans votre score pourrait faire augmenter ou diminuer votre taux de plus de 0,25%. Sur une maison de 250 000 $, un quart de point peut signifier un supplément de 12 000 $ ou plus payé en intérêts sur la durée du prêt, 33 $ de plus par mois.
    Réserver un acompte
    Plus vous pouvez mettre de fonds, plus le montant de votre prêt hypothécaire est bas et moins vous paierez d’intérêts au fil du temps. Un acompte plus élevé pourrait même signifier un taux d’intérêt moins élevé. Un acompte de 30% par rapport aux 20% conventionnels, par exemple, pourrait faire baisser votre taux de plus de 0,5%.
    Utilisez une calculatrice hypothécaire
    Un calculateur de prêt hypothécaire vous donne une idée approximative de votre montant mensuel en fonction des données que vous fournissez. Essayez différents schémas pour trouver votre prêt hypothécaire optimal, avec des paiements mensuels que vous pouvez facilement vous permettre et des frais d’intérêt globaux avec lesquels vous pouvez vivre. Par exemple, vous pourriez trouver que vous pourriez effectuer des paiements plus élevés avec un prêt hypothécaire de 15 ans si vous versez une mise de fonds plus importante.
    Examiner les taux d’intérêt et les frais de cloture
    Le taux d’intérêt est essentiel, mais il y a plus à comparer. Y a-t-il une sanction pour remboursement anticipé si vous décidez de refinancer à un moment donné? Quels sont les frais de clôture globaux? Les frais de clôture s’élèvent généralement à 2% à 5% du prix de la maison. Si votre maison coûte 150 000 $, attendez-vous à payer entre 3 000 et 7 500 $ en frais. C’est une large gamme, il vous incombe donc de voir ce qu’un prêteur facture habituellement.
    Revoir l’assurance prêt hypothécaire privée
    Bien qu’ils comptent dans le coût total de votre prêt hypothécaire, les frais de clôture ne sont qu’un coup dur. Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous êtes considéré comme un risque plus élevé et vous devrez peut-être souscrire une assurance privée Meilleur taux hypothécaire, ou PMI. Cela fait de vous un pari plus sûr pour le prêteur. Le problème, c’est que c’est vous qui payez pour cela à raison de 0,5% à 1% de la totalité du prêt chaque année. Cela peut ajouter des milliers de dollars au coût du prêt. Si vous finissez par devoir payer pour le PMI, assurez-vous qu’il s’arrête dès que vous avez obtenu suffisamment de valeur nette dans votre maison pour être admissible.
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  • thomas shelby

    un Prêt hypothécaire est un prêt garanti par un bien immobilier; en fait, un gestionnaire peut facilement emprunter une somme d’argent à la banque pour autre chose qu’un achat immobilier, du moment qu’il peut lier son prêt à un bien vivant.
    Le prêt propriétaire
    Comme vous le savez probablement déjà, un prêt au propriétaire, également appelé hypothèque, est généralement émis pour l’achat d’une propriété par un particulier ou une entreprise. À moins de payer une nouvelle propriété en espèces, la plupart des acheteurs devront contracter une prêt hypothécaire, qui est un prêt d’une institution financière pour acheter une propriété. L’emprunteur est obligé de rembourser son prêt selon un calendrier préétabli.
    Garantie de prêt
    La propriété achetée avec une Contrat sert de garantie pour le prêt. Dans le cas des Contrat résidentielles, la banque accorde une Contrat en échange d’une garantie qu’elle pourra prendre la possession de la maison si vous ne pouvez pas respecter vos engagements. Si un propriétaire n’effectue pas ses versements Contrat, la banque peut l’expulser de la maison et la revendre pour rembourser la dette.
    L’acompte
    L’acompte est la part du prix de vente que l’acheteur paie sur ses économies pour acheter sa nouvelle propriété. Le montant doit communiquer à au moins 5% du prix d’achat du bien. C’est à peu près le montant que vous devrez collecter avant d’envisager de laisser tomber le rack.
    Protection du crédit immobilier
    Il s’agit d’une protection que l’organisme monétaire accordant le crédit immobilier est obligé de souscrire si l’emprunteur ne dispose pas d’un acompte égal à 20% du coût du bien.
    La période de remboursement
    Le type de prêt immobilier que vous pouvez obtenir dépend de nombreuses variables, y compris votre rapport de crédit, le montant de votre versement initial et d’autres inclinations individuelles. Quelques calculs viennent également à l’esprit, y compris la taille de l’avance mentionnée, sa durée et la stratégie de remboursement. Solidement, plus la période d’amortissement est longue, plus vos versements réguliers seront modestes, mais vous paierez plus pour votre maison.
    Taux d’intérêt de l’hypothèque
    Il s’agit du pourcentage utilisé pour contrôler le montant des intérêts qui vous seront facturés. Ceci est calculé à partir du montant reporté et est ajouté aux paiements du contrat. Le taux d’intérêt peut varier en fonction du terme choisi.
    Taux fixe de l’hypothèque
    Dans le cas d’un contrat à taux fixe, le taux d’intérêt est fixe pour toute la durée du prêt, en tout cas de variation de l’économie. En d’autres termes, l’emprunteur paie le même taux d’intérêt pour la durée du prêt, sans changer les montants payés pour le principal et les intérêts. C’est une promesse de stabilité chaque mois.
    Taux hypothécaire variable
    À la différence, un prêt hypothécaire à taux variable commence généralement par un taux d’intérêt inférieur, souvent inférieur aux taux fixes du marché. Un taux d’intérêt plus bas peut constituer une épargne exceptionnelle pour les emprunteurs au début de la période de prêt. Cependant, après un moment initial où le taux est fixé, le taux d’intérêt d’un contrat à taux variable augmentera ou diminuera en fonction des taux actuels du marché. Cela peut rendre les paiements difficiles à effectuer même si ces taux vous ont déjà permis d’économiser de l’argent.
    Assurance vie prêt immobilier
    Il s’agit d’un type d’assurance pour couvrir l’hypothèque en cas de décès de l’emprunteur. Ainsi, le bénéficiaire se retrouve avec un bien dont le contrat a été payé. De nombreuses fondations financières ainsi que divers organismes privés proposent ce type d’assurance. Lorsque les institutions financières émettent une assurance-vie hypothécaire, elles incluent généralement la prime avec le montant du remboursement périodique du contrat. C’est le bon moment pour prendre les différentes solutions d’assurance dont vous pourriez bénéficier et évaluer votre niveau de risque.
    Avantages du refinancement de votre prêt hypothécaire
    Selon le type de prêt auquel vous êtes admissible, le refinancement peut vous offrir un ou plusieurs avantages, notamment:
    • Un taux d’intérêt plus bas (TAEG)
    • Une facture mensuelle moins élevée
    • Un petit terme payant
    • Le potentiel d’encaisser votre capital pour d’autres utilisations
    L’avantage le plus immédiat du refinancement est qu’il aide les emprunteurs à court d’argent à trouver de l’espace dans leur budget mensuel. Cela pourrait être des avantages si vous prévoyez que votre coût de la vie augmentera ou si votre revenu a diminué (en raison d’une perte d’emploi ou d’une diminution des heures).
    Le risque de refinancer votre prêt hypothécaire
    Bien que le refinancement présente de nombreux avantages positifs, il pourrait comporter des risques si vous n’êtes pas prêt.
    Certains prêteurs peuvent offrir un refinancement sans frais, mais cela signifie généralement que les frais de clôture sont inclus dans le montant de votre prêt. Si vous refinancez avec votre prêteur actuel, vous pouvez obtenir une réduction des taxes hypothécaires, selon la constitution de votre État. Vous devez également avoir une idée claire de la manière dont vous utiliserez l’argent que vous aurez libéré lors du refinancement. Cela est particulièrement vrai si vous prévoyez d’encaisser votre capital. Si vous prévoyez de réinvestir votre capital dans une autre propriété, une éducation ou un autre objectif, assurez-vous de comparer les coûts aux récompenses.
    Frais d’hypothèque
    Pour réaliser ce double travail, créer le contrat hypothécaire et demander son inscription sur le dossier immobilier tenu par le service d’enregistrement foncier, le notaire exige le paiement de l’acquéreur, des honoraires dans le jargon, dont le montant est fixé par décret, proportionnel à le montant du contrat. A ce versement de la greffière, s’ajoute la tva au taux de 20%. Le service de certification foncière pour l’enregistrement de l’hypothèque facture à l’acheteur des taxes qui rendent la charte d’une hypothèque tout aussi lourde. Le notaire qui enregistre l’hypothèque auprès du service du cadastre paie ces taxes et demande une compensation au propriétaire emprunteur.
    L’ cautionnement d’un immeuble indivis conserve son effet quel que soit le résultat du partage si elle a été consentie par tous les indivisaires. Dans le cas contraire, elle ne conserve son effet que dans la mesure où l’indivisaire qui l’a consentie est, lors du partage, alloti du ou de ces immeubles indivis ou, lorsque l’immeuble est licité à un tiers, si cet indivisaire est alloti du prix de la licitation. L’ cautionnement d’une quote-part dans un ou plusieurs immeubles indivis ne conserve son effet que dans la mesure où l’indivisaire qui l’a consentie est, lors du partage, alloti du ou de ces immeubles indivis ; elle le conserve alors dans toute la mesure de cet erección sans être limitée à la quote-part qui appartenait à l’indivisaire qui l’a consentie ; lorsque l’immeuble est licité à un tiers, elle le conserve pareillement si cet indivisaire est alloti du prix de la licitation L’ cautionnement conventionnelle ne peut être consentie que par celui qui est titulaire du droit réel immobilier régulièrement inscrit et capable d’en disposer.
    The fate of standard mortgage
    Un crédit immobilier est créé pour la durée du prêt et est automatiquement annulé, sans procédure particulière, un an après le versement de la dernière tranche du prêt par l’emprunteur. Rares sont les acheteurs qui décident de conserver la propriété jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. L’enregistrement d’une hypothèque ne vous empêche pas de revendre la propriété quand vous le souhaitez, sans attendre la fin du remboursement de l’hypothèque. Vous effectuerez ainsi un remboursement anticipé de l’hypothèque.
    Cette prêt hypothécaireque vous aviez consentie lors de l’achat de la propriété étant inscrite au service d’enregistrement foncier, l’endosseur en charge de la vente saura exactement qui est la banque qui a prêté les fonds pour l’acquisition. Il prendra contact avec lui afin de connaître exactement le montant restant dû sur le crédit, qu’il retiendra sur le produit de la vente et le paiera directement à la banque prêteuse.
    En cas de vente du bien avant le remboursement intégral du contrat, il est nécessaire de demander son abandon, de le libérer dans le jargon. Lorsque vous avez constitué l’hypothèque au moment de votre achat, vous aviez engagé des frais et des taxes. C’est la même chose à la sortie: la libération d’une hypothèque est payante. Seul un endosseur peut demander l’annulation d’une hypothèque, et, pour ces travaux, fait payer au vendeur un versement fixé par décret. De plus, des taxes sont payables au service du cadastre afin qu’il puisse annuler l’hypothèque. Les frais et taxes pour la libération d’une hypothèque sont toutefois inférieurs à ceux encourus pour la constitution d’une hypothèque au moment de l’achat.
    Le rôle de l’avenant dans l’hypothèque
    Une hypothèque doit être enregistrée avec un acte notarié. Il est donc impossible d’utiliser l’hypothèque comme garantie d’une hypothèque sans les services d’un notaire. Son rôle est essentiel et central. Il doit rédiger l’acte qui vérifie et valide la dette contractée. En plus de son rôle de rédacteur en chef, le notaire est à vos côtés pour vous renseigner. Il a la responsabilité de détailler le fonctionnement de l’hypothèque, d’expliquer les risques qu’elle comporte et le résultat auquel vous êtes révélé en cas de défaut.
    Le rôle consultatif de l’avenant prend ici tout son sens. Il agit dans votre meilleur intérêt et doit vous aider à prendre toutes vos décisions de manière éclairée.Une fois le contrat rédigé et sa présentation à l’acheteur validée, une prêt hypothécaire doit être inscrite dans un dossier au maintien hypothécaire. Il appartient à l’aval (ou à la banque) de procéder à cet enregistrement. Le service du cadastre vérifiera ensuite la régularité de l’acte hypothécaire établi avant un avenant pour l’annoncer conforme. Le rang du contrat prend effet à la date d’enregistrement.
    On voit bien ici l’importance du notaire pour que la garantie soit optimale et considérée comme juridiquement valable. La gestion de l’hypothèque est au cœur de la mission du notaire lors d’une vente immobilière. En guise d’invite, celle-ci est là pour garantir la régularité de la transaction immobilière, s’occuper de la procédure y compris l’hypothèque et enfin libérer les fonds reportés.
    L’ jauge est inscrite momentanément pour le montant de la somme qui sera estimée due. Cette inscription prend rang à sa date mais pour une période n’excédant pas un mois après l’achèvement des activité constaté par huissier. L’ jauge conserve sa date si, dans le même délai, par accord des parties ou par décision judiciaire, l’ carving devient définitive, pour le tout ou partie seulement de la somme estimée due. Celui qui fournit les deniers pour payer ou défrayer les architectes, entrepreneurs et autres personnes employées pour édifier, intégrer ou restaurer des bâtiments peut obtenir une jauge la norme ou forcée dans les mêmes conditions que ces créanciers dès lors qu’il est officiellement constaté dans l’acte d’emprunt que la somme était destinée à cet emploi et, par la quittance des architectes, entrepreneurs et autres humaine, que le paiement a été fait des deniers emporter.
    En adapté, la mainlevée d’une jauge ne sera indispensable que si le propriétaire d’un immeuble le vend, ou s’il désire à nouveau jauge r son immeuble. Dans les autres cas, il peut calme attendre l’expiration du délai de 30 ans, et l’ jauge disparaîtra automatiquement, sans aucun frais.La mainlevée est un acte notarié, et le notaire devra demander aux représentants de l’institution financière de signer cet acte en sa présence. Il remettra une copie de l’acte au bureau des jauge qui se chargera de la radiation. Cet acte entraînera la débition de frais. Bien sûr, l’État percevra un droit d’enregistrement. Il faudra y ajouter les frais de radiation dus au bureau des jauge et l’honoraire notarié. Ces frais dépendent du montant de l’ jauge. Si plusieurs immeubles avaient été jauge, le emprunteuse peut, s’il a remboursé une partie de la dette, demander la livrer pour un seul immeuble. De même avant tout remboursement, il peut proposer un transfert d’ jauge sur un autre immeuble, en échange d’une mainlevée sur l’ancien bien.
    La caution bancaire ou cautionnement bancaire est assuré par les formation financiers ou d’assurance ou encore les mutuelles exécutive. Les conditions financières proposées varient d’un établissement à l’autre et selon le montant emprunté, le montant des Fatalité et l’âge de l’emprunteur. Les sommes versées par l’emprunteur correspondant au coût de la caution sont remboursera en fin de contrat par la plupart des établissements mais ces sommes n’étant pas réévaluées, elles sont généralement désuètes après vingt années de crédit. Au bout de trois ou quatre Fatalité impayées, la caution paye le prêteur. Dans le même temps, elle se rapproche de l’emprunteur afin de trouver des solutions amicale. Si aucune issue n’est possible, l’établissement caution procède en premier lieu à une inscription d’ jauge judiciaire aux frais de l’emprunteur et ensuite à la saisie et à la vente du bien afin de se faire rembourser. Ce mécanisme est extrêmement onéreux pour l’emprunteur.
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  • thomas shelby

    Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?
    Le refinancement signifie conclure votre prêt hypothécaire actuel, généralement pour utiliser la valeur nette de votre propriété ou profiter d’un taux d’intérêt plus bas pour réduire vos autres coûts d’emprunt. Vous pouvez utiliser le refinancement pour consolider la dette ou financer d’autres dépenses importantes telles que l’éducation ou les restauration. En matière de refinancement, vous sélectionner de nouvelles conditions pour votre prêt hypothécaire. Si vous refinancez votre prêt hypothécaire à l’ limite de temps, vous éviterez probablement de payer des frais de rembourser anticipé. Si vous décidez de refinancer avant l’échéance, les frais de remboursement anticipé pourraient être environ faibles par rapport aux économies réalisées grâce à l’ acquérir d’un nouveau prêt hypothécaire à un taux d’intérêt inférieur.
    3 façons différentes de renégocier votre prêt immobilier
    Choisissez un prêt à taux fixe ou variable
    Faire une demande de refinancement est l’occasion de faire le point sur votre situation financière. La renforcement de financements différents et plus coûteux peut vous donner un avantage financier. Si vous accord un prêt hypothécaire 1 et que vous souhaitez être protégé des variation des taux d’intérêt, optez pour un prêt à taux fixe. Cela ne change pas pour toute la durée et vous effectuez des paiements égaux qui simplifient votre arrangement financière. En fonction de votre tolérance au risque, vous pouvez opter pour un prêt à taux variable: il vous permet de profiter des Libération de taux pour faire des économies.
    Avantage de la disposition de développement
    La clause évolutive vous permet d’ emporter le capital que vous avez déjà compenser: cela fonctionne comme un prêt personnel, mais il offre généralement un taux beaucoup plus avantageux. Vous accédez vite à vos fonds, sans frais juridiques, pour réaliser vos projets 2, vous décidez de l’ non-paiement et de la durée de chaque tranche empruntée, et vous bénéficiez d’options de remboursement anticipé. Contactez un guider pour en savoir plus.
    Remodeler avec refinancement
    Le Refinancement hypothécaire vous permet de profiter des faibles taux d’intérêt associés à votre prêt hypothécaire. Cette solution vous donne accès à des fonds supplémentaire en ajoutant le montant dont vous avez besoin tout droit à votre prêt hypothécaire. Le refinancement variera en fonction de la valeur de votre maison. Qu’il s’agisse de plusieurs petits tâche d’ renforcement ou plutôt d’un seul grand projet, cette option peut être très intéressante.
    Techniques de refinancement hypothécaire
    De nombreuses options s’offrent à vous pour le refinancement; ceux-ci incluent: rompre votre contrat hypothécaire, demander une marge de crédit hypothécaire ou le combiner avec une prolongation de prêt avec votre créancier.
    Rompre votre contrat de prêt immobilier
    Si vous la revue de rompre votre prêt hypothécaire, agissez vite car pour obtenir un taux d’intérêt plus bas ou même accéder au capital de votre maison, arrêtez votre prêt hypothécaire et contractez-en un nouveau auprès d’une autre organisationaz.
    Ajouter une extension de crédit sur la valeur de la maison
    Une marge de crédit hypothécaire vous donne accès à la valeur nette de la propriété, dont le montant est à votre mise en garde. Vous êtes alors uniquement responsable du paiement des intérêts mensuels en fonction de votre solde actuel. Vous pouvez accéder à cette marge de crédit auprès de votre prêteur et d’un petit groupe d’autres banquiers.
    Combiner et prolonger l’hypothèque
    Votre établissement peut vous proposer un «tarif mixte»; fondamentalement, une «fusion» de votre taux hypothécaire actuel avec des liquidités ajoutée qu’il vous prête au taux du marché. Les taux pondérés sont souvent plus élevés que les taux les plus agressif, alors assurez-vous de comparer avec l’option «rupture de contrat» afin de ne pas manquer l’occasion d’économiser.
    Coûts liés à la renégociation du contrat
    Les coûts de refinancement de votre prêt hypothécaire dépendent des procédure que vous adoptez pour accéder à la valeur nette du logement ou pour réduire votre taux d’intérêt. Sachez cependant que quelle que soit la méthode que vous choisirez, il y aura toujours des coûts principale comme ceux des politique légales pour changer le titre de votre financement. Si vous rompez votre contrat de prêt hypothécaire en milieu de terme, l’accès au capital ou la Coupe du taux d’intérêt sera facturé par le prêteur par le biais d’une Assurance pour rupture de l’hypothèque ou par une pénalité de remboursement anticipé. Les taux hypothécaires fixes sont ceux qui ont un taux d’intérêt supérieur à la somme de trois mois, sinon il s’agit du montante différentiel de taux d’intérêt. De plus, pour les taux hypothécaires variables, ce sont simplement trois mois d’intérêts qui seront facturés.
    Avantages de la renégociation du crédit immobilier
    L’agrandissement de l’estimation de votre maison peut être une chance intéressante de rembourser des obligations ou de terminer une tâche. La renégociation du crédit immobilier prend en compte le modèle.
    • pour acheter un bien fixée: qu’il s’agisse d’un investissement locatif ou d’une résidence secondaire, il est possible d’obtenir l’acompte nécessaire en refinançant votre appartement ou maison. De plus, dans le cas du bâtiment locatif, cette opération permet de conclure les intérêts sur l’achat du bien locatif et de réduire le coût total du prêt.
    • réorganiser l’ensemble de ses prêts à des taux plus avantageux: le refinancement hypothécaire peut permettre de rembourser des dettes personnelles et toutes sortes de prêts à des taux élevés, tout en sachant que les habitudes de utilisation doivent être modifiées pour éviter que cela ne se assembler est une incitation à dépenser plus.
    • pour rénover un bien: le Refinancement hypothécaireétant moins coûteux qu’un crédit à la consommation courant, c’est une option absorbante pour financer les travaux de rénovation d’un bien.
    • combiner prêt hypothécaire et marge de crédit: certaines banques suggérer de combiner prêt hypothécaire et marge de crédit afin de donner accès à des liquidités à des taux avantageux. Cette solution de crédit préautorisé est flexible, car elle vous permet d’avoir des fonds sans avoir à charme à l’institution à chaque fois que vous avez besoin de financement, mais en contrepartie nécessite une gestion très scrupuleuse.
    • cotiser au REER: le refinancement hypothécaire peut être une solution absorbante pour les personnes qui n’ont pas assez de fonds pour cotiser au REER ou qui ont des cotisations inutilisées. De plus, même si les profit sur le prêt hypothécaire ne sont pas disponible une fois les fonds placés dans un REER, la solution présente l’avantage de placer le REER à l’abri de l’impôt tout en offrant une déduction fiscale principale.
    Inconvénients de la renégociation du crédit immobilier?
    • frais de notaire: si certains actes peuvent être experte sans le notaire, il y a des actes au Québec qui avoir besoin de passer par lui.
    • les frais d’indemnisation hypothécaire: les rembourser anticipés partiels ou totaux ainsi que les reprise de prêts hypothécaires génèrent des indemnités à la charge de l’emprunteur qui s’élèvent rapidement à plusieurs milliers de dollars.
    • frais d’expertise: la banque charme une expertise réalisée par un expert immobilier agréé pour connaître la valeur vénale du bien au moment du refinancement hypothécaire. Cette évaluation qui coûte plusieurs centaines de dollars est à la charge de l’ investisseuse.
    • frais annexes: en plus des frais de notaire, des indemnités et des frais d’expertise peuvent s’ajouter d’autres frais tels que, par exemple, des frais de libre, des commissions ou des frais de enregistreur des hypothèques.
    Obtenez un coût de financement inférieura
    Si les taux hypothécaires ont baissé depuis que vous avez obtenu votre prêt, vous avez de la chance. Vous pouvez profiter des taux d’intérêt Une fenêtre pop-up apparaîtra. des Facture mensuelle moins élevées et plus faibles en refinançant votre prêt hypothécaire. Le Refinancement hypothécaire de votre solde avec un taux d’intérêt plus bas est un endosser avec un changement de taux et de durée. Même une légère baisse du taux d’intérêt peut réduire vos facture mensuellea.
    Combinez vos obligations
    Avec des taux d’intérêt plus bas, le refinancement peut libérer des fonds pour vous aider à rembourser vos soldes de cartes de crédit à intérêt élevé. Lorsque vous revenir votre prêt hypothécaire actuel par un prêt plus important et collecte la différence en espèces, il s’agit d’un refinancement avec retrait de capitaux propres. Vous pouvez utiliser ces fonds pour vous aider à rembourser vos dettes. Vous devez avoir au moins 20% d’équité dans votre propriété pour vous modificatrice pour un refinancement avec retrait de capitaux propres.
    Changer la durée ou la nature de votre avance
    Il peut arriver que vos besoins modifier et que vous deviez rembourser votre prêt hypothécaire plus vite ou changer de type de prêt hypothécaire. Si vous obtenez une prime au travail et que vous envie l’appliquer à votre prêt hypothécaire, envisagez de refinancer un prêt qui offre davantage de avantage de remboursement anticipé, comme un prêt hypothécaire à remboursement anticipé. Ou, si les taux d’intérêt ont baissé et que vous prévoyez de rester longtemps chez vous, vous pouvez refinancer votre prêt et le revenir par un prêt hypothécaire à taux fixe. Une fenêtre provisoire apparaîtra. pour geler un taux d’intérêt plus bas.
    Si vous souhaitez grandir la valeur nette de votre maison, vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire et obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de credit:
    Payer pour une rénovation résidentielle importante
    Le remplacement d’un toit, d’un ligne électrique ou d’une plomberie en mauvais état coûte cher. Si vous avez besoin d’aide pour payer des modernisation de cuisine ou de salle de bain ou d’autres réparations, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété pour couvrir les coûts. Vous pourrez profiter des avantages dès la fin du projet et payer la facture au fil du programme.
    Faites un achat significatif
    Recevoir une lourde facture de frais de éducation ne devrait pas vous affoler. Pour faire face aux principales dépenses de la vie, comme les études ou les difficulté de vos enfants, vous pouvez accéder à des fonds grâce à un programme de refinancement ou à une marge de crédit basée sur la valeur. net de propriété.
    Boostez vos investissements
    La période de déclaration de revenus approche et vous souhaitez maximiser vos cotisations à votre REER? Profitez de la valeur nette de votre maison et emporter des fonds supplémentaires sur votre prêt hypothécaire pour les appliquer à votre épargne.
    Risque et frais de renégociation
    Assurez-vous de prendre en compte les frais avant de déterminer si le refinancement vous convient. Vous devrez payer des frais d’évaluation. Une fenêtre pop-up apparaîtra., Les frais juridiques et à la fin les frais de prépaiement. Si vous changez de prêteur, vous devrez peut-être payer des frais de libre. Soyez également conscient des risques inhérents à l’utilisation de la valeur nette de votre propriété. Par exemple, si vous passez d’une hypothèque à taux fixe à une hypothèque à taux variable, vous devrez peut-être faire face à des grandir de taux d’intérêt et à des Facture mensuelle plus élevées à l’avenir.
    Différentes formes d’hypothèques ont été créées pour répondre à certains besoins de financement.
    L’hypothèque standard
    L’hypothèque conventionnelle fait l’objet d’un accord entre deux parties sous la forme d’un acte notarié. Il garantit au créancier le paiement de sa dette en cas de non-paiement par le débiteur. Ce dernier conserve la plaisir de ses biens pendant la période d’exécution de la Contrat tout en respectant ses obligations de rembourserax. C’est cette forme qui est particulièrement adaptée au financement de l’ fixée professionnel.
    Prêt hypothécaire rechargeable
    L’hypothèque rafraîchir est requise pour une deuxième acquisition immobilière ou un crédit à la utilisation. L’acte notarié dit «accord de rechargement» est publié au registre des hypothèques. Le principe est de rembourser tout ou partie du premier prêt pour réutiliser la somme en garantie d’autres prêts sans encourir de frais supplémentaires. L’accord de recharger prévoit alors plusieurs créanciers possibles.
    L’hypothèque commercial
    L’hypothèque commerciale est utilisée lors du Refinancement hypothécaire d’une entreprise. Il peut garantir un simple prêt de ressource ou des immobilisations commerciales pendant 40 ans, évitant la cession d’actifs. Bien découvrir, la garantie ne peut être prise sur un bien déjà hypothéqué.
    Hypothèque légale
    L’hypothèque légale découle de l’article 2724 du code civil. Lorsqu’une dette spécifique reste payable, le Trésor public ou les entreprise sociales peuvent en faire la demande. Il s’agit d’une hypothèque légale riches. Il y a aussi l’hypothèque légale entre époux et l’hypothèque légale pour les personnes incapables.
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  • thomas shelby

    Qu’est-ce qu’un fonds de charge?
    Un fonds de charge est un fonds commun de placement qui comporte une commission pour acheter ou vendre ses actions. La charge est calculée en pourcentage du montant qu’un investisseur achète ou vend. L’investisseur paie la charge, qui est utilisée pour rembourser un courtier ou un conseiller en placement pour son temps et ses compétences dans le choix d’un fonds approprié.
    Lorsqu’une charge est payée au moment de l’achat, elle est mentionnée comme une charge frontale. Une charge payée lorsque les actions sont vendues est appelée une charge dorsale ou une éventuelle commission de vente différée. Un fonds commun de placement peut facturer entre 4% et 8% du montant de l’investissement ou un taux fixe.
    Fonds de charge vs fonds sans frais
    La raison pour laquelle la plupart des actionnaires optent pour la détention de Tenue des charges, par opposition aux fonds sans frais, est d’indemniser le négociateur financier qui a fait la recherche, recommandé et vendu le fonds. Le négociateur financier, comme les courtiers et les planificateurs financiers, utilise ses compétences pour identifier le meilleur fonds possible pour son client. En échange de leur compétence, l’intermédiaire reçoit une commission. Si un actionnaire possède l’expertise nécessaire pour rechercher le meilleur investissement et prendre des décisions indépendantes sur la vente ou l’achat de fonds communs de placement, l’actionnaire n’obtient aucun avantage à acheter des fonds de charge à un négociateur financier. De nombreux actionnaires préfèrent les fonds sans frais, car l’option minimise les dépenses, ce qui se traduit par des rendements plus élevés. Un fonds sans frais est un fonds qui ne facture pas de frais. Les fonds sans frais peuvent être économisés après un certain temps sans frais de souscription.
    Les frais de gestion des fonds sans frais sont déduits des rendements bruts du fonds. Par exemple, si un fonds retourne 10% avant frais et coûts et que le coût total s’élève à 1%, l’actionnaire obtiendra un rendement net de 9%. Les fonds sans frais ne facturent pas de frais de vente, mais peuvent facturer d’autres types de frais tels que des frais de change, des frais de retour et des frais de tenue de compte.
    Fonds communs de placement
    Un fonds commun de placement offre à un actionnaire un changement et une sélection de titres moins chers et plus simples, ne nécessitant qu’une seule transaction pour posséder un portefeuille diversifié. En achetant des actions du fonds plutôt que des titres individuels, vous obtenez une diversification significative pour un coût de transaction beaucoup plus faible qu’en investissant dans des titres individuels et en effectuant des transactions individuelles. Vous bénéficiez également d’une sélection de titres professionnelle, qui minimise intellectuellement les coûts d’opportunité des choix moindres. Ainsi, en utilisant un fonds commun de placement, vous obtenez une sélection et un changement de titres plus nombreux et meilleurs. Un fonds commun de placement offre également aux émetteurs d’actions et d’obligations un marché de masse. Vente alternative d’actions à l’actionnaire individuel Les émetteurs peuvent trouver plus facilement un marché pour leurs actions de fonds communs de placement.
    Types de fonds communs de placement
    Fonds fermés
    Les fonds fermés sont des fonds pour lesquels un nombre limité d’actions est émis. Une fois que toutes les actions ont été émises, le fonds est «fermé» de sorte qu’un nouvel actionnaire ne peut acheter que des actions d’un investisseur existant. Étant donné que les actions sont négociées en bourse, l’offre limitée d’actions et leur demande sur ce marché contrôlent directement la valeur des actions pour un fonds à capital fixe.
    Fonds ouverts
    La plupart des fonds communs de placement sont des fonds ouverts dans lesquels les investisseurs achètent des actions directement du fonds et récupèrent ou revendent des actions au fonds. Le prix d’une action est sa valeur nette d’inventaire (VNI), ou la valeur de marché de chaque action telle qu’elle est déterminée par l’actif et le passif du fonds et le nombre d’actions existantes. Voici la formule de base pour le calcul de la valeur liquidative:
    VNI = (valeur de marché des titres du fonds – passif du fonds) ÷ nombre d’actions de premier ordre
    La demande d’actions est le retour du nombre d’actions en circulation, car le fonds peut créer de nouvelles actions pour un nouvel actionnaire. Les calculs de la valeur liquidative sont généralement effectués une fois par jour à la clôture des opérations, lorsque les transactions de fonds communs de placement sont enregistrées. La valeur liquidative est le prix que le fonds vous paiera lorsque vous sauvegarderez vos actions, c’est donc une mesure de la valeur des actions. Il augmentera si la valeur de marché des titres du fonds augmente plus rapidement que le nombre de nouvelles actions.
    Des fonds négociés en bourse
    Les fonds négociés en bourse sont organisés comme des fonds fermés, mais sont négociés comme des actions. Les actions sont négociées et évaluées en continu tout au long de la séance de négociation de la journée, plutôt qu’une fois par jour à la fin de la négociation. Les fonds négociés en bourse ressemblent davantage à des titres individuels, c’est-à-dire que si vous essayez de chronométrer un marché, ils sont un actif plus actif à négocier que les fonds ouverts ou fermés.
    Frais et remboursement des fonds communs de placement
    Tous les fonds doivent verser leurs frais aux investisseurs potentiels: frais de vente, frais de gestion et coût. Un fonds Tenue des chargesfacture une commission de vente à chaque acheteur d’actions. Ces frais de souscription, également appelés charge initiale, correspondent à un pourcentage du prix d’achat. Un fonds sans frais, en revanche, ne facture pas de commission de vente, car les actions peuvent être achetées directement auprès du fonds ou par l’intermédiaire d’un courtier à escompte. La charge frontale peut atteindre 8,5%, donc si vous prévoyez d’investir souvent ou en gros, cela peut être une charge importante. Par exemple, un investissement de 5 000 $ peut vous coûter 425 $, diminuer le montant que vous devez investir et obtenir un rendement. Un fonds peut facturer une charge back-end, en fait une commission de vente différée, payée lorsque vous vendez vos actions plutôt que lorsque vous les achetez. La charge peut être graduelle si vous détenez les actions pour une durée déterminée, mais généralement de cinq à sept ans. Un fonds peut facturer des frais d’administration sur une base annuelle. Les frais de gestion sont exprimés en pourcentage fixe de la valeur d’actif du fonds par action. Les frais de conduite peuvent varier de 0,1% à 2,0% par an. En règle générale, un fonds géré plus activement peut être attendu pour facturer des frais de gestion plus élevés, tandis qu’un fonds géré discrètement tel qu’un fonds indiciel devrait facturer des frais d’administration minimes.
    Information et planification sur les fonds communs de placement
    Tous les organismes de fonds communs de placement doivent offrir un état non impliqué et publié détaillant les actifs, les passifs, le personnel de gestion et les performances du fonds. Vous devez toujours prendre le temps de le lire et d’examiner de plus près les investissements du fonds pour vous assurer que le fonds sera compatible et adapté à vos objectifs d’investissement. Vous devez toujours faire un effort supplémentaire pour être sûr de savoir ce que contient votre fonds. De plus, les fonds communs de placement sont généralement suivis de nombreuses enquêtes de performance. Ces informations sont disponibles en ligne ou sous forme imprimée et fournissent des comparaisons de fonds communs de placement qui pourraient vous être utiles pour choisir votre fonds. Les avantages d’investir dans un fonds commun de placement sont la diversification offerte avec des coûts de transaction minimes et la gestion professionnelle ou la sélection de titres que vous achetez lorsque vous souscrivez au fonds.
    Par rapport aux fonds gérés activement, les fonds gérés ou indiciels indifférents offrent un changement similaire, mais avec des frais de gestion et des ratios de dépenses inférieurs, car vous ne payez pas pour le market timing ou la sélection de titres. Le taux de rotation montre à quel point le contrôle du fonds est passif ou actif. Environ la moitié de tous les fonds communs de placement en actions ont un taux de rotation inférieur à 50%.
    Technique de financement acheter et détenir des propriétés
    Crédits immobiliers d’investissement standard
    Les acteurs immobiliers n’ont pas toujours besoin d’un prêt immobilier locatif. En fait, il est tout à fait possible pour les personnes ayant des emplois décents de simplement vivre en dessous de leurs moyens et d’investir dans l’immobilier à côté. Obtenir des prêts bancaires est beaucoup plus facile lorsque vous pouvez afficher le revenu W-2. De plus, un emploi fournit également une source de revenus compatible même si un investissement particulier retarde. Cependant, il est également beaucoup plus difficile de trouver de bonnes affaires lorsque vous êtes lié à un emploi et, bien sûr, que vous vous lancez dans le travail. Il s’agit d’une approche raisonnablement passive de l’investissement immobilier, mais elle peut tout de même être très efficace.
    Retourner et tenir
    C’est probablement le moyen le plus sûr et le plus efficace d’entrer dans l’achat et la Tenue des charges. Pour les parties prenantes qui sont en train de retourner, pourquoi ne pas organiser une alternative sur deux ou sur trois. Par exemple, utilisez le profit du premier flip pour vivre de et le profit du deuxième flip pour l’acompte sur une propriété à détenir. Puis nettoyez et répétez.
    Financement innovant
    Lorsqu’un vendeur est actif, il y a souvent une chance d’obtenir un prêt immobilier de placement pour peu ou pas d’acompte. Si le vendeur a des capitaux propres, par exemple, il peut vous prêter de l’argent pour lui acheter sa maison. Une autre option consiste à acheter la propriété sous réserve du financement existant. Cela vous transfère l’acte mais laisse le vendeur sur le prêt d’origine du propriétaire. Soyez avisé: cela déclenche la clause «due à la vente» d’un prêt bancaire normal, de sorte que la banque pourrait clairement saisir. De plus, il faudra beaucoup de motivation et beaucoup de sympathie pour convaincre un vendeur de faire ce type de transactions. Cependant, ils se font tout le temps. Il peut sembler difficile de demander de l’argent à la famille ou à des amis comme investissement ou autre, mais vous ne devez pas laisser passer une opportunité majeure simplement parce que c’est difficile. Après tout, je me suis lancé en affaires avec mon père et mon frère. La famille et les amis peuvent être une excellente source de capitaux, que ce soit en tant que partenaires ou en tant que banquier.
    Prêteurs individuels
    Les prêts immobiliers traditionnels ne couvriront pas le coût total d’un ajout et les prêts d’argent dur sont trop coûteux pour le plan d’achat et de conservation. Heureusement, il existe une troisième option. La méthode que nous utilisons le plus pour financer l’achat et la récupération de propriétés est un acte de fiducie d’un prêteur privé. Habituellement, c’est quelqu’un que nous connaissons ou avec qui nous avons établi un réseau, et nous nous fixons un intérêt de 9%. Oui, malheureusement, vous devriez vous attendre à des taux d’intérêt plus élevés de ces prêts.
    Collègue
    Au lieu de trouver de nombreux prêteurs privés, vous pouvez trouver une personne avec beaucoup d’argent et vous associer avec eux. Ils apportent de l’argent; vous faites le travail. Une fois que vous êtes dans la phase de «mise en attente», vendez le capital comme vous le jugez tous les deux plaisant. C’est l’un des moyens les plus efficaces d’acheter et de conserver, bien qu’il faille encore une fois avoir des antécédents pour convaincre une telle personne de s’associer avec vous. La collaboration peut également fonctionner sur une base individuelle, mais j’hésite à recommander cette approche. De nombreux partenariats peuvent créer un cauchemar comptable. Plus important encore, chaque partenaire a une participation majoritaire dans sa propriété, ce qui peut conduire à toutes sortes de différends et de désaccords. Ce problème se multiplie si vous avez beaucoup de collaboration.
    La planification d’achat et de conservation
    La stratégie «acheter et conserver» consiste à collecter des biens sous-cotés ou saisis dans l’intention de les vendre une fois que leur valeur s’est appréciée. En attendant, il peut être judicieux de restaurer la propriété et de l’ouvrir aux locataires. Parce que vous avez besoin de liquidités pour acheter des saisies immobilières, les prêts d’achat et Tenue des chargessont un excellent moyen d’obtenir le financement dont vous avez besoin.
    Avantages de l’achat et de la détention d’un investissement immobilier
    Un portefeuille immobilier est un ensemble d’actifs d’investissement différents. C’est une planification très efficace pour gagner de l’argent en investissant dans l’immobilier, car ces propriétés génèrent un flux de trésorerie constant sous la forme de revenus non résistants. Comme mentionné, de nombreux investisseurs choisissent d’investir dans des maisons unifamiliales. Ce flux de trésorerie régulier peut ensuite être utilisé pour rembourser la dette du propriétaire sur ces propriétés. Un portefeuille immobilier locatif permet également de modifier le risque associé à votre investissement, et il comporte de nombreux avantages fiscaux dont vous voudrez profiter.
    Par exemple, la plupart des frais de location sont vérifiables sur le plan fiscal, alors assurez-vous de conserver ces reçus. Les dépenses qui relèvent de la catégorie des taxes vérifiables comprennent, sans toutefois s’y limiter:
    • Frais de publicité
    • Frais de nettoyage
    • Coûts de maintenance
    • Commissions d’agent de location
    • Frais d’association de propriétaires
    • Coûts des primes d’assurance
    • L’intérêt des propriétaires
    • Utilitaires
    Afin de structurer votre portefeuille immobilier entre croissance et revenu, vous voudrez vous assurer que le flux de trésorerie généré par vos propriétés est positif. N’oubliez pas que l’une des raisons d’envisager d’élargir votre portefeuille immobilier est de diversifier votre risque, donc avant de choisir une autre propriété, faites une étude de marché pour des propriétés éventuellement dans un autre secteur ou un autre domaine. Cela aidera à équilibrer votre portefeuille global.
    Pour plus d’informations, visitez notre site: https://www.monhypotheque.ch/

  • thomas shelby

    1.Le 3 e pilier représente la prévoyance individuelle constituée sur une base facultative. Il permet d’améliorer activement sa situation financière à l’âge de la retraite. En effet, on peut aménager ce pilier tout à fait librement grâce à différentes solutions d’épargne ou d’assurance.
    Comparatif des meilleures offres de 3ème pilier lié 3a
    Vous trouverez dans ce tableau comparatif une quarantaine d’offres proposées par les banques et compagnies d’assurance pour un 3e pilier A compétitif. Le troisième pilier A, ou prévoyance liée, vient compléter les deux autres piliers, l’AVS/AI et la LPP, et peut être seulement souscrit par les salariés et les indépendants affiliés à l’AVS. En plus de compléter le montant de votre retraite, le 3e pilier lié peut être retiré avant afin de financer un bien immobilier, de devenir indépendant ou lors du départ définitif de Suisse. Cette épargne permet de bénéficier de nombreux avantages fiscaux en déduisant les cotisations des revenus soumis aux impôts. Des différences se situent au niveau de l’imposition, des durées de contrat, des clauses bénéficiaires et du choix de l’investissement des fonds. Pour obtenir de meilleurs rendements et économiser sur vos impôts, nous vous conseillons de comparer les différents prestataires.
    3eme pilier comparaison
    Pour bâtir votre prévoyance vieillesse, vous avez la possibilité d’ouvrir un 3e pilier, voire plusieurs 3e pilier. En Suisse, cette forme d’épargne individuelle et volontaire peut être souscrite dans une compagnie d’assurance ou dans un établissement bancaire. Ces prestataires sont très nombreux sur le marché et tous rivalisent d’ingéniosité pour vous compter parmi leurs clients. Difficile dans ce cas de choisir un émetteur pour son 3e pilier, que celui-ci soit lié ou libre. Nous vous donnons ici quelques clés pour vous aider à comparer les offres de 3e pilier.
    Tableau comparatif des solutions de 3e pilier
    Il existe deux formes principales de 3e pilier :
    • Le 3e pilier lié 3A, qui donne droit à des avantages fiscaux en échange du respect de certaines contraintes
    • Le 3e pilier libre 3B, qui offre souplesse et liberté dans les conditions d’épargne et de retrait, mais n’offre pas (ou peu) d’économies d’impôt
    Ces deux solutions de prévoyance peuvent être souscrites dans une banque ou une compagnie d’assurance, des prestataires qui sont tous contrôlés par la FINMA (autorisation fédérale de surveillance des marchés financiers). Voici un tableau récapitulatif qui vous permettra de les comparer rapidement et facilement :

    Les critères pour choisir une offre de 3e pilier
    Il est vivement conseillé de solliciter différentes banques et assurances avant de choisir une offre de 3e pilier. A scénario équivalent, comparez :
    • Les avantages éventuels si vous êtes déjà client dans la banque ou l’assurance contactée.
    • La proximité : plus vous avez de facilité à échanger avec votre institution de prévoyance, plus vos relations seront favorables à une épargne solide.
    • Les garanties associées : capital garanti, libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, rente d’invalidité.
    • Les frais et les coûts : de gestion, en cas de diminution ou d’arrêt des cotisations, de transfert d’avoirs.
    • Le tableau de la valeur de rachat de la police.
    • Le taux d’intérêt : les taux d’intérêt pour les comptes épargne évoluent dans le temps ; ce n’est donc pas forcément un critère fondamental, même s’il reste important.
    • Les stratégies de placement : fonds de placement et nature des marches.
    • Le montant prévu à l’échéance du contrat.
    • Les économies d’impôt possible pendant la durée d’épargne et au retrait du capital.
    Il est assez compliqué de 3eme pilier comparaison en assurances. La raison de cette difficulté est due au fait que les 3èmes piliers en assurance peuvent proposer des multitudes de petits avantages ou inconvénients qu’il n’est pas facile de déceler si l’on n’est pas habitué à ce genre de produit.
    Néanmoins, voici quelques points de comparaison, lesquels, s’ils sont appliqués, devraient suffire à choisir la compagnie d’assurance offrant le meilleur produit.
    Pour comparer des 3èmes piliers en assurance, il faut, dans un premier temps, demander des offres aux différentes compagnies. Ces dernières essayeront par tous les moyens de prendre rendez-vous avec vous et l’un de leur conseiller. Refusez si vous êtes dans la phase de comparaison car leurs conseillers pourraient vous induire en erreur.
    Pour comparer, il faut que les offres demandées soient les mêmes dans toutes les assurances bien entendu. Il faut comparer des pommes avec des pommes comme le dit l’adage.
    Une épargne (appelée aussi cotisation ou prime) identique.
    Il faut bien entendu que le montant que vous mettez dans votre troisième pilier soit le même dans toutes les demandes d’offre.
    Un mode de paiement identique.

    Certaines compagnies prévoient des frais en cas de paiement mensuel. Il est donc important de spécifier le mode de paiement à la personne qui va vous faire une offre pour pouvoir dès le départ inclure les frais que cela représente.
    Des prestations identiques :
    • Libération du paiement des primes: la plupart des compagnies d’assurance proposent dans leur 3ème pilier une assurance qui vous garantit qu’en cas d’invalidité momentanée ou prolongée, votre troisième pilier continue de se faire payer par la compagnie. Si vous choisissez ce type de couverture complémentaire, il convient de bien vérifier que les délais d’attente soient les mêmes.
    Par exemple, si vous vous blessez et que vous ne pouvez pas travailler pendant 4 mois, la compagnie d’assurance chez qui vous avez votre troisième pilier paie à votre place la cotisation mensuelle durant votre invalidité. Si le délai d’attente est de 3 mois, le 4ème mois sera payé à votre place, si par contre il est de 6 mois, la compagnie ne prendra rien à sa charge.
    Plus le délai est court, plus cette couverture sera chère. Il faut donc bien vérifier que les délais de toutes les offres soient identiques.
    • Capital garantie : certaines compagnies d’assurance offrent un capital garanti à la retraite. Cela signifie que votre épargne est garantie à l’échéance du contrat. Nous conseillons vivement cette garantie. Elle permet de comparer facilement les offres en regardant quel montant garanti est le plus élevé.
    • Rente d’invalidité : si vous n’êtes pas bien couvert en cas d’invalidité due à une maladie (rente AI plus rente de votre 2ème pilier) vous pouvez demander une couverture complémentaire dans votre 3ème pilier. Il convient également de bien vérifier le montant de la rente d’invalidité que vous demandez, si la couverture accident est également inclue et le délai d’attente avant que cette dernière prenne effet.
    Pour savoir si la libération du paiement des primes ou une rente invalidité est nécessaire, il convient de faire une étude de votre situation rapide afin de connaître les assurances prévues par votre employeur.
    Les valeurs de rachat.
    Lorsque vous retirez votre 3ème pilier (pour une des raisons bien spécifiques prévues à cet effet) et que celui-ci est dans une assurance, on parle de valeur de rachat. La valeur de rachat est tout simplement le montant que vous pourrez retirer.
    Dans une banque, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez tout simplement le montant épargné plus les intérêts. Dans une assurance, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez le montant épargné plus les intérêts moins UNE PÉNALITÉ.
    Cette pénalité est une sorte de coût qui comprend des frais, la commission du vendeur etc. Elle est assez opaque et change d’une assurance à l’autre.
    La plupart des assurances vous dresse un tableau avec la valeur de rachat de votre contrat année après année jusqu’à la retraite. C’est-à-dire, le montant que vous pourrez retirer depuis la première année de cotisation jusqu’à la dernière.
    La valeur de rachat durant la première année présente donc des pénalités qui diminuent avec le temps. Après quelques années, la valeur de rachat ne présente plus de pénalité.
    Exemple : si vous mettez CHF 1’000.- par an dans un troisième pilier dès 2014, le tableau de la valeur de rachat pourrait être le suivant :
    Valeur de rachat :
    En 2015 100
    2016 40
    2017 1’00
    2018 1’80
    2019 3’00
    2020 5’20
    2021 7’000 – plus de pénalités
    2022 8’10
    2023 9’20
    2024 10’300
    2025 11’400
    2026 12’500
    2027 13’600
    Il convient donc de comparer également les valeurs de rachat des contrats si vous pensez que vous devrez retirer votre 3ème pilier avant la retraite.
    Comme il a déjà été dit, si vous pensez retirer votre 3ème pilier avant les premières années de cotisation, il est en général préférable de choisir la solution bancaire à celle en assurance.
    Différents avantages et facilités :
    Vous pouvez en plus, comparer les facilités qu’offrent les différentes compagnies telles que :
    a. La possibilité de mettre son 3ème pilier en stand by plusieurs années
    b. Les frais occasionnés en cas de diminution de la cotisation
    c. La possibilité de continuer le paiement si vous partez à l’étranger
    d. La possibilité de passer du 3a ou 3b dans le même contrat.
    e. Des avantages que vous pourriez avoir si vous êtes déjà client de la compagnie d’assurance (pour votre assurance voiture par exemple)
    Pour conclure, il est assez difficile de comparer des offres de 3ème pilier dans les assurances. Il convient de faire appel à un expert. Mais attention, il est important que cet expert soit neutre car il est facile pour un assureur de mettre en avant les produits de sa compagnie et de vous convaincre.
    3E PILIER : QUEL MONTANT EN 2021 ?
    On considère habituellement qu’AVS et 2e pilier ne couvrent que 60 % des besoins une fois l’âge légal de la retraite atteint. Pour compléter vos revenus, un troisieme pilier est souvent nécessaire. Cette prévoyance personnelle vous permet d’épargner pour l’avenir tout en faisant des économies d’impôt tout au long de la période d’épargne. Pour encourager les salariés à épargner pour leur retraite, la Confédération suisse a ainsi prévu de les récompenser par des déductions d’impôt. Celles-ci sont toutefois plafonnées. Les plafonds de ces déductions fiscales prévues par le 3e pilier lié évoluent régulièrement. A la hausse, ils se montrent avantageux d’année en année.

    Plafonds du 3e pilier lié 3A en 2021
    Le montant maximal que vous pouvez épargner en 2021 sur un 3e pilier lié est plus élevé qu’en 2020. Les règles sont les mêmes où que vous viviez en Suisse ou que vous soyez frontalier.
    Les plafonds 2021 sont les suivants :
    • CHF 6 883 si vous êtes salarié et que vous êtes affilié à une caisse de pension
    • CHF 34 416 si vous êtes indépendant (sans 2e pilier), dans la limite de 20 % de votre revenu net annuel généré par votre activité lucrative
    Cela concerne tous les versements effectués entre le 1er janvier et le 31 décembre 2021. Ils seront alors déductibles de votre impôt sur le revenu. Prenez garde à ce que les versements soient correctement enregistrés en 2021 pour éviter de réduire votre avantage fiscal ; renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre compagnie d’assurance. Généralement, il est conseillé de réaliser vos versements avant les fêtes de fin d’année. Il est aussi possible de prévoir un seul et unique versement du montant maximal autorisé.
    Le 3eme pilier comparaison donc certains inconvénients:
    L’argent que vous mettez dans votre troisième pilier est bloqué.
    Il est important de rappeler que l’argent que vous mettez dans votre troisième pilier est bloqué. Que vous le fassiez dans une banque ou dans une assurance ne change rien.

    L’Administration Fiscale permet la défiscalisation du troisième pilier ainsi que d’autres avantages fiscaux. En échange, cette épargne doit être utilisée pour des besoins que l’on appelle « constitutifs de patrimoine ». C’est-à-dire que cet argent doit pouvoir améliorer la future retraite de l’épargnant.
    Pour cette raison, il est possible de retirer son 3ème pilier pour les raisons suivantes :
    • Si vous vous mettez à votre compte (indépendant).
    • Si vous êtes indépendant et que vous changez d’activité.
    • En cas de départ définitif de la Suisse
    • Pour acquérir un bien immobilier ou rembourser une hypothèque (crédit immobilier).
    • Pour réinvestir l’argent dans votre 2ème pilier.
    • En cas d’invalidité, sous certaines conditions.
    • A la retraite (5 ans avant au plus tôt).

    3eme pilier comparaison en suisse:

    Le pilier 3a est un type de prévoyance privée et, avec le pilier 3b, constitue le troisième pilier du système de prévoyance suisse. Ce système est divisé en trois piliers:
    Pilier 1: la pension de l’Etat (OASI – AHV / ARS)
    Pilier 2: la prévoyance professionnelle (LPP / LPP)
    Pilier 3: la pension privée, comprenant les piliers 3a et 3b Les pensions du troisième pilier sont des régimes privés volontaires.
    Ils vous permettent d’améliorer activement votre situation financière personnelle à la retraite car vous pouvez choisir parmi une gamme de solutions d’épargne et d’assurance adaptées à vos besoins. Des plans de pension restreints sont disponibles auprès des banques (comptes 3a, fonds d’investissement, produits d’assurance-vie) et des compagnies d’assurance (polices de pension).
    Visitez notre site Web ci-dessous:
    https://www.myprevoyance.ch/

  • thomas shelby

    1.Focus sur l’avantage fiscal lié au 3e pilier A
    Dès 2021, ce ne sera plus possible. Vous pouvez déduire de votre revenu imposable vos don au 3e pilier A au-delà de 2021, tant que vous conservez le statut de quasi résident. La perte de ce rang, entraîne la perte de l’avantage fiscal relatif au 3e pilier.
    Désormais c’est officiel, ce sera le 1er janvier 2021 qu’entrera en vigueur la loi fédérale (du 16 décembre 2016), sur la révision de l’imposition à la source du revenu de l’activité lucrative. Cette loi aura des conséquences sur la fiscalité des travailleurs frontaliers.

    L’une des grandes nouveauté sera que pour certains il ne sera plus du tout possible de déduire son 3eme pilier frontalier 2021, alors que pour d’autres personnes éligibles, il sera cette fois possible d’augmenter les déductions maximales du 3ème pilier 3A frontalier grâce au 3ème pilier B frontalier et à une déclaration d’impôt dite ”quasi résident”.
    Loi du 1er janvier 2021:
    Le 11 avril dernier, la décision a enfin été annoncée: le 3ème pilier frontalier ne sera plus défiscalisé à partir du 01.01.2021 (à part dans certains cas particuliers).
    Cela peut sembler un coup dur pour les frontaliers, tant il est vrai que la déduction fiscale était un atout supplémentaire pour le 3ème pilier frontalier et représentait une réelle économie.
    Heureusement, il y a une solution pour les frontaliers qui aimeraient garder cet avantage fiscal. En effet, ils peuvent choisir de prendre le statut de quasi-résident et ainsi être imposés comme les résidents suisses. Attention toutefois à deux points: Êtes-vous éligible au statut quasi-résident? Ce statut est-il plus avantageux pour vous ou non?
    Découvrons, ensemble, comment le système fonctionne.

    En quoi consiste le statut quasi-résiden?
    Le statut quasi-résident est le fait de faire une déclaration d’impôts identique à celle d’un suisse. Il permet donc de déduire les frais effectifs, à la place d’une imposition à la source, en remplissant une déclaration fiscale. De cette façon, le frontalier quasi-résident peut déduire certains frais, comme ses frais de déplacement, les versements sur les 3èmes piliers A et 3ème piliers B etc. Ceci à travers une demande de rectifications d’impôt à la source (qu’il faut adresser à l’administration fiscale, avant le 31 mars, pour l’exercice fiscal précédent).

    À quelles conditions peut-on bénéficier de ce statut ?
    À quelles conditions peut-on bénéficier de ce statut ?
    Pour pouvoir bénéficier de ce statut, les frontaliers doivent avoir
    90 % de leurs revenus qui viennent de Suisse. Ces revenus comprennent :
    • Les revenus de travail brut :
    salaires, primes/bonus, indemnités
    • Les revenus immobiliers et mobiliers :
    valeur brute des biens locatifs, intérêts des comptes…
    • Les rentes, pension, retraite
    • Les allocations : logement, familiales, chômage.

    Comment fonctionne le système de prévoyance suisse (pour vous):
    Vous venez d’arriver en Suisse et êtes occupé à explorer tout ce qui est nouveau. S’asseoir pour réfléchir à l’épargne-retraite est la chose la moins excitante dans votre esprit.
    Chez Expat Savvy, nous vous recommandons vivement de prendre un moment pour vous examiner sur le système de prévoyance sociale suisse. Il repose sur trois piliers, chaque pilier contrefort votre vie pendant la vieillesse d’une manière particulière.

    Caisses de pension privées (3e pilier) en Suisse:
    Les versements du troisième pilier sont censés couvrir d’éventuelles dépenses supplémentaires pendant la retraite. Bien que volontaire, ce pilier est particulièrement important pour ceux qui n’ont peut-être pas contribué au premier pilier pendant toute leur carrière. Totalisé avec les segment du premier et du deuxième pilier, il devrait couvrir 80% de son dernier salaire avant la retraite.
    Le fonds de pension privé autorise les cotisations annuelles à une pension restreinte (3a) ou à une pension flexible (3b). Le 3eme pilier frontalier 2021 est principalement destiné à l’épargne-retraite tandis que le pilier 3b peut également être utilisé pour d’autres dépenses.
    Il y a des avantages et des inconvénients à ouvrir un pilier 3a avec une banque ou une compagnie d’assurance. De manière générale, nous recommandons de choisir une banque aux expatriés qui ne prévoient de rester en Suisse que quelques années. Si les taux d’intérêt sont négligeables, il n’y a aucun engagement.
    Pour le pilier 3a, le plafond annuel de cotisation est fixé à 6826 francs pour ceux qui disposent d’une caisse de retraite professionnelle par l’intermédiaire d’un employeur. Et les indépendants ont une limite de cotisation annuelle de 34’128 francs. Toutes les cotisations peuvent être déduites des impôts sur le revenu.
    Le pilier 3b ne connaît pas de plafonds de cotisation annuels, mais les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt. (Seuls les remboursements sont généralement exonérés d’impôt.) Le solde du pilier 3b est imposé en tant qu’actif jusqu’à la date d’échéance définie. Les revenus d’intérêts et les revenus de placement sont exonérés d’impôt pendant toute la durée.
    En règle générale, le troisième pilier peut être exploité cinq ans avant d’ étendre l’âge de la retraite. La pension retirée sera alors imposée à un taux réduit par rapport aux revenus. Les raisons plus loin de racheter une pension sont l’invalidité, le travail indépendant ou l’achat d’une première maison. De plus, vous avez droit à un retrait si vous quittez certainement la Suisse.

    3e pilier lié 3a : Quel montant maximum en 2021 ?
    Concernant le pilier 3a, le montant maximum de versement est fixé par la Loi fédérale. Atteindre ce montant vous donne droit à la déduction fiscale maximum pour votre 3a.
    Le montant maximum varie selon votre statut.
    Satut:
    Employé (soumis au 2e pilier).
    Indépendant (non soumis au 2e pilier).
    Montant maximum 2020:
    6’826 CHF
    34’128 CHF
    Montant maximum 2021:
    6’883 CHF
    34’416 CHF
    Selon votre situation particulière, il sera donc possible d’économiser plusieurs milliers de francs par an.
    Quoi qu’il en soit, les économies d’impôts seront plus importantes qu’en 2019 et 2020 et, en pleine crise sanitaire, c’est toujours ça de pris.
    Comment bénéficier des déductions fiscales du 3a en 2021?
    Pour savoir comment bénéficier montants déductibles en 2021, il faut d’abord s’intéresser au contrat 3eme pilier frontalier 2021 A auquel vous avez souscrit :
    Votre contrat comporte l’option “Adaptation automatique des primes”
    Dans ce cas, et comme son nom l’indique, votre assureur va adapter votre contrat en fonction des nouveaux montants maximums.

    De votre côté, vous n’avez rien à faire!
    Le montant maximum versé est prévu dans votre contrat
    Dans ce cas, les montants versés ne sont pas actualisés, ils restent les mêmes que définis dans le contrat.
    • Même sans option “adaptation automatique des primes” Il est tout de même possible de bénéficier des montants maximums déductibles en 2021 ! Vous pouvez effectuer un déversement exceptionnel avant la date limite pour combler la différence de montant.
    3e pilier ibre ou 3eme pilier frontalier 2021 lié: lequel choisir en 2021?
    Vous souhaitez souscrire à un 3e pilier mais ne savez pas quel contrat 3e pilier choisir pour faire le plus d’économies ?
    Nos conseillers étudient votre situation particulière et vous conseillent vers la meilleure solution pour préparer votre avenir intelligemment !
    Modifications du deuxième pilier (prévoyance professionnelle) et du troisième pilier:
    En raison d’une augmentation de la rente de vieillesse maximale du premier pilier, une légère augmentation des cotisations au régime professionnel obligatoire (deuxième pilier) sera mise en œuvre. La déduction de coordination passera de 24 885 CHF à 25 095 CHF, tandis que le seuil d’entrée passera de 21 330 CHF à 21 510 CHF.
    En outre, la déduction fiscale maximale autorisée dans le pilier 3a est désormais de 6 883 CHF (actuellement 6 826 CHF) pour les personnes qui ont déjà un deuxième pilier et de 34 416 CHF (actuellement 34 128 CHF) pour les personnes sans deuxième pilier. Ces ajustements entreront également en vigueur le 1er janvier 2021.
    COVID-19 Approche flexible suisse:
    La pandémie a eu un impact sur les systèmes de sécurité sociale dans le monde entier et a interféré avec la libre circulation des personnes comme le prévoient les principes de l’UE. Afin de garantir que la sécurité sociale ne change pas en raison des restrictions COVID-19, une personne employée en Suisse doit continuer à être soumise à la sécurité sociale suisse et à toutes ses branches (premier pilier, deuxième pilier et affiliation à l’assurance maladie), même si l’employé est physiquement incapable d’effectuer le travail dans ce pays.
    Le droit commun régissant la coordination de la sécurité sociale entre l’Union européenne et l’Association européenne de libre-échange est le règlement 883 adopté en 2004. Selon ce règlement, une personne qui travaille dans deux ou plusieurs États membres sera soumise à la législation du pays de résidence, si le salarié travaille à 25% ou plus, dans un délai de 12 mois, dans le pays de résidence. Lors du COVID-19, la règle des 25% de travail effectué dans le pays de résidence est directement impactée. Cela affecte particulièrement les frontaliers travaillant à domicile pendant la pandémie. Par conséquent, les autorités suisses ont conclu des accords avec les pays voisins de l’UE, l’ Allemagne, la France, l’Italie, l’Autriche et le Liechtenstein,d’appliquer une application flexible des règles de subordination. Cet accord sur l’interprétation flexible de la règle des 25% est valable jusqu’au 30 juin 2021.
    Retenues à la source: quels changements pour les frontaliers à partir de 2021?
    La retenue à la source est une forme d’imposition déduite directement du salaire de travail des travailleurs étrangers en Suisse qui ne sont pas titulaires d’un permis de séjour (permis C), qui ne sont pas mariés à un ressortissant ou un résident suisse ou qui perçoivent des revenus en Suisse sans domicile fiscal (par exemple, les frontaliers).
    Les salariés détachés en Suisse pendant moins de 180 jours (pour autant qu’ils satisfassent aux exigences minimales selon les accords entre la Suisse et le pays de résidence des personnes détachées) ne sont pas non plus déduits de la retenue à la source. Il est automatiquement déduit du salaire du salarié chaque mois, avec des taux qui varient selon la table d’imposition dans laquelle il est inclus.
    Afin d’éliminer les inégalités de traitement entre les personnes assujetties à la retenue à la source et les personnes imposées selon la procédure ordinaire, le Conseil fédéral a défini la possibilité d’ adapter le modèle fiscal pour tous les salariés en Suisse, quel que soit leur permis de travail.

    Ce qui va changer à partir de 2021?
    Ce système, standardisé depuis 1995, sera révolutionné à partir du 1er janvier 2021. En tant qu’innovation, la révision introduit l’évaluation ordinaire.
    A partir du 1er janvier 2021, tous ceux qui produisent au moins 90% de leurs revenus familiaux en Suisse seront éligibles à l’impôt ordinaire . Le but de la réforme est d’éliminer les disparités de traitement entre les personnes assujetties à la source et celles imposées selon la procédure ordinaire. T h est la possibilité avait déjà été ouverte pendant un certain temps, grâce à une décision de la Cour fédérale à Lausanne en 2010, mais à partir de 2021 , il sera également inscrit dans la loi. Avant d’ approfondir la question, il est nécessaire de préciser le terme revenu familial: il comprend le revenu total de toute la cellule familiale, en ajoutant également le revenu de tout conjoint.
    Le revenu suivant est considéré comme un revenu brut d’un emploi rémunéré:
    Tous les revenus d’un emploi rémunéré
    Compensation pour services extraordinaires
    Commissions
    Chèques
    Récompenses pour l’ancienneté
    Gratifications
    Conseils
    Tantiemes (jetons de présence)
    Prestations de toutes natures (voiture de fonction, habitation, assurance maladie, etc.).
    Personnes morales avec siège social ou administration effective en Suisse.
    Le législateur stipule que les membres de l’administration ou de la direction des personnes morales domiciliées ou effectivement administrées en Suisse sont également soumis à une retenue à la source même si la rémunération pour l’exercice de cette activité incombe à un tiers et non directement aux membres de l’administration ou la gestion.
    Cette réforme, qui prend en compte les évolutions technologiques récentes dans le domaine du reporting paie, aura un impact majeur sur les salariés en Suisse: la mise en place d’une évaluation ordinaire rétroactive, qu’elle soit obligatoire ou sur demande, doit être communiquée aux salariés concernés.
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  • thomas shelby

    1.Le 3e pilier fait partie du système de prévoyance suisse. Il constitue une prévoyance privée et facultative et complète les prestations qu’offrent les 1er et 2e piliers. Il a été introduit en 1972 en tant que capital prévoyance accessoire aux rentes du 1er et du 2e pilier.
    Il ressort qu’en moyenne, les rentes du 1er et 2e pilier ne représentent que 60% du dernier salaire perçu avant la retraite, voire moins si votre revenu d’activité salariée est élevé.
    Ainsi, une fois à la retraite le budget dont vous disposez se voit revu à la baisse. Cette diminution de revenus peut être problématique selon vos attentes ou vos projets à la retraite. La souscription à une prévoyance individuelle avec le 3e pilier vous permettra de garantir un niveau de vie habituel.
    Face à cette réalité et afin de motiver les citoyens à constituer un capital 3e pilier, l’Etat a octroyé des avantages percepteur significatifs que l’on détaille ci-après.
    Quels sont les avantages relatifs au 3e pilier ?
    Le 3e pilier offre de nombreuses possibilités selon vos objectifs, vos attentes, votre capacité d’épargne, votre situation actuelle ou future, ainsi que votre situation fiscale.
    Constituer un capital:
    représenter un capital pour vos projets, comme l’achat de votre résidence principale ou pour lancer votre propre affaire et devenir indépendant, voire amortir votre prêt hypothécaire ou financer les travaux de votre résidence principale, voire même prendre votre retraite prévoir.
    Assurer vos proches:
    Assurer vos proches tout en constituant un capital pour la retraire en souscrivant un 3e pilier assurance vie. Faites le pas pour protéger votre famille des soucis financiers en cas de décès ou d’invalidité et assurer vous une rente en cas d’incapacité de gain. Puis, en parallèle produire des revenus additionnels à la retraite et pack la espace de prévoyance.
    Profiter d’avantages fiscaux:
    Profiter d’avantages fiscaux dès la première cotisation, pendant toute la période de cotisation et également lors des retraits des avoirs. Les cotisations sont déductible du revenu imposable, le capital et les intérêts sont exonérés de l’impôt anticipé, à l’échéance ou lors d’un retrait anticipé l’impôt prélevé est à un taux réduit.
    Les différents types de 3e pilier:
    Le 3e pilier est le patrimoine que vous constituez durant votre vie ou le patrimoine que vous assurez en prévision de vos projets de vie ou en prévision de la retraite. Le 3e pilier se présente sous la forme de compte bancaire, ou sous la forme d’une assurance vie. Naturellement, chacune de ces deux solutions offrent des avantages bien distincts mais vous pouvez en profitez pleinement en les combinant.
    3e pilier A et 3e pilier B:
    Il y a deux types de 3eme pilier suisse:
    le 3e pilier A ou dit lié, car il ne peut être retiré qu’à certaines conditions et le 3e pilier B, dit libre car il vous fait bénéficier de plus de liberté dans la durée contractuelle et le montant de versement, mais en revanche il ne vous donne généralement aucune déduction fiscale.
    3A (lié):
    Droit à la souscription:
    Résidents suisses et frontaliers travaillant dans le canton de Genève
    Versement:
    Plafonné.
    Déduction fiscale:
    Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable dans toute la Suisse

    Impositions:
    Retraits à certaines conditions définies par la loi.
    Spécificités:
    Retraits à certaines conditions définies par la loi.
    Types de produits:
    Compte bancaire ou Police d’assurance :

    – 3e pilier A bancaire en épargne

    – 3e pilier A bancaire investi en fonds de placement prévoyance

    – 3e pilier A assurance (lié) – la solution assurance pour un capital prévoyance garanti.
    Succession:
    La part peut être modifiée entre les héritiers légaux suivants :
    – conjoint,
    – enfant(s),
    – personnes à l’entretien
    – concubins avec enfants ou > 5 ans vie commune
    L’ordre peut être changé entre :
    – parents
    – frères et sœurs
    – autres héritiers
    Impôt : unique et distinct (env. 10%).
    3B (libre):
    Résidents suisses uniquement sauf pour le 3e pilier B bancaire
    Versement:
    Pas de limite.
    Déduction fiscal:
    Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable uniquement dans les cantons de Genève et de Fribourg.
    Impositions:
    Imposition du capital durant la vie du produit. Le capital à l’échéance retiré n’est pas imposé.
    Spécificités:
    Le capital peut être retiré à tout moment sans aucun motif.
    Types de produits:
    Compte bancaire ou Police d’assurance :

    – 3e pilier B bancaire en épargne

    – 3e pilier B assurance mixte (libre) – la solution assurance complémentaire au capital prévoyance garanti

    – 3e pilier B assurance risque pur – la solution assurance pour un capital décès assure.
    Succession:
    Libre choix du preneur d’assurance.
    Attention : les héritiers réservataires peuvent tenter une action en réduction si leur part réservataire dans la succession est lésée (basée sur la valeur de rachat).
    Impôt : barème de l’impôt sur les successions en fonction du degré de parenté.
    Les cas de retrait des avoirs3eme pilier suisse A prévus par la loi:
    abolition ordinaire : à l’âge ordinaire de la retraite (64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes)
    retraite anticipée : maximum 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite
    chasse de l’activité : maximum 5 ans après l’âge ordinaire de la retraite
    départ de la Suisse : départ et établissement définitif à l’étranger
    indépendant : passage à une activité lucrative indépendante
    accès à la propriété : pour la résidence principale uniquement
    amortissement d’une hypothèque : pour la résidence principale uniquement
    autres occasion de prévoyance : selon la loi.
    Quels sont les avantages du pilier 3a?
    Avec le pilier 3a, vous pourrez épargner pour une vie autonomie lorsque vous serez plus âgé: vous améliorera votre retraite et comblerez les écarts de revenus.
    Avantages supplémentaires du pilier 3a:
    • Impôts: vous économiserez sur les impôts, car vous pourrez déduire vos dépôts de votre revenu imposable.
    • Montant de l’épargne: vous déterminez le montant que vous espérer contribuer jusqu’à un maximum défini. Même de petites quantités en valent la peine.
    • Retrait anticipé: dans des cas particuliers – par exemple, pour financer un logement – vous pouvez retirer de l’argent du 3eme pilier suisse.
    • Retraite: vous pouvez obtenir à l’argent du pilier 3a dès cinq ans avant d’atteindre l’âge de la retraite AVS.
    Quel est le montant maximal du pilier 3a?
    Pour les assurés ayant une omettre de pension, le montant maximum en 2020 est de 6826 CHF . Les indépendants sans caisse de pension peuvent cotiser jusqu’à 34 128 CHF ou 20% maximum de leur revenu net au pilier 3a. Le montant maximum est réadapter chaque année.
    Comment puis-je économiser sur les impôts avec le pilier 3a?
    Si vous cotisez au pilier 3a, vous bénéficierez d’avantages fiscaux. Vous pouvez déduire entièrement vos dépôts de votre impôt sur le revenu. Chaque année, vous recevrez un reçu stipuler le montant que vous avez déposé, que vous pourrez joindre à votre déclaration de revenus.
    Pour vous assurer de pouvoir bénéficier des avantages pour la période fiscale en cours, assurez-vous d’effectuer les dépôts au pilier 3 d’ici la mi-décembre.
    Quand puis-je commencer à contribuer au pilier 3a?
    En règle générale, plus tôt vous commencez à contribuer au pilier 3a, mieux c’est. La condition est que vous devez être salarié en Suisse et avoir des revenus soumis à l’AVS.
    Quand puis-je commencer à retirer de l’argent du pilier 3a?
    En général, vous pouvez retirer de l’argent du pilier 3a dès cinq ans avant d’atteindre l’âge de la retraite AVS.
    Cependant, il existe des cas particuliers dans lesquels il est possible de retirer de l’argent du pilier 3a par anticipation:
    • Si vous devenez indépendant
    • Pour financer une maison dans laquelle vous vivez
    • Pour rembourser une hypothèque
    • Si vous déménagez à l’étranger
    • Si vous devenez invalide ou décédez.

    Qu’arrive-t-il à mes actifs du pilier 3a si je décède?
    En cas de décès, votre épargne va communément à votre conjoint ou compagne enregistré. Si vous n’avez pas de conjoint ou de partenaire enregistré, les bénéficiaires suivants sont:
    1. descendants directs ou personnes qui dépendaient largement du défunt pour leur soutien
    2. une personne qui avait cohabité avec le défunt dans une relation conjugale continue au cours des cinq années précédant le décès de ce dernier
    3. une personne qui doit soutenir les enfants de la relation
    Les bénéficiaires suivants comprennent les parents, les frères et sœurs et les autres héritiers du défunt.
    Combien de comptes 3a puis-je avoir?
    Le nombre de comptes 3a dépend de votre lieu de résidence. Certaines autorités fiscales cantonales limitent le nombre de comptes 3a.
    En général, cependant, vous êtes autorisé – et cela a même du sens – à avoir innombrable comptes. Si vous divisez vos actifs et les faites payer au cours d’années d’imposition différentes, vous éviterez une imposition progressive: plus vous tirez de capital en une seule année, plus le taux d’imposition est élevé.
    Quel produit 3a me convient le mieux?
    Les banques et les compagnies d’assurance proposent des options de prévoyance du pilier 3a.
    Compte 3a rémunéré
    Avec un compte 3a rémunéré, les intérêts sur le solde de votre compte sont légèrement plus élevés que sur un compte d’épargne.
    Compte 3a lié à des unités
    Si un compte d’épargne en unités de compte du pilier 3a offre de meilleurs rendements, il présente également un risque d’investissement. En fonction de la composante actions et de l’évolution des marchés boursiers, des pertes ne peuvent être exclues
    Politique d’épargne à taux fixe 3a
    Alors qu’une partie de la prime est utilisée pour la protection contre le risque,
    le reste rapporte un taux d’intérêt fixe et sert à l’épargne-retraite. Il existe également des assureurs qui proposent des polices d’épargne au titre desquelles seule l’exonération des primes est assurée.
    Politique 3a liée aux unités
    La partie épargne de la prime est investie dans des fonds – le montant versé à la fin du terme dépend principalement de la performance des fonds. Il existe également des politiques qui garantissent un paiement minimum à leur échéance.
    Assurance risques 3a
    Cette police couvre le risque d’invalidité et de décès. Ce n’est pas une politique d’épargne, les primes sont donc relativement faibles.
    Le choix du bon produit 3a dépend de vos objectifs et de votre situation familiale.
    Si vous recherchez uniquement une épargne exonérée d’impôt et que vous ne souhaitez pas bénéficier d’une couverture d’assurance, une solution bancaire suffit. Vous pouvez adapter vos dépôts à votre situation financière, mais vous êtes seul responsable du maintien de votre discipline en matière d’épargne.
    3E PILIER : QUEL MONTANT EN 2021 ?
    On considère habituellement qu’AVS et 2e pilier ne couvrent que 60 % des besoins une fois l’âge légal de la retraite atteint. Pour compléter vos revenus, un troisieme pilier est fréquemment nécessaire. Cette prévoyance personnelle vous permet d’épargner pour l’avenir tout en faisant des économies d’impôt tout au long de la période d’épargne. Pour encourager les salariés à épargner pour leur retraite, la Confédération suisse a ainsi prévu de les récompenser par des déductions d’impôt. Celles-ci sont toutefois plafonnées. Les plafonds de ces déductions fiscales prévues par le 3e pilier lié évoluent continuellement. A la hausse, ils se montrent avantageux d’année en année.
    Que prévoir en 2021?
    Le 3e pilier est un gadget fiscal référendum par les Suisses. En 2021, les plafonds ont augmentés par rapport à 2020. N’attendez donc pas pour épargner. Il est souvent conseillé d’ouvrir un 3eme pilier suisse le plus tôt possible, par exemple en début de carrière. Avec un 3e pilier lié bancaire, vous aurez le choix dans le montant et le rythme des versements, à concurrence des plafonds fiscaux en vigueur. Cette formule de prévoyance liée prévoit par ailleurs des dérogations quant à son retrait anticipé. Ainsi, vous pourrez utiliser le capital pour financer l’achat d’un bien fixée ou un départ à l’étranger, par exemple.
    Avec un 3e pilier assurance en revanche, même si cette formule est plus sécurisante quant à la constitution du capital retraite, elle est moins avantageuse si vous projetez d’utiliser le capital avant échéance du contrat. En effet, vous ne récupérerez que la valeur d’achat, ce qui, en début de contrat, représente une somme souvent inférieure à celle fonctionnellement épargnée.
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  • thomas shelby

    1.Le système de anticipation et de retraite suisse des 3 piliers permet avant tout de mise au point vos vieux jours. Si les deux premiers sont obligatoires, ils ne suffisent généralement pas à assurer votre niveau de vie une fois à la retraite. C’est le 3e pilier, facultatif, qui parviendra à maintenir vos revenus à leur niveau antérieur. Que vous optiez pour un 3e pilier lié 3a ou un 3e pilier libre 3b, les avantages sont nombreux. Mais comment sélectionner la solution adaptée à vos besoins et vos objectifs ?

    Le 3e Pilier Lié 3a : pour les salariés et les indépendants:
    Etablisements bancaires et compagnies d’assurance proposent aux travailleurs suisses des solutions de 3e pilier lié 3a. Ces produits de prévoyance offrent des avantages fiscaux, le montant des cotisations étant déductible de l’impôt sur le revenu. Cette solution est-elle intéressante pour vous ?
    Nous vous proposons d’en savoir plus sur le 3e pilier lié. Et n’hésitez pas à prendre conseil auprès d’experts indépendants pour bien préparer votre avenir.
    Le 3e Pilier Libre 3b : la prévoyance pour tous:
    Si les supériorité fiscaux du 3e pilier lié sont connus et vantés, le 3e pilier libre 3b mérite lui aussi votre attention. En effet, cette solution de prévoyance vous laisse toute latitude pour épargner à votre rythme et selon les modalités de votre choix. Et ce, sans aucune distinction de statut ou de revenu.
    Préparez votre avenir et celui de vos proches avec un 3e pilier libre. Nous vous donnons ici toutes les informations nécessaires pour comprendre ce produit d’assurance. Et demandez conseil à des experts indépendants pour choisir l’offre adaptée à votre situation et à vos objectifs.
    Prévoyance combinée 3a/3b : comment cela fonctionne ?
    Quel 3e pilier choisir ? Un 3a lié, avec tous ses avantages fiscaux ? Ou un 3b libre, avec sa grande flexibilité ? Difficile de répondre à cette question, tant il est de paramètres à prendre en compte. A commencer par votre motivation à épargner sur le long terme, tout en envisageant les changements que vous pourrez rencontrer dans votre vie : congé maternité, baisse de revenus, période de chômage, reprise d’études…
    Heureusement, il est possible d’adopter une prévoyance combinée 3a/3b. En fonction de vos besoins, votre contrat bascule sur un 3b. Nous vous proposons d’en savoir plus.
    3e pilier Banque pour une solution de prévoyance liée
    Banque ou assurance : quelle solution choisir pour son 3e pilier lié ? Pour vous aider, nous vous proposons d’en savoir plus sur le 3ème pilier banque, ses avantages et ses inconvénients.
    En Suisse, les établissements bancaires proposent des produits différents, à choisir essentiellement en fonction de votre profil investisseur. Ils offrent aussi une grande flexibilité, notamment au niveau des montants et du rythme de vos versements. Idéal si vous commencez à épargner en début de carrière.
    3e pilier Assurance, des produits adaptés sur le long terme
    Les compagnies d’assurance suggérer des accord de prévoyance liée (3a) ou libre (3b). Elles fournir un certain nombre de garanties, notamment en cas d’incapacité de gain ou de décès.
    Idéal pour épargner sur le long terme et protéger sa famille, un 3e pilier assurance offre de nombreux avantages, que nous vous proposons de trouver.
    3e pilier et travailleurs frontaliers : ce que vous devez savoir
    Si vous travaillez en Suisse et résidez en France, vous bénéficiez d’un 1er pilier et d’un 2e pilier. Mais qu’en est-il du 3e pilier ? Facultatif, celui-ci permet de combler les éventuelles lacunes de revenu au moment de la retraite.
    Mais en tant que travailleur frontalier, avez-vous le droit d’ouvrir un 3e pilier ? Pourrez-vous aussi bénéficier de ses différents avantages fiscaux ? Retrouvez informations et conseils utiles sur le 3e pilier et les frontaliers.
    Retrait du 3e pilier : toutes les informations utiles
    Un 3e pilier est une solution de prévoyance idéale pour maintenir son niveau de vie au moment de la retraite, quand plus aucune activité lucrative ne permet de subvenir à ses besoins. Ces derniers sont en partie couverts par le 1er et le 2e piliers, mais les prestations prévues sont rarement assez. Le retrait d’un 3e pilier intervient donc au moment du départ en retraite.
    Pour autant, les fonds peuvent être débloqués de manière anticipée, pour financer une nouvelle activité en tant qu’indépendant ou un projet immobilier par exemple. Découvrez comment et pourquoi retirer votre 3e pilier, ainsi que les conditions d’imposition du capital perçu.

    Résiliation anticipée du 3e pilier : les conditions légales à connaître
    Un 3e pilier est voué à financer une retraite. En cotisant pendant toute votre vie professionnelle, vous épargnez un capital qui vous permettra de compléter les prestations de votre 1er pilier et de votre 2e pilier. Mais il arrive que l’on ait besoin de débloquer les fonds avant l’âge légal du départ à la retraite.
    Dans certains cas, la loi vous autorise à procéder à une résiliation anticipée du 3e pilier. Découvrez toutes les conditions que vous devez réunir pour avoir le droit de percevoir votre capital avant l’échéance de votre contrat.
    3e pilier et divorce : l’impact sur le partage de votre prévoyance
    Un divorce a un impact sur de nombreux aspects de votre vie. Y compris sur vos 3 piliers. Chacun d’eux fait en effet l’objet de règles précises quant au partage entre les ex-époux.
    Nous vous proposons d’en savoir plus sur le 3e pilier et le divorce. Le partage des sommes épargnées pendant les années de mariage dépend en grande partie du régime sous lequel vous vous étiez unis et des termes de votre contrat de mariage.
    3e pilier et impôts : quels avantages fiscaux espérer?
    Pour vous encourager à épargner pour vos vieux jours, la Confédération a prévu des avantages fiscaux pour tous ceux qui décident d’ouvrir un 3e pilier. Mais les économies d’impôt varient en fonction de différents critères : le type de 3e pilier, le canton de résidence, la situation personnelle, etc.
    Faites le point sur le 3e pilier et les impôts pour savoir quelle solution de prévoyance est la plus avantageuse dans votre situation. Et n’hésitez pas à prendre conseil auprès de fiscalistes qui sauront vous conseiller dans votre choix.
    Quel est le rendement d’un 3e pilier?
    Vos économies placées sur un 3e pilier sont émunérer, quel que soit le produit que vous avez choisi : 3e pilier 3a ou 3b, 3e pilier banque ou assurance. Mais le taux de rendement d’un 3e pilier n’est pas toujours le même. Pourquoi ? Tout dépend de ce que vous décidez et de votre tolérance au risque.
    Avec un produit « classique », votre capital est garanti, mais les taux d’intérêt sont généralement faibles. Alors, faut-il opter pour un fonds de arranger? Nous vous donnons des informations pour vous aider dans votre arrêt.
    Que devient le 3e pilier en cas de décès?
    L’argent économisé sur votre 3e pilier vous servira, en principe, à assurer vos vieux jours en vous offrant une retraite confortable. Mais que devient le 3e pilier en cas de décès de l’assuré avant la fin du contrat?
    Comme pour toute assurance vie, ce sont vos proches qui seront les bénéficiaires. Mais les conditions ne sont pas les mêmes selon que vous avez souscrit un 3e pilier lié ou libre. On vous en dit plus.
    Calcul de l’impôt sur le retrait d’un 3e pilier
    Vous envisagez de retirer le capital de prévoyance épargné sur votre 3e pilier lié? Vous le savez, celui-ci est imposable. Mais à quel taux?
    Nous vous proposons de calculer l’impôt du retrait d’un 3e pilier, en fonction de votre situation spécifique. Vous saurez ainsi à quoi vous attendre.

    Le 3ème pilier présente de multiples avantages comparé à un compte épargne ou un autre type de placement.
    Les cotisations annuelles sont déductibles de votre revenu.
    Les déductions maximales autorisées en 2019 & 2020 sont de :
    • CHF 6’826.- pour une personne qui cotise à un 2ème pilier (personne salariée)
    • CHF 34’128.- pour une personne indépendante qui ne cotise pas à un 2ème pilier.
    Votre troisième pilier n’est pas imposé sur la fortune.
    Durant vos années de cotisation, votre 3ème pilier ne rentrera pas dans votre fortune imposable.
    Les intérêts de votre troisième pilier ne sont pas soumis à l’impôt anticipé de 35%
    Explication de l’impôt anticipé :
    • En Suisse, les intérêts de vos placements financiers sont imposés automatiquement à 35%. L’institut financier chez qui vous avez vos capitaux prélève directement cet impôt sur vos rendements et les verse à l’Administration Fiscale Cantonale.
    • Une fois vos capitaux et leurs intérêts déclarés, l’Administration Fiscale Cantonale vous rend alors cet impôt de 35%.
    • Ce mécanisme permet à l’Administration Fiscale Cantonale de s’assurer que tous les rendements et capitaux soient déclarés par les contribuables.
    Garantie en cas de faillite.
    Les capitaux ne peuvent pas entrer dans la masse en faillite avant l’échéance du contrat.
    L’argent est bloqué:
    Bien que ce point soit également listé dans les inconvénients du 3ème pilier, il constitue une garantie pour certains épargnants de se constituer un capital pour la retraite ou pour acheter un bien immobilier dans l’avenir.
    L’argent que vous avez dans votre troisième pilier est considéré comme « privilégié ».
    Cela signifie qu’en cas de faillite de l’institution financière, vos avoirs sont garantis jusqu’à CHF 100’000.- et passent en 2ème classe, ce qui est un avantage considérable.
    Les placements de votre épargne sont réglementés par l’OPP3
    L’OPP3 est la loi qui définit toutes les règles relatives au 3ème pilier. En cela, la part de votre épargne placée en action ne peut pas dépasser les 50% et celle dans les placements alternatifs 15%. Vous pouvez ensuite choisir le type de placement et partir sur une stratégie encore plus conservatrice.
    Certains 3èmes piliers offrent les capitaux garantis à la retraite.
    Certaines assurances proposent des produits avec des capitaux garantis à l’échéance du contrat.

    Vous avez la possibilité de retirer votre 3ème pilier lié pour devenir propriétaire d’un bien fixée principal.
    Dans le cadre de l’accession à la propriété, vous avez le droit de retirer votre 3ème pilier A pour les raisons suivantes :
    • acquérir ou construire un logement pour ses propres besoins.
    • acquérir des participations à la propriété d’un logement pour ses propres besoins.
    • rembourser des prêts hypothécaires.
    Si le titulaire du 3èmepilier est marié (ou partenariat enregistré), le retrait ne peut se faire que si le conjoint (ou le partenaire enregistré) donne son accord par écrit.
    La personne assurée ne peut utiliser les fonds de la prévoyance professionnelle que pour un seul objet à la fois.
    Les objets en question ne peuvent être qu’une maison familiale ou un appartement.
    La personne doit utiliser le bien immobilier. Elle peut néanmoins le louer dans certains cas, si elle arrive à prouver qu’elle ne peut pas l’utiliser durant une certaine période (départ de Suisse par exemple).
    • Il faut pouvoir prouver l’achat du bien (acte notarié, acte de vente).
    • Un retrait anticipé dans ce cadre-là n’est possible que tous les 5 ans.
    • Vous pouvez retirer une partie seulement de vos avoirs en 3ème pilier, vous n’êtes pas obligés de tout retirer. Vous ne serez alors imposés que sur le montant retiré.

    L’amortissement indirect:
    Une deuxième alternative consiste à ne pas retirer son 3ème pilier mais à faire ce que l’on appelle un amortissement indirect.
    Le principe est le suivant: à la place de rembourser votre dette hypothécaire (votre crédit immobilier) en payant un montant défini tous les ans, vous versez ce même montant dans un 3ème pilier.
    Le 3ème pilier sera alors nanti (mis en gage) auprès de la banque comme garantie, puis à l’échéance, il sera retiré et la partie qui doit être remboursée à la banque lui sera versée.
    Ex: Si vous achetez une maison à CHF 500’000, la banque vous demandera de rembourser CHf 75’000.- sur 15 ans par exemple, soit CHF 5’000.- par an.
    Si vous faites un amortissement direct, vous remboursez votre hypothèque de CHF 5’000.- tous les ans pendant 15 ans.
    Si vous faites un amortissement indirect, le montant de votre hypothèque reste constant, vous versez les CHF 5’000.- dans un 3ème pilier, puis, 15 ans plus tard, vous le retirerez pour rembourser la banque. visitez notre site Web ci-dessous:
    http://myprevoyance.ch

  • thomas shelby

    1.Il est esquissé pour ceux qui cherchent à investir de manière monétaire supérieure.
    Aide à préparer la transmission des biens aux proches en cas de décès.
    Nous offrons une gamme d’opportunités d’investissement au sein de fonds allant du risque faible au risque élevé.
    Les fonds sont investis, en fonction de votre situation personnelle et de votre attitude face au risque, soit sur:
    Fonds en euros
    • Pas de durée minimale.
    • Vos investissements disponibles à tout moment.
    • Aucune limite d’investissement.
    Fonds gérés
    • Risques plus élevés associés à ce type d’investissement.
    • Potentiel de récompenses plus importantes qui pourraient améliorer les performances de votre portefeuille.
    Veuillez prendre note de la durée minimale recommandée pour chaque investissement.
    Puis-je accéder à mes fonds si nécessaire?
    • Oui, vous pouvez effectuer un retrait partiel à tout moment pendant la durée de la police, bien que certaines polices exigent qu’un solde minimum demeure pour que la police reste en place.
    • Les retraits sont constitués de capital et d’intérêts correspondante à leur valeur dans le contrat.
    • Des impôts peuvent être exigibles sur la partie des intérêts des fonds que vous retirez, selon le temps qu’ils ont été dans votre police.
    • Pour plus d’efficacité fiscale, nous vous conseillons de conserver les fonds pendant au moins 8 ans.
    Que se passe-t-il en cas de décès du preneur d’assurance?
    • Les fonds sont transférés directement aux bénéficiaires spécifiés inscrits dans le contrat.
    • Il n’y a pas de droits de succession dus pour les sommes laissées à votre conjoint (marié ou PACSE).

    Taux d’imposition de l’Assurance Vie:
    Connaître les taux d’imposition de l’ assurance vie vous aidera dans votre planification fiscale française . Les stratégies sophistiquées de planification fiscale sont souvent considérées comme l’apanage des riches. Cependant, n’importe qui peut bénéficier d’opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie.
    L’impôt est payable sur les retraits de l’élément de croissance des investissements d’une police Assurance Vie. Une récente modification du code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. Il existe un nouveau taux «forfaitaire» de 30% sur les retraits de contrats existants de plus de 150 000 € par personne ou 300 000 € pour un couple. Le taux d’imposition de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d’imposition de l’Assurance Vie s’appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 €.
    Abattement fiscal Assurance Vie:
    Après huit ans d’investissement, il y a une allocation sur les tirages annuels de 4 600 € par personne ou 9 200 € par couple. Les banquière peuvent retirer ce montant sans impôt sur le revenu; il y aura cependant des charges sociales.
    Les avantages des contrats Assurance Vie en France:
    Le gouvernement français encourage l’épargne et l’investissement à long terme en offrant au public des incitations fiscales d’Assurance Vie. En fin de compte, cela réduira la pression sur les systèmes fiscaux nationaux, car davantage de personnes supposer la responsabilité de leurs affaires.

    Droits de succession et assurances vie:
    Un avantage fiscal éloquent d’Assurance Vie est tout droit lié à la arrangement fiscale française des successions. En cas de décès, une allocation pouvant aller jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire est libre de la bonté de succession. Par exemple, lorsqu’il y a trois bénéficiaires, 457 500 € peuvent être revenir sans aucun impôt sur les successions. Les distributions des contrats Assurance Vie supérieures à ce montant sont soumises à une taxe de 20% jusqu’à un seuil de 852 500 €. Il existe un taux maximal de 31,25% pour tout bénéfice supérieur à ce conforme.
    Actifs détenus au sein d’une Assurance Vie
    Un plan Assurance Vie est un contrat d’investissement dans lequel les assurés peuvent créer un portefeuille personnel à partir d’un large éventail de fonds disponibles. La sélection de fonds doit refléter le profil de probabilité et les demande d’investissement du client.
    International Assurance Vie providers
    International Assurance Vie Providers émet également des contrats conformes français. La correspondance est généralement en anglais. Le preneur d’assurance peut demander à l’assureur de calculer et de payer en son nom tout impôt dû tout droit à l’administration fiscale française. L’imposition sur les retraits peut être déduite à la source par l’assureur ou déclarée comme un «gain» dans votre déclaration de revenus annuelle.
    Vérifiez et surveillez toujours vos investissements
    Comme pour tous les aspects de la planification financière, vous devez vous assurer que le produit de placement choisi est adapté à votre situation. Il est essentiel de comprendre quel «pot» d’argent convient à quelle fin. Dans l’exemple de cas ci-dessus, un investisseur d’Assurance Vie pourrait établir une politique pour fournir un revenu de retraite. Comme toujours, il est essentiel d’examiner et de surveiller régulièrement la performance de votre portefeuille et d’être au courant de tout changement des taux d’imposition d’Assurance Vie. Un contrat international dispose d’une flexibilité suffisante pour vous permettre de changer de tactique au fur et à mesure des circonstances afin de bénéficier pleinement du régime français d’assurance vie.

    assurance vie en ligne:
    • Linxea Avenir (assureur Crédit Mutuel Suravenir).
    • Linxea Spirit 2 (assureur Crédit agricole Spirica).
    • Placement-direct.fr Darjeeling (assureur Swisslife).
    • Yomoni Vie et Nalo Patrimoine en gestion pilotée (assureurs Crédit Mutuel Suravenir et Generali).
    Comment fonctionne l’assurance-vie ?
    L’assurance vie fonctionne comme un véritable « couteau-suisse » pour investir ! Le but de cet article est de vous présenter l’assurance-vie sous tous les angles. Découvrez comment fonctionne l’assurance-vie, sa composition, ses spécificités, sa fiscalité et la multitude de stratégies d’investissement possibles. L’assurance-vie est un produit incontournable et très adaptable. En plus des paradigme fonds euros, saviez-vous que l’assurance-vie permet également d’investir en actions ou en immobilier?
    Présentation de l’assurance-vie
    Comment placer son argent lorsque l’on a déjà mis de côté une épargne de précaution et que l’on souhaite envisager l’investissement à plus long terme plus rentable ? Votre conseiller bancaire – probablement de la banque héritée de vos parents ou celle rejointe en raison d’un crédit immobilier – vous recommandera certainement d’investir sur une des plus belles niches fiscales françaises : l’assurance-vie (AV). Et il n’aura pas tort ! L’assurance-vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et payer 0 impôt sur les intérêts générés.
    Il s’agit du meilleur produit d’épargne, avec le plan d’épargne en actions (PEA), pour qui veut percevoir des revenus financiers non imposés (hors prélèvements sociaux à 17,2%). Mais à la différence du PEA, l’assurance-vie ne se limite pas aux actions ; il y en a pour tous les goûts car un seul et même contrat d’ assurance vie peut proposer : des fonds euros garantis, des actions et de l’immobilier.
    Votre conseiller a donc raison de vous orienter vers une assurance-vie si vous disposez d’une capacité d’épargne. Seulement, ne vous précipitez pas pour autant : il existe plusieurs dizaines d’assurances-vie et il est peu probable que votre conseiller commercialise les meilleures.

    Qu’est-ce que l’assurance-vie et en quoi est-elle utile?
    Protéger l’avenir de votre famille est une nécessité, en particulier si vous êtes le seul ou le principal soutien de famille du ménage. L’assurance-vie est ce qui protège votre famille, même lorsque vous n’êtes pas là. L’assurance-vie offre une couverture financière protectrice pour vous et vos proches. Cela garantit que vous et vos êtres chers obtenez toujours un soutien financier. D’une manière générale, l’assurance-vie peut être divisée en plusieurs type’s qui sont adaptés à une variété de besoins:
    • Assurance temporaire : les régimes d’assurance temporaire offrent une couverture vie pour protéger vos proches à des tarifs abordables. Il s’agit de la forme la plus simple d’assurance-vie. Les plans temporaires offrent une sécurité financière pour l’avenir de vos proches, même en votre absence.
    • ULIP: les plans d’assurance en unités de compte, mieux connus sous le nom d’ ULIP , combinent l’assurance-vie et l’investissement financier. Les plans d’assurance en unités de compte offrent un large choix d’options de fonds et de stratégies de portefeuille. Les ULIP vous permettent de retirer régulièrement de l’argent de votre police après 5 ans d’immobilisation.
    • Plan de dotation: les plans d’assurance épargne traditionnels sont des plans d’investissement sans risque qui offrent également une protection d’ assurance.Mieux connus sous le nom de politiques de dotation et de remboursement, les rendements des régimes traditionnels ne sont pas liés au marché boursier et comportent donc un risque moindre. Les plans d’assurance traditionnels offrent des bonus, tels que des bonus de réversion et des bonus terminaux, pour rester investi, ce qui augmente la somme à l’échéance.
    • Plan d’épargne: Les plans d’épargne sont des plans d’assurance-vie qui combinent les avantages d’une assurance-vie et d’un investissement . Ainsi, en plus de vous protéger vous et votre famille, vous créez également un corpus pour atteindre vos objectifs financiers à chaque étape de la vie. La plupart des plans de protection et d’épargne vous offrent généralement un montant fixe à titre de prestation à l’échéance lorsque le contrat prend fin, mais certains plans spécifiques vous aident également à créer un flux de revenus régulier pendant toute la durée de votre contrat.
    • Régime d’assurance-vie entière: Le régime d’assurance-vie entière vous couvre jusqu’à 99 ans. Ils sont différents des polices d’assurance ordinaires qui ont une durée définie de 10, 20 ou 30 ans, par exemple, et sont utiles lorsque vous avez des personnes à charge pendant une période relativement longue, peut-être toute votre vie.
    • Régime de retraite et de retraite: Les régimes d’assurance-retraite offrent des moyens de constituer votre propre revenu de retraite. Vous pouvez soit choisir d’accumuler votre corpus de retraite selon votre appétit pour le risque, soit obtenir un revenu immédiat garanti à vie en investissant une somme comprise.
    cinq raisons pour lesquelles l’assurance-vie est un élément essentiel de tout plan financier solide:
    1. Sécurité financière:
    L’argent d’une assurance-vie peut servir de coussin et garantir que les objectifs de vie de votre famille ne sont pas affectés.
    2. Sécurisez l’avenir de votre enfant:
    L’assurance-vie peut donner à votre enfant la meilleure éducation possible et réaliser son rêve comme vous le souhaitez.
    3. Pourcentage du fardeau du prêt
    Les prêts peuvent être remboursés sans que votre famille ne perde un atout en se souciant de l’organisation des fonds.
    4. Planification de la retraite
    avec des régimes d’assurance-vie fondés sur la rente qui donnent une pension mensuelle à l’échéance, vous pouvez planifier une retraite sécurisée.
    5. Avantages fiscaux
    vous pouvez bénéficier de déductions fiscales annuelles jusqu’à 1,5 Rs lakh en vertu de la section 80C pour les primes d’assurance-vie payees.
    Comment les régimes d’assurance-vie conviennent-ils à vos besoins?
    L’assurance-vie comble les lacunes financières qui existent dans votre vie. En tant que produit polyvalent, l’assurance-vie peut répondre à vos différents besoins financiers à différentes étapes de la vie. Tout ce que vous avez à faire est d’identifier le besoin et il existe un plan d’assurance-vie qui vous convient.
    • Épargner pour l’éducation des enfants – Une majorité d’Indiens financent l’éducation de leurs enfants. En moyenne, les parents indiens dépensent plus de 12 lakh pour l’éducation des enfants. Ainsi, épargner pour les études d’un enfant est l’une des plus grandes priorités d’un parent.
    Les régimes d’ assurance pour enfants vous permettent de répondre à ce besoin financier. De telles polices, souvent sous la forme d’un régime d’assurance lié à l’unité, vous aident à faire croître vos placements et vous aident à sécuriser les jalons éducatifs de vos enfants.
    Par exemple, un parent de 35 ans commence à épargner 1 lakh par an dans un plan d’assurance enfant de 15 ans pour le corpus de l’enseignement supérieur de l’enfant avec une somme assurée de 10 lakh. Si le parent décède malheureusement à l’âge de 40 ans, l’enfant reçoit 10 lakh sous forme de somme forfaitaire pour faire face aux frais éducatifs immédiats. Certains plans comme ICICI Pru Smart Life renoncent à toute prime future au décès du parent, mais la couverture de protection financière est intacte. À l’échéance du contrat, l’enfant reçoit à nouveau entre 17 lakh ₹ (4% de rendement annuel) et 23 lakh ₹ (8% de rendement annuel) * à des fins d’enseignement supérieur.
    • Protection financière en cas de maladies graves / problèmes de santé – Une majorité d’Indiens consacrent environ 70% de leurs revenus aux médicaments et aux soins de santé. En raison d’un problème de santé tel qu’une maladie grave / grave, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas gagner de revenu pendant la période de traitement / récupération. Mais les besoins financiers de votre famille subsisteront même si vous êtes malade. Les régimes d’assurance-vie peuvent offrir une protection financière lors de maladies graves.
    La couverture maladies graves fournit un paiement forfaitaire sur le diagnostic d’un large éventail de problèmes de santé graves. Ce paiement forfaitaire n’est donné qu’au moment du diagnostic. Par conséquent, il n’est pas nécessaire de soumettre des factures et d’attendre patiemment les réclamations après un traitement. Les régimes pour maladies graves vous donnent de l’argent que vous pouvez dépenser pour votre traitement et financent votre ménage pendant votre période sans revenu pendant que vous suivez un traitement. Il n’y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l’argent de la déclarer.
    Comprenons avec un exemple simple. Un professionnel de l’informatique de 35 ans achète ICICI Prudential Smart Health Cover avec le plan ICICI Pru iProtect Smart qui offre une couverture contre les maladies graves de 10 lakh , pour une durée de 15 ans. Il paie une prime annuelle de 6961 ₹. Après 7 ans, c’est-à-dire à l’âge de 42 ans, il souffre d’une crise cardiaque et a dû subir une angioplastie. La politique lui paie 5 lakh, tandis que 50% de la couverture continue pour d’autres maux auxquels il pourrait faire face plus tard et la prime est réduite de moitié.
    visitez notre site Web ci-dessous:
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  • 3ème pilier

    1.En matière d’assurance vie, la même question revient souvent: en ai-je réellement exiger ou ne vaut-il pas mieux placer mon argent de méthode plus rentable à long terme? Il n’existe pas de répondre toute faite, car la choix dépend souvent des circonstances.
    Selon les objectifs d’épargne et la situation de vie, l’assurance est un choix pertinent pour couvrir les risques, se constituer une prévoyance économique et garantir ainsi la croyance financière à long terme.
    Qu’est-ce qu’une assurance vie?
    On distingue généralement deux types assurance vie en suisse: l’assurance vie de risque et l’assurance vie mixte. La plupart des assurances vie entrent dans cette deuxième catégorie. Pour de bonnes causes. L’assurance mixte couvre peut couvrir le risque financier d’une incapacité de gain consécutive à un accident, à une état ou à un décès et dispose en même temps d’une partie épargne.
    Concrètement: en cas d’incapacité de gain, la personne concernée et sa famille sont couvertes financièrement. En cas de décès, elle permet d’aider les survivants, qui en plus de la perte d’un être cher doivent faire face à une perte de revenus alors que les frais réguliers continuent. A une date fixée d’avance, s’il n’est survenu ni incapacité de gain ni décès, le preneur d’assurance peut accéder au capital épargné.
    Ainsi, une assurance vie permet aussi de se constituer une fortune en toute liberté de choix. Contrairement à un compte du pilier 3a auprès d’une banque, une assurance offre en général, à long terme, de meilleures prestations et des coûts garantis. Les assurances sont destinées aux personnes qui privilégient un processus d’épargne régulier et assisté plutôt qu’une gestion personnelle active une fois par an
    Quand recourir à l’assurance vie?
    1. Lorsque les rentes d’invalidité du 2e et du 3e pilier ne suffisent pas pour entretenir le niveau de vie, ce qui est généralement le cas.
    2. Si en cas de décès, la fortune et les rentes des résidu ne suffisent pas pour couvrir financièrement la famille et le/la partenaire.
    3. Lorsqu’on a besoin d’être incité à épargner continuellement dans le pilier 3a.

    A qui l’assurance vie convient-elle?
    • Familles: Une assurance vie convient en particulier aux familles avec enfants qui souhaitent être couvertes en cas de maladie ou de décès. Si, en cas de décès pour cause d’accident, les salariés perçoivent généralement encore 80% du salaire du défunt par le biais du 1er et du 2e pilier, les versements de rentes en cas de décès à la suite d’une état sont nettement plus faibles. Souscrire à une assurance vie, c’est s’assurer que les frais fixes comme les intérêts hypothécaires, le loyer et l’entretien de la famille seront couverts.

    • Familles monoparentales: Elever des enfants seul n’est pas chose facile. Etre également bien assuré et épargner pour sa retraite sont d’autant plus difficiles, surtout avec un budget plutôt serré. Un plan de prévoyance détaillé fournit une sécurité financière pour l’avenir. Ici aussi, le recours à une assurance vie peut constituer une bonne solution.

    • Propriétaires d’un logement: être titulaire est un gage de sécurité, également pendant des périodes difficiles. En cas de décès, la couverture des risques offerte par une assurance vie permettra aux survivants de continuer à supporter les frais de la maison. Cela leur évite d’être contraints de déménager dans une situation déjà blesser.

    • Concubins: les personnes qui vivent en concubinage peuvent se découvrir dans une situation délicate, particulièrement s’ils ont des enfants et si l’un des partenaires travaille à temps ou pas du tout. En effet, en cas de décès, seuls les couples mariés ont droit à des prestations du premier et du deuxième pilier. L’assurance vie permet de couvrir financièrement toute la famille, même sans contrat de mariage.

    • Indépendants: la plupart des indépendants ne disposent pas d’un deuxième pilier. L’assurance vie constitue alors une option sensible pour pallier l’absence de prestations de la caisse de pensions en cas d’incapacité de gain ou de décès. Une assurance permet de couvrir la personne assurée ainsi que ses proches.

    L’assurance vie permet-elle d’économiser des impôts?
    Comme dans le cas d’un compte bancaire du pilier 3a, les montants versés dans une assurance vie à titre de prévoyance liée peuvent être soustraite du revenu imposable. La charge fiscale annuelle est alors allégée. Le montant maximum pour les versements est fixé chaque année et s’élève à 6768 francs en 2018 pour les salariés et à 33 840 CHF pour les indépendants qui ne sont pas affiliés à une caisse de pensions. C’est le revenu qui détermine le montant de l’économie réalisée.
    Les avantages du conseil
    On ne peut qu’encourager à comparer les différents prestataires et produits car les prestations et les offres des compagnies d’assurance peuvent varier très. Après cette première étape, il est recommandé de se faire conseiller par un spécialiste en prévoyance qui sait évaluer la situation de vie individuelle et interpréter les résultats de l’analyse de prévoyance.
    À quoi sert une assurance vie et à qui s’adresse-t-elle?
    Une assurance vie permet de couvrir simultanément innombrable besoins. Tandis que les jeunes adultes peuvent l’utiliser comme couverture en cas d’incapacité de gain, les familles peuvent y avoir possibilité comme couvrant en cas de décès. L’épargne vieillesse et la propriété du logement sont en revanche utiles pour tout un chacun, car la couverture relevant de l’AVS et
    de la caisse de pension se révèle bien fréquemment insuffisante. Une assurance vie permet de combler ces lacunes, pour garantir une prévoyance optimale.
    Quelle assurance vie choisir?
    On ne peut répondre à cette question de manière générale. Le choix d’une assurance vie dépend en effet de votre situation personnelle. Vous n’aurez pas les mêmes besoins si vous êtes célibataire ou si vous avez une famille. Différentes solutions s’offrent à vous en fonction de ces état. Discutez avec votre conseiller de votre situation financière en cas d’incapacité de gain et de la protection de votre famille en cas de décès. Vérifiez également ensemble si votre situation de prévoyance présente des lacunes. Cette analyse vous permettra de déterminer rapidement – et de façon fiable – l’assurance prévoyance adaptée à vos besoins personnels.
    Quel est le coût mensuel d’une assurance vie?
    Chaque vie est différente, et la prévoyance l’est tout autant – tout comme le coût d’une assurance vie. La prime de votre assurance prévoyance personnelle dépend entièrement de votre situation de vie. En fonction du produit et des circonstances unique, une assurance constitutive de capital peut être conclue à partir d’environ CHF 100.– par mois.
    Dans le pilier 3a, vous pouvez verser en tant que salarié jusqu’à CHF 6883.– dans une assurance vie. La prime mensuelle s’élève ainsi à environ CHF 574.– au le plus grand.
    S’agissant des indépendants sans caisse de pension, le plafond passe à CHF 34 416.– par an, soit près de CHF 2868.– par mois*.
    En revanche, les primes ne font l’objet d’aucun plafond dans le pilier 3b.
    Les assurances vie sont-elles assorties d’avantages fiscaux?
    Dans le pilier 3a, les primes de l’assurance vie sont déductibles de vos impôts jusqu’au plafond autorisé. Et lors du versement de l’assurance vie, vous saké d’un taux d’imposition réduit.
    À l’inverse, le pilier 3b n’est assorti d’aucun avantage fiscal.
    Sous certaines conditions, le versement de assurance vie en suisse n’est toutefois pas imposable.
    Quelle est la durée d’un contrat d’assurance vie?
    L’assurance vie appartient à la prévoyance de long terme.
    Dans le pilier 3a, la durée est généralement liée à l’âge de la retraite. Le versement peut intercéder au plus tôt 5 ans avant ou au plus tard 5 ans après l’atteinte de l’âge normalement de la retraite de l’AVS.
    En revanche, la durée de l’assurance peut en principe être déterminée librement dans le cadre du pilier 3b. En règle générale, la durée minimale est de 5 ans pour les assurances vie de risque et de 10 ans pour les assurances vie constitutives de capital.
    Puis-je obtenir le versement anticipé de mon assurance vie?
    Dans le pilier 3a, le versement anticipé de l’assurance vie est possible dans les cas suivants:
    • Financement d’un logement en propriété à utilization propre
    • Rachat dans la caisse de annuity
    • Début d’une activité indépendante
    • Déménagement définitif hors de Suisse
    • Versement d’une rente entière d’invalidité de l’assurance-invalidité fédérale et le scandalous d’invalidité n’est pas assure.
    Dans le pilier 3b, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance vie à tout moment.
    Bon à savoir: en cas de résiliation anticipée, la valeur de rachat de l’assurance est également versée. Dans certaines circonstances, cela peut engendrer des pertes financières.
    Que sont les excédents dans une assurance vie?
    Les primes d’assurance sont calculées en fonction de prévisions sur l’évolution des taux d’intérêt, les risques et les coûts. Si l’évolution est in addition to good que prévu, il en résulte des excédents.
    S’agissant des confirmations compete constitutives de capital, ces excédents sont versés en tant que prestation complémentaire dans le framework des remedies légales, alors que pour les affirmations strive de suggestive, ils viennent réduire le montant des primes.
    En cas de décès, qu’advient-il d’une affirmation compete?
    Le décès de la personne assurée constitue ce que l’on appelle un cas de prestations. Le cas échéant, l’assurance est versée au bénéficiaire, et ce, indépendamment de la répartition de la progression.
    assurance vie en suisse: comparaison des primes jeunes adultes – Hommes
    d’énormes contrastes de charges entre les fournisseurs d’assurance vie. Pour notre situation, il y a une distinction de quelques centaines de francs entre l’offre la moins chère et l’offre la plus chère. Sur un contrat de 20 ans, les fonds de réserve potentiels sont par conséquent de quelques milliers de francs en réglant la bonne décision de protection.
    Une protection contre la mort qui en vaut la peine pour assurer vos survivants
    Droit de fin annuel
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    Peu importe votre profil et la couverture d’assurance désirée, les écarts de primes sont importants entre les différentes affirmations compete de Suisse. Pour des contrats de longues durées comme pour l’assurance décès, cela représente des économies conséquentes pouvant atteindre plusieurs milliers de francs.
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  • 3ème pilier

    1.Swiss Life International propose aux particuliers fortunés et aux entreprises multinationales une gamme complète de solutions d’assurance, ainsi que des conseils individualisée sur les provisions futures, la planification des risques et des investissements pour les clients particuliers et aisés.
    Entreprise d’assurance mondiale:
    Swiss Life Global Solutions propose une large gamme de solutions d’assurance transfrontalières sur mesure pour les particuliers fortunés afin d’obtenir une planification patrimoniale intégrée appropriée et pour les entreprises internationales pour répondre aux besoins en avantages sociaux de leurs employés locaux et mobiles.
    Global Private Wealth: Depuis ses bureaux du Liechtenstein, du Luxembourg et de Singapour, Swiss Life Global Solutions propose des solutions de prévoyance et de prévoyance avancée aux particuliers fortunés du monde entier. Ces produits combinent un portefeuille de placements avec une assurance-vie structurée pour la protection des actifs, la planification successorale et héritage et la planification fiscale pour une la diversité de marchés européens et asiatiques.
    Global Employee Benefits: les entreprises multinationales reçoivent des solutions d’assurance pour le personnel local et les employés tourmenter à l’étranger par le biais de la compagnie d’assurance au Luxembourg et du Swiss Life Network, une association mondiale qui existe depuis 1962 et qui comprend plus de 65 assureurs district indépendants.
    assurance-vie suisse: parts de marché: les données de Swiss Life étaient de 29,500% en 2017. Cela enregistre une baisse par rapport au nombre précédent de 31,300% pour 2016. Assurance-vie de la Suisse: parts de marché: les données de Swiss Life sont mises à jour chaque année, à 27,150% en moyenne. De 2008 à 2017, avec 10 observations. Les données ont atteint un sommet historique de 31,300% en 2016 et un creux record de 24,700% en 2010. Assurance-vie suisse: parts de marché: les données de Swiss Life restent actives au sein de la CEIC et sont publiées par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. Les données sont classées dans la base de données mondiale Suisse – Tableau CH.RG007: Assurance-vie: parts de marché.
    Swiss Life avait besoin d’une solution complète qui envelopperait de bout en bout tous les processus d’assurance vie et prévoyance, y compris les nouveaux processus commerciaux, la gestion des contrats et des sinistres, ainsi que la gestion de leurs clients et assurés. Le principal avantage de notre solution est sans aucun doute un portail en ligne en libre-service pour tous les adhérents à l’assurance-vie collective qui peuvent gérer leur couverture et leurs placements sans avoir à contacter le centre client de l’assureur.
    RÉSULTATS / AVANTAGES DU PROJET
    Grâce à la mise en œuvre de la solution Comarch, tous les processus assurance-vie suisse sont entièrement couverts . La gamme complète de produits d’assurance est prise en charge et tous les contrats sont gérés dans un seul système. En outre, l’expérience utilisateur et le service client ont été considérablement améliorés grâce au portail en libre-service.
    Outre la fonctionnalité de base du système d’assurance-vie Comarch, nous avons également mis en place un module intégré de gestion des documents, de nombreuses interfaces externes et Comarch Insurance Client Essentials – portail dédié aux services RH des assurés et aux gestionnaires de contrats ainsi qu’aux assurés individuels.
    DÉFIS DU PROJET
    Le projet était multicouche et en plusieurs étapes, car Swiss Life avait besoin d’une nouvelle architecture fonctionnelle et technique pour garantir une gestion optimale des processus commerciaux pour l’avenir. De plus, la solution recherchée était de fonctionner sans heurts dans plusieurs pays et dans de nombreuses langues, en répondant aux besoins et directive multinationaux. Ainsi, le projet a été divisé en plusieurs phases, chacune conclue par des versions de mise en service.
    Une bonne coopération nous a permis de mener à bien ce grand projet. Le défi était principalement lié à la migration étendue des données et à l’intégration de la solution Comarch avec nos systèmes externs.
    Le groupe Swiss Life est la plus grande compagnie d’ assurance-vie suisse et l’un des principaux fournisseuse de services de prévoyance et de services financiers en Europe , avec environ 254,4 milliards de francs d’ actifs sous gestion . Fondée en 1867 à Zurich sous le nom de coopérative Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt , la société est entrée sur le marché boursier suisse en 1997 et a acquis son nom actuel en 2002. En 2019, le groupe a annoncé un avantage d’exploitation équilibrée de 1,69 milliard de CHF, un 10 % d’augmentation par rapport à l’année précédente. Le bénéfice net a augmenté de 12% à 1,20 milliard de francs. Swiss Life est l’une des vingt sociétés enregistrée dans le Swiss Market Index.
    Taux d’imposition assurance vie Suisse:
    Connaître les taux d’imposition de l’ assurance-vie suisse vous aidera dans votre planification fiscale française . Les stratégies sophistiquées de planification fiscale sont souvent considérées comme l’apanage des riches. Cependant, n’importe qui peut bénéficier d’opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie.
    L’impôt est payable sur les retraits de l’élément de croissance des investissements d’une police Assurance Vie. Une récente modification du code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. Il existe un nouveau taux «forfaitaire» de 30% sur les retraits de contrats existants de plus de 150 000 € par personne ou 300 000 € pour un couple. Le taux d’imposition de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d’imposition de l’Assurance Vie s’appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 €.
    Abattement fiscal Assurance Vie:
    Après huit ans d’investissement, il y a une allocation sur les tirages annuels de 4 600 € par personne ou 9 200 € par couple. Les banquière peuvent retirer ce montant sans impôt sur le revenu; il y aura cependant des charges sociales.
    Les avantages des contrats Assurance Vie en France:
    Le gouvernement français encourage l’épargne et l’investissement à long terme en offrant au public des incitations fiscales d’Assurance Vie. En fin de compte, cela réduira la pression sur les systèmes fiscaux nationaux, car davantage de personnes supposer la responsabilité de leurs affaires.
    Droits de succession et assurances vie:
    Un avantage fiscal éloquent d’Assurance Vie est tout droit lié à la arrangement fiscale française des successions. En cas de décès, une allocation pouvant aller jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire est libre de la bonté de succession. Par exemple, lorsqu’il y a trois bénéficiaires, 457 500 € peuvent être revenir sans aucun impôt sur les successions. Les distributions des contrats Assurance Vie supérieures à ce montant sont soumises à une taxe de 20% jusqu’à un seuil de 852 500 €. Il existe un taux maximal de 31,25% pour tout bénéfice supérieur à ce conforme.
    Actifs détenus au sein d’une Assurance Vie
    Un plan Assurance Vie est un contrat d’investissement dans lequel les assurés peuvent créer un portefeuille personnel à partir d’un large éventail de fonds disponibles. La sélection de fonds doit refléter le profil de probabilité et les demande d’investissement du client.
    International Assurance Vie providers
    International Assurance Vie Providers émet également des contrats conformes français. La correspondance est généralement en anglais. Le preneur d’assurance peut demander à l’assureur de calculer et de payer en son nom tout impôt dû tout droit à l’administration fiscale française. L’imposition sur les retraits peut être déduite à la source par l’assureur ou déclarée comme un «gain» dans votre déclaration de revenus annuelle.
    Vérifiez et surveillez toujours vos investissements
    Comme pour tous les aspects de la planification financière, vous devez vous assurer que le produit de placement choisi est adapté à votre situation. Il est essentiel de comprendre quel «pot» d’argent convient à quelle fin. Dans l’exemple de cas ci-dessus, un investisseur d’Assurance Vie pourrait établir une politique pour fournir un revenu de retraite. Comme toujours, il est essentiel d’examiner et de surveiller régulièrement la performance de votre portefeuille et d’être au courant de tout changement des taux d’imposition d’Assurance Vie. Un contrat international dispose d’une flexibilité suffisante pour vous permettre de changer de tactique au fur et à mesure des circonstances afin de bénéficier pleinement du régime français d’assurance vie.
    Comment fonctionne l’assurance-vie ?
    L’assurance-vie fonctionne comme un véritable « couteau-suisse » pour investir ! Le but de cet article est de vous présenter l’assurance-vie sous tous les angles. Découvrez comment fonctionne l’assurance-vie, sa composition, ses spécificités, sa fiscalité et la multitude de stratégies d’investissement possibles. L’assurance-vie est un produit incontournable et très adaptable. En plus des paradigme fonds euros, saviez-vous que l’assurance-vie permet également d’investir en actions ou en immobilier?
    Présentation de l’assurance-vie
    Comment placer son argent lorsque l’on a déjà mis de côté une épargne de précaution et que l’on souhaite envisager l’investissement à plus long terme plus rentable ? Votre conseiller bancaire – probablement de la banque héritée de vos parents ou celle rejointe en raison d’un crédit immobilier – vous recommandera certainement d’investir sur une des plus belles niches fiscales françaises : l’assurance-vie (AV). Et il n’aura pas tort ! L’assurance-vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et payer 0 impôt sur les intérêts générés.
    Il s’agit du meilleur produit d’épargne, avec le plan d’épargne en actions (PEA), pour qui veut percevoir des revenus financiers non imposés (hors prélèvements sociaux à 17,2%). Mais à la différence du PEA, l’assurance-vie ne se limite pas aux actions ; il y en a pour tous les goûts car un seul et même contrat d’ assurance vie peut proposer : des fonds euros garantis, des actions et de l’immobilier.
    Votre conseiller a donc raison de vous orienter vers une assurance-vie si vous disposez d’une capacité d’épargne. Seulement, ne vous précipitez pas pour autant : il existe plusieurs dizaines d’assurances-vie et il est peu probable que votre conseiller commercialise les meilleures.
    Comment les régimes d’assurance-vie conviennent-ils à vos besoins?
    L’assurance-vie comble les lacunes financières qui existent dans votre vie. En tant que produit polyvalent, l’assurance-vie peut répondre à vos différents besoins financiers à différentes étapes de la vie. Tout ce que vous avez à faire est d’identifier le besoin et il existe un plan d’assurance-vie qui vous convient.
    • Épargner pour l’éducation des enfants – Une majorité d’Indiens financent l’éducation de leurs enfants. En moyenne, les parents indiens dépensent plus de 12 lakh pour l’éducation des enfants. Ainsi, épargner pour les études d’un enfant est l’une des plus grandes priorités d’un parent.
    Les régimes d’ assurance pour enfants vous permettent de répondre à ce besoin financier. De telles polices, souvent sous la forme d’un régime d’assurance lié à l’unité, vous aident à faire croître vos placements et vous aident à sécuriser les jalons éducatifs de vos enfants.
    Par exemple, un parent de 35 ans commence à épargner 1 lakh par an dans un plan d’assurance enfant de 15 ans pour le corpus de l’enseignement supérieur de l’enfant avec une somme assurée de 10 lakh. Si le parent décède malheureusement à l’âge de 40 ans, l’enfant reçoit 10 lakh sous forme de somme forfaitaire pour faire face aux frais éducatifs immédiats. Certains plans comme ICICI Pru Smart Life renoncent à toute prime future au décès du parent, mais la couverture de protection financière est intacte. À l’échéance du contrat, l’enfant reçoit à nouveau entre 17 lakh ₹ (4% de rendement annuel) et 23 lakh ₹ (8% de rendement annuel) * à des fins d’enseignement supérieur.
    • Protection financière en cas de maladies graves / problèmes de santé – Une majorité d’Indiens consacrent environ 70% de leurs revenus aux médicaments et aux soins de santé. En raison d’un problème de santé tel qu’une maladie grave / grave, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas gagner de revenu pendant la période de traitement / récupération. Mais les besoins financiers de votre famille subsisteront même si vous êtes malade. Les régimes d’assurance-vie peuvent offrir une protection financière lors de maladies graves.
    La couverture maladies graves fournit un paiement forfaitaire sur le diagnostic d’un large éventail de problèmes de santé graves. Ce paiement forfaitaire n’est donné qu’au moment du diagnostic. Par conséquent, il n’est pas nécessaire de soumettre des factures et d’attendre patiemment les réclamations après un traitement. Les régimes pour maladies graves vous donnent de l’argent que vous pouvez dépenser pour votre traitement et financent votre ménage pendant votre période sans revenu pendant que vous suivez un traitement. Il n’y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l’argent de la déclarer.
    Comprenons avec un exemple simple. Un professionnel de l’informatique de 35 ans achète ICICI Prudential Smart Health Cover avec le plan ICICI Pru iProtect Smart qui offre une couverture contre les maladies graves de 10 lakh , pour une durée de 15 ans. Il paie une prime annuelle de 6961 ₹. Après 7 ans, c’est-à-dire à l’âge de 42 ans, il souffre d’une crise cardiaque et a dû subir une angioplastie. La politique lui paie 5 lakh, tandis que 50% de la couverture continue pour d’autres maux auxquels il pourrait faire face plus tard et la prime est réduite de moitié.
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  • 3ème pilier

    1.Le 3 e pilier représente la prévoyance individuelle constituée sur une base facultative. Il permet d’améliorer activement sa situation financière à l’âge de la retraite. En effet, on peut aménager ce pilier tout à fait librement grâce à différentes solutions d’épargne ou d’assurance.
    comparaison 3ème pilier
    Pour bâtir votre prévoyance vieillesse, vous avez la possibilité d’ouvrir un 3e pilier, voire plusieurs 3e pilier. En Suisse, cette forme d’épargne individuelle et volontaire peut être souscrite dans une compagnie d’assurance ou dans un établissement bancaire. Ces prestataires sont très nombreux sur le marché et tous rivalisent d’ingéniosité pour vous compter parmi leurs clients. Difficile dans ce cas de choisir un émetteur pour son 3e pilier, que celui-ci soit lié ou libre. Nous vous donnons ici quelques clés pour vous aider à comparer les offres de 3e pilier.
    Tableau comparatif des solutions de 3e pilier
    Il existe deux formes principales de 3e pilier :
    • Le 3e pilier lié 3A, qui donne droit à des avantages fiscaux en échange du respect de certaines contraintes
    • Le 3e pilier libre 3B, qui offre souplesse et liberté dans les conditions d’épargne et de retrait, mais n’offre pas (ou peu) d’économies d’impôt
    Ces deux solutions de prévoyance peuvent être souscrites dans une banque ou une compagnie d’assurance, des prestataires qui sont tous contrôlés par la FINMA (autorisation fédérale de surveillance des marchés financiers). Voici un tableau récapitulatif qui vous permettra de les comparer rapidement et facilement :
    Les critères pour choisir une offre de 3e pilier
    Il est vivement conseillé de solliciter différentes banques et assurances avant de choisir une offre de 3e pilier. A scénario équivalent, comparez :
    • Le taux d’intérêt : les taux d’intérêt pour les comptes épargne évoluent dans le temps ; ce n’est donc pas forcément un critère fondamental, même s’il reste important.
    • Les stratégies de placement : fonds de placement et nature des marches.
    • Le montant prévu à l’échéance du contrat.
    • Les économies d’impôt possible pendant la durée d’épargne et au retrait du capital.
    • Les garanties associées : capital garanti, libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, rente d’invalidité.
    • Les frais et les coûts : de gestion, en cas de diminution ou d’arrêt des cotisations, de transfert d’avoirs.
    • Le tableau de la valeur de rachat de la police.
    • Les avantages éventuels si vous êtes déjà client dans la banque ou l’assurance contactée.
    • La proximité : plus vous avez de facilité à échanger avec votre institution de prévoyance, plus vos relations seront favorables à une épargne solide.
    Il est assez compliqué de comparaison 3ème pilier en assurances. La raison de cette difficulté est due au fait que les 3èmes piliers en assurance peuvent proposer des multitudes de petits avantages ou inconvénients qu’il n’est pas facile de déceler si l’on n’est pas habitué à ce genre de produit.
    Néanmoins, voici quelques points de comparaison, lesquels, s’ils sont appliqués, devraient suffire à choisir la compagnie d’assurance offrant le meilleur produit.
    Pour comparer des 3èmes piliers en assurance, il faut, dans un premier temps, demander des offres aux différentes compagnies. Ces dernières essayeront par tous les moyens de prendre rendez-vous avec vous et l’un de leur conseiller. Refusez si vous êtes dans la phase de comparaison car leurs conseillers pourraient vous induire en erreur.
    Pour comparer, il faut que les offres demandées soient les mêmes dans toutes les assurances bien entendu. Il faut comparer des pommes avec des pommes comme le dit l’adage.
    Une épargne (appelée aussi cotisation ou prime) identique.
    Il faut bien entendu que le montant que vous mettez dans votre troisième pilier soit le même dans toutes les demandes d’offre.
    Un mode de paiement identique.
    Certaines compagnies prévoient des frais en cas de paiement mensuel. Il est donc important de spécifier le mode de paiement à la personne qui va vous faire une offre pour pouvoir dès le départ inclure les frais que cela représente.
    Des prestations identiques :
    • Capital garantie : certaines compagnies d’assurance offrent un capital garanti à la retraite. Cela signifie que votre épargne est garantie à l’échéance du contrat. Nous conseillons vivement cette garantie. Elle permet de comparer facilement les offres en regardant quel montant garanti est le plus élevé.
    • Libération du paiement des primes: la plupart des compagnies d’assurance proposent dans leur 3ème pilier une assurance qui vous garantit qu’en cas d’invalidité momentanée ou prolongée, votre troisième pilier continue de se faire payer par la compagnie. Si vous choisissez ce type de couverture complémentaire, il convient de bien vérifier que les délais d’attente soient les mêmes.
    Par exemple, si vous vous blessez et que vous ne pouvez pas travailler pendant 4 mois, la compagnie d’assurance chez qui vous avez votre troisième pilier paie à votre place la cotisation mensuelle durant votre invalidité. Si le délai d’attente est de 3 mois, le 4ème mois sera payé à votre place, si par contre il est de 6 mois, la compagnie ne prendra rien à sa charge.
    Plus le délai est court, plus cette couverture sera chère. Il faut donc bien vérifier que les délais de toutes les offres soient identiques.
    • Rente d’invalidité : si vous n’êtes pas bien couvert en cas d’invalidité due à une maladie (rente AI plus rente de votre 2ème pilier) vous pouvez demander une couverture complémentaire dans votre 3ème pilier. Il convient également de bien vérifier le montant de la rente d’invalidité que vous demandez, si la couverture accident est également inclue et le délai d’attente avant que cette dernière prenne effet.
    Pour savoir si la libération du paiement des primes ou une rente invalidité est nécessaire, il convient de faire une étude de votre situation rapide afin de connaître les assurances prévues par votre employeur.
    Les valeurs de rachat.
    Lorsque vous retirez votre 3ème pilier (pour une des raisons bien spécifiques prévues à cet effet) et que celui-ci est dans une assurance, on parle de valeur de rachat. La valeur de rachat est tout simplement le montant que vous pourrez retirer.
    Dans une banque, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez tout simplement le montant épargné plus les intérêts. Dans une assurance, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez le montant épargné plus les intérêts moins UNE PÉNALITÉ.
    Cette pénalité est une sorte de coût qui comprend des frais, la commission du vendeur etc. Elle est assez opaque et change d’une assurance à l’autre.
    La plupart des assurances vous dresse un tableau avec la valeur de rachat de votre contrat année après année jusqu’à la retraite. C’est-à-dire, le montant que vous pourrez retirer depuis la première année de cotisation jusqu’à la dernière.
    La valeur de rachat durant la première année présente donc des pénalités qui diminuent avec le temps. Après quelques années, la valeur de rachat ne présente plus de pénalité.
    Exemple : si vous mettez CHF 1’000.- par an dans un troisième pilier dès 2014, le tableau de la valeur de rachat pourrait être le suivant :
    Valeur de rachat :
    En 2015 100
    2016 40
    2017 1’00
    2018 1’80
    2019 3’00
    2020 5’20
    2021 7’000 – plus de pénalités
    2022 8’10
    2023 9’20
    2024 10’300
    2025 11’400
    2026 12’500
    2027 13’600
    Il convient donc de comparer également les valeurs de rachat des contrats si vous pensez que vous devrez retirer votre 3ème pilier avant la retraite.
    Comme il a déjà été dit, si vous pensez retirer votre 3ème pilier avant les premières années de cotisation, il est en général préférable de choisir la solution bancaire à celle en assurance.
    Différents avantages et facilités :
    Vous pouvez en plus, comparer les facilités qu’offrent les différentes compagnies telles que :
    a. La possibilité de mettre son 3ème pilier en stand by plusieurs années
    b. Les frais occasionnés en cas de diminution de la cotisation
    c. La possibilité de continuer le paiement si vous partez à l’étranger
    d. La possibilité de passer du 3a ou 3b dans le même contrat.
    e. Des avantages que vous pourriez avoir si vous êtes déjà client de la compagnie d’assurance (pour votre assurance voiture par exemple)
    Pour conclure, il est assez difficile de comparer des offres de 3ème pilier dans les assurances. Il convient de faire appel à un expert. Mais attention, il est important que cet expert soit neutre car il est facile pour un assureur de mettre en avant les produits de sa compagnie et de vous convaincre.
    3E PILIER : QUEL MONTANT EN 2021 ?
    On considère habituellement qu’AVS et 2e pilier ne couvrent que 60 % des besoins une fois l’âge légal de la retraite atteint. Pour compléter vos revenus, un troisieme pilier est souvent nécessaire. Cette prévoyance personnelle vous permet d’épargner pour l’avenir tout en faisant des économies d’impôt tout au long de la période d’épargne. Pour encourager les salariés à épargner pour leur retraite, la Confédération suisse a ainsi prévu de les récompenser par des déductions d’impôt. Celles-ci sont toutefois plafonnées. Les plafonds de ces déductions fiscales prévues par le 3e pilier lié évoluent régulièrement. A la hausse, ils se montrent avantageux d’année en année.

    Plafonds du 3e pilier lié 3A en 2021
    Le montant maximal que vous pouvez épargner en 2021 sur un 3e pilier lié est plus élevé qu’en 2020. Les règles sont les mêmes où que vous viviez en Suisse ou que vous soyez frontalier.
    Les plafonds 2021 sont les suivants :
    • CHF 6 883 si vous êtes salarié et que vous êtes affilié à une caisse de pension
    • CHF 34 416 si vous êtes indépendant (sans 2e pilier), dans la limite de 20 % de votre revenu net annuel généré par votre activité lucrative
    Cela concerne tous les versements effectués entre le 1er janvier et le 31 décembre 2021. Ils seront alors déductibles de votre impôt sur le revenu. Prenez garde à ce que les versements soient correctement enregistrés en 2021 pour éviter de réduire votre avantage fiscal ; renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre compagnie d’assurance. Généralement, il est conseillé de réaliser vos versements avant les fêtes de fin d’année. Il est aussi possible de prévoir un seul et unique versement du montant maximal autorisé.
    Le comparaison 3ème pilier donc certains inconvénients:
    L’argent que vous mettez dans votre troisième pilier est bloqué.
    Il est important de rappeler que l’argent que vous mettez dans votre troisième pilier est bloqué. Que vous le fassiez dans une banque ou dans une assurance ne change rien.
    Pourquoi est-il bloqué ?
    L’Administration Fiscale permet la défiscalisation du troisième pilier ainsi que d’autres avantages fiscaux. En échange, cette épargne doit être utilisée pour des besoins que l’on appelle « constitutifs de patrimoine ». C’est-à-dire que cet argent doit pouvoir améliorer la future retraite de l’épargnant.
    Pour cette raison, il est possible de retirer son 3ème pilier pour les raisons suivantes :
    • Si vous vous mettez à votre compte (indépendant).
    • Si vous êtes indépendant et que vous changez d’activité.
    • En cas de départ définitif de la Suisse
    • Pour acquérir un bien immobilier ou rembourser une hypothèque (crédit immobilier).
    • Pour réinvestir l’argent dans votre 2ème pilier.
    • En cas d’invalidité, sous certaines conditions.
    • A la retraite (5 ans avant au plus tôt).

    comparaison 3ème pilier
    en suisse :
    Le pilier 3a est un type de prévoyance privée et, avec le pilier 3b, constitue le troisième pilier du système de prévoyance suisse. Ce système est divisé en trois piliers:
    Pilier 1: la pension de l’Etat (OASI – AHV / ARS)
    Pilier 2: la prévoyance professionnelle (LPP / LPP)
    Pilier 3: la pension privée, comprenant les piliers 3a et 3b Les pensions du troisième pilier sont des régimes privés volontaires.
    Ils vous permettent d’améliorer activement votre situation financière personnelle à la retraite car vous pouvez choisir parmi une gamme de solutions d’épargne et d’assurance adaptées à vos besoins. Des plans de pension restreints sont disponibles auprès des banques (comptes 3a, fonds d’investissement, produits d’assurance-vie) et des compagnies d’assurance (polices de pension).

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  • 3ème pilier

    1.Bien que tout le monde vous conseille de souscrire une assurance pour vous-même, vos biens et vos proches, personne ne parle des différents types d’assurance disponibles. La plupart d’entre vous doivent maintenant connaître les deux types d’assurance de base: l’assurance-vie et l’assurance générale. Cependant, il doit y avoir une question simple dans votre esprit: quelles sont les principales différences entre les deux et comment elles peuvent vous être utiles, à vous et à votre famille, à l’heure où vous en avez besoin? Choisir la bonne assurance est essentiel si vous voulez profiter de ses avantages. Voici un guide simplifié mais détaillé sur les assurances, pour que vous sachiez quand choisir quoi.
    generali assurance vie:
    Alors que l’assurance-compete couvre la strive d’une personne, l’assurance générale couvre d’autres perspectives et actifs de la compete d’une personne, standard exemple la santé, la voiture, les journeys, la maison, and so on Ce type de couverture guarantee les actifs contre le vol ou les dommages dus aux incendies , calamités naturelles, mishaps, fiascoes causées standard l’homme comme des émeutes ou des attentats terroristes, and so on Alors que les polices d’assurance-compete fournissent une couverture contre le suggestive de la strive, l’assurance générale offre une couverture contre d’autres types de risques qui peuvent affecter la santé d’une personne ou certains de ses actifs builds comme une maison ou un véhicule, and so on.
    Types of generali assurance vie:
    Assurance maladie:
    il s’agit de l’un des types d’assurance générale les in addition to courants et offre une couverture contre les urgences médicales et les frais d’hospitalisation. Une personne peut choisir entre des plans spécifiques pour certains types de ailments, comme les diseases cardiaques et cancéreuses, les mishaps, and so on Il existe différents types de régimes d’assurance maladie disponibles sur le marché aujourd’hui. On peut choisir une couverture individuelle ou opter pour une couverture familiale pour tous les membres de la famille.
    Assurance habitation:
    Promote comme l’assurance santé, on peut également assurer sa maison pour une certaine somme d’argent. L’assurance home offre une sécurité contre les disasters naturelles comme les tremblements de terre, les inondations, les émeutes, les vols, and so on, qui peuvent endommager sa maison ou ses biens. Si une personne subit une perte pour l’une de ces raisons, elle peut soumettre une réclamation à l’assureur. Après avoir soigneusement évalué l’étendue des dommages, la compagnie d’assurance paiera la réclamation d’assuranc.
    Assurance voyage:
    L’assurance journey est spécifique à un journey et une personne peut souscrire une confirmation juste avant de commencer le journey. Ce type d’assurance offre une garantie contre la perte de bagages, le impede ou l’annulation de vols, les mishaps ou les frais d’hospitalisation, and so on, lors d’un journey. Si une personne rencontre un mishap malheureux, ou perd ses bagages, elle peut demander une affirmation journey pour couvrir ces frais.

    Assurance automobile:
    L’assurance automobile sécurise les véhicules et fournit une couverture contre les dommages dus aux accidents, vols, émeutes, attentats terroristes ou calamités naturelles comme les inondations, les cyclones, etc. L’assurance automobile est de deux types:
    Assurance complète:
    Cela comprend un plus large éventail de choses. Une assurance automobile complète couvre les deux parties impliquées dans un accident. Il fournit également une couverture contre le vol ou les dommages dus à des facteurs tels que les calamités naturelles, les catastrophes d’origine humaine telles que les émeutes, le vandalisme, etc.
    Assurance responsabilité civile:
    elle ne couvre que le tiers impliqué dans un accident. Ce type d’assurance a généralement une prime inférieure à celle de l’assurance tous risques.
    Maintenant que vous connaissez le sens et les types d’assurance vie et générale; passons à quelques différences majeures entre les deux.
    Principales différences entre l’assurance générale et l’assurance vie.
    Durée du contrat.
    Une differentiation majeure entre les deux est la durée de la politique. Les régimes d’assurance-strive sont des régimes à long terme et critical que les titulaires de police paient une prime forfaitaire ou des primes mensuelles, trimestrielles ou annuelles régulières pendant une période importante. Standard exemple, 15-20 ans ou jusqu’à une durée de strive.
    L’assurance générale, en revanche, est un arrangement à court terme qui est généralement renouvelé chaque année.
    Paiement de prime
    La prime d’une police d’assurance-vie est payée à intervalles réguliers comme mensuellement, trimestriellement ou annuellement. En revanche, la prime d’une police d’assurance générale est payée en une seule fois, soit lors de la souscription de la police, soit lors de son renouvellement. Cela peut différer dans le cas d’un régime d’assurance voyage, où une personne ne paie la prime que lors de la souscription d’une assurance pour un voyage spécifique.
    Réclamation d’assurance
    Dans le cas d’une police d’assurance-vie, la somme assurée est versée au prête-nom pendant la durée de la police en cas de décès de l’assuré. La somme assurée peut également être restituée au preneur d’assurance à l’échéance. Dans le cas des plans de dotation et de remboursement, l’assureur rembourse également les intérêts gagnés sur les investissements. Une autre chose importante à noter est qu’en cas de maladie grave, le preneur d’assurance peut réclamer des prestations d’assurance-vie dès le diagnostic de la maladie ou de l’état de santé couvert par la police.
    generali assurance vie peut dépendre de certains événements spécifiques.Par exemple, l’assurance maladie générale ne peut être réclamée qu’après l’hospitalisation, en cas d’urgence médicale ou de diagnostic de maladie. De la même manière, une assurance habitation, automobile ou voyage ne peut être réclamée que s’il y a eu une perte ou un dommage à un bien en raison d’un événement défavorable comme un vol, un accident ou tout autre événement de ce genre.
    Valeur de la politique
    La valeur de la police pour un régime d’ assurance-vie dépend de la préférence de l’assuré. On peut fixer la somme assurée en fonction des besoins de sa famille et de sa capacité à payer les primes. La somme assurée est ensuite reversée au preneur d’assurance à l’échéance ou au prête-nom en cas d’événement malheureux.
    Contrairement à l’assurance-vie, la valeur de la police d’assurance générale est influencée par la valeur de l’actif. La valeur de la police, dans ce cas, est basée sur le dommage subi et non sur la somme assurée.
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    Deux modes de gestion: c’est vous qui décidez
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    Assurance-vie Generali: comme les contacter ?
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    vous pouvez contacter le Service Client Generali par téléphone, du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h30, au 0969.322.725 (coût d’un appel local)
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  • pool robot

    If you have a problem pool robot cleaner, if it keeps getting stuck or your current robot cleaner just does not work. We will help you choose the best product for your pool, best warranties, and of course the best robot pool cleaner. Out there thousands of pool products are available including the chemicals, pumps, pool testing kits, filters, automatic pool robot cleaner and many other things. If you’re going to use the best pool supplies then your result will be the best. Let us give you the little tour to our quality product, and equipment that are necessary in pool cleaning.

    Robotic pool cleaners aren’t really robots but they are computer controlled and more importantly independent of the pool pump and filter system. This independence allows robotic cleaners to operate at peak efficiency, even when the pump or filter is dirty or off. Robotic pool cleaners include brand names like Hayward, Zodiac, Pentair Robotics, Dolphin, Polaris and iRobot. All of these devices share the characteristic of a belt driven rover, with two internal motors – a pump motor and a drive motor. The pump motor does the vacuuming and keeps the suction close to the floor and the wall, while the drive motor is connected to pulleys and belts that propel the cleaner forward and in reverse.

    Robot pool cleaners operate on low voltage, plug a transformer into any 115v outlet, and plug your cleaner cord into the power box to send 24 volts to the pool cleaner to power the motors. A distinct advantage to the robotic pool cleaner is that while it vacuums, it also filters. The internal debris bag, made of a fine mesh, traps particles as fine as 2 microns, reducing the work load of your filter and chemicals.

    Best features to look for in a pool robot

    Lightweight
    While the size of a pool cleaner doesn’t matter, the weight does. Sure, the bigger the pool the bigger the robot, but you need to make sure you can lift it to get it in and out of the pool. If the pool cleaner is too heavy, you’ll have a hard time caring for it and your pool without a little help.

    Wide tires and four wheel drive
    No, you won’t be taking it off-roading. But a pool cleaner can’t do its job if it can’t get around your pool. We recommend four wheel drive and wide tires made of rubber not plastic so the cleaner can easily get over bumps and won’t have any trouble navigating slippery surfaces along the sides and bottom of your pool.

    Swivel Cord
    Sad to say, you can’t escape the need for cords with a pool cleaner. Because it’ll be moving around your pool and climbing vertical walls and even stairs, the cord can easily tangle, keeping the cleaner from moving. A swivel cord can help prevent tangles and give your robotic pool cleaner the freedom of movement it needs.

    High-Quality Brushes
    Removing the dirt and debris from your pool is hard work, and pool cleaners accomplish it with brushes. We recommend hard-bristle brushes or rotating rubber brushes that can scrub dirt from almost any surface in your pool.

    Programmable Timer
    The whole point of a pool robot cleaner is to make your life easier. If you have to go out and start it every time you want it to run, it takes away the automation and ease of use. The best cleaners come with programmable timers so you can set it. Just don’t forget to clean it out once in a while. Even a cleaner needs to be cleaned.

    Climbing ability
    Preferably, you want a robotic pool cleaner that’s good at climbing. The best ones can easily climb the sides of your pool, clean the waterline.

    Efficient pool cleaning cycles
    Every pool cleaner has a different pool cleaning cycle. Ideally, you want one that can clean your pool as quickly and efficiently as possible while still doing a good job. Some cleaners come with multiple cycles for different levels of pool cleaning.

    Durability
    Pool cleaners can be expensive, so you’ll want one made from high-quality materials that will last. At last, you may have to repair it, but you shouldn’t need to do that for at least a few swimming seasons.

    Hayward AquaVac 6 Series
    The AV6 series robotic pool cleaner from Hayward uses state of the art Hydro cyclonic technology to separate the debris from your pool water with no hassle to you. Leaving you with a sparkling pool and the time to enjoy it.

    Features
    • Maintains constant suction power
    • Engineered with 18 hydro cyclones, spin tech filter less technology creates a swirling spiral of suction, eliminating clogs and maintaining maximum power until the job is done
    • Touch free debris canister protects you from the mess
    • Not only do AquaVac 6 series cleaners keep your pool spotless they make clean up simple, too. To remove debris simply squeeze the quick-release latch and watch the canister empty and rinse itself
    • Easily navigates any pool surface
    • Hexa drive adaptive traction expertly climbs and thoroughly scrubs walls with six rugged variable-speed-driven rollers that grip any pool surface
    • Control your AquaVac 650 from your phone

    HAYWARD SHARKVAC 110V automatic pool cleaner
    Through the efficient cleaning program, it calculates the size of pools and programs itself for the most time and energy efficient cleaning path cleaning floors and coves as it goes. It is equipped with 2 fine porosity filter elements. It is really easy to use because it does not require hoses, hook-ups or any pumps to operate. The filter enables rapid debris removal and hassle-free clean-up. SharkVac cleaner runs separately from the pool’s filtration system, reducing filter backwash frequency to save both time and money.

    Features
    • Cleans all residential pool surfaces, gunite, vinyl, concrete, tile or fiberglass up to 20×40 ft
    • Uses up to 94% less energy than most pressure cleaners
    • Top-access filter allows quick debris removal and easy clean-up by just removing and rinsing with a garden hose
    • Calculates the size of the pool and defines the most well organized cleaning path

    Pentair
    It is unashamed and conclusive machine that conveys intensive pool cleaning and inclusion, even in difficult to clean situations. In contrast to “ordinary” attractions pool cleaners that are pushed around by the hose and flows, the Pentair rebel just drives itself conclusively and viably around the entire pool following a modified guiding instrument. It is outfitted with incredible water turbines and cog wheels and huge 2 wheel drives with uncommon grasp, the Pentair rebel finds no issue with obstructions, 90 degrees floor-to-divider points and restricted spaces that other pull cleaners would miss or can’t manage. Its advanced plan joined with its amazing and unequivocal development.
    • Sure-Flow Turbine: Dirt pass through effectively to abstain from stopping up.
    • Progressed Hydraulic Technology – Ideal for use with variable-speed or two-speed siphons.
    • Double Action Roller Skirt: Operation over-top obstructions for continuous cleaning
    • SmartTrac Programmed Cleaning Cycle: Assures total and exhaustive pool cleaning inclusion
    • Consistent Grip Tire Traction with recently added track for extraordinary mobility in restricted spaces
    • Reduced Footprint: Effortlessly cleans sharp corners and 90-degree points
    • Brisk Release Latch: Top access for simple functionality
    • Committed Vacuum Line Port: Provides added security for devoted vacuum line establishments

    Zodiac
    Zodiac pool cleaners is designed to handle the hardest pools with its 4-wheel car drive framework, the zodiac handles any pool territory, moves over hindrances and conveys a careful pool cleaning of floor, steps, dividers and waterline. The zodiac vortex technology gives ground-breaking and constant cyclonic pull.
    This permits the vortex-pro pool robot cleaner to catch enormous garbage, for example, gum nuts, twigs and eucalyptus leaves without losing pull power. This automated pool cleaner defeats all hurdles with a stunning nimbleness ensuring all territories of your pool are clean. The zodiac can get to floors, dividers, steps and the waterline, guaranteeing your pool is as perfect and clean.

    Dolphin pool cleaning
    The Dolphin pool cleaning is a lightweight, conservative mechanical pool cleaner that expertly cleans your pool floor with a simple to utilize top access filtration framework.
    • Process duration 1.5 hours
    • Ideal for little pool up to 8 m long Including over the ground pools
    • Filtration Easy-clean net canister
    • Top-access filtration framework with brisk, no-wreck exhausting and washing
    • Lightweight, simple dealing with
    • Quick, flotsam and jetsam free water discharge
    • Multi-layer filtration with fine and super fine earth catch
    • Dynamic brush turns at 2x the speed of the robot, bringing about improved cleaning abilities
    • Complete inclusion of all pool surfaces with Power Stream versatility framework
    • Self-learning robot adjusts to the pool shape and surface for ideal cleaning results

    IRobot Mirra 530 pool cleaning robot
    Designed for any type of in-ground pool, the iRobot Mirra530 pool cleaning robot deep cleans pool’s surfaces and water for you, without using the pool’s filtration system, hoses or booster pumps. Take the work out of cleaning your pool with the iRobot Mirra 530 Pool Cleaning Robot. Mirra uses increase robotic technology to deep clean pool surfaces and water, removing leaves, hair and dirt, as well as algae, pollen and bacteria as small as two microns.

    Designed to clean any type of in-ground pool, Mirra 530 lifts dirt, algae and bacteria off the pool floors and walls with a PVC scrubbing brush, including at the water line where oils and bacteria can build up. Just drop it in, press the clean button and Mirra is off to work, pumping and filtering 70 gallons of water per minute that’s over a gallon a second.
    Features:
    • Self-contained vacuum, pump and filter system: Mirra requires no installation, so it works without suction lines or other modifications to existing systems.
    • Active scrubbing brush: The PVC scrubbing brush is actively geared to the motors of the robot. This 4:1 gear ratio provides active anxiety to the pool surface as the robot moves, allowing Mirra to scrub and lift dirt, algae and bacteria off the pool floor and walls.
    • Pool Types: Mirra cleans any type of in-ground pool.
    • PVA Wheels: These wheels give Mirra sponge like traction on slick pool surfaces like ceramic or vinyl.

    Mirra 530 uses increase robotic technology, including iAdapt Nautiq responsive cleaning technology for pools to size up the approximate dimensions of the pool, then chooses the ideal cleaning cycle for maximum efficiency. Mirra provides the most thorough cleaning by making multiple passes over the entire inside of the pool, navigating obstacles and climbing walls and stairs.

    Gyro Sensor: Detects when and in what direction Mirra has turned, allowing the robot to change direction and prevent the 60-foot floating power cord from getting tangled.

    Makes cleaning the pool easier
    Mirra 530 is the easiest pool cleaning robot to use and maintain, offering single push-and-play operation with the iRobot clean button. When the job is done, two quick-drain valves on the bottom of the robot allow for fast draining and lightweight handling. It’s easy to clean the debris out of Mirra’s two, top-load filter canisters.

    Polaris 280 pool robot cleaner
    The Polaris 280 pressure pool cleaner requires a devoted pressure line & booster pump. Collects sand, silt, gum leaves, nuts, palm fronds and twigs. The Polaris 280 pool cleaner is renowned for its robust design and will thoroughly clean your pool. The cleaner sweeps, scrubs and vacuums the floors of most residential pools in less than 3 hours and catch large debris that cleaners are unable to deal with. The Polaris 280 now has the optional Tail Sweep Pro which easily clips onto the Polaris tail and reduces water spraying from the tail of the machine. The Polaris Tail Sweep pro comes standard with the Polaris 3900.
    Features
    • Powerful cleaning action sweeps, scrubs and vacuums the floors and walls of swimming pools.
    • Appropriate for pools of all shapes and sizes.
    • Ideal filter bag reduces filter cleaning by up to 80%.
    • UV resistant and weather resistant body is built to last.
    • Dual vacuum jets and booster pump clean standard swimming pools in less than 3 hours.
    • 3-wheel design allows for easy immovability.
    • Large throat of the pool cleaner will capture large debris and leaves.

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In addition they develop a number of swimming clubs to find register and get ready for swimming contests. About the other hand, garment manufacture can be striving difficult to stitching caliber swim-wear perhaps not for only for mature trainers or boys also for girls’ classification and nova swim-wear is leading in that field. We have a professional staff to be careful about color and design every and that which. In which every company and fabricate turning their company not only just on the web but attempting to create proficient from a warehouse to consumer doorstep. We also take bulk orders in case there’s any sports event or for the faculty or university competitions. There isn’t anybody w to be left to enjoy swimming underneath the pool. As a way to keep wash the pool water of the pool is chlorinated by chemicals. Generally, conventional clothes get damages from Australia. 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    (polices de ). 20-16 40
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    20-19 3’00
    20 20 5’20
    2021 7’000 — also D E pénalités
    20-22 8’10
    20-23 9’20
    2024 10’300
    20-25 1-1’400
    20-26 1 2’500
    2027 1 3’600
    Un style de paiement identique. Conseillé de solliciter différentes banques et assurances avant de choisir une offre p 3e pilier. Even a scénario équivalent, comparez:
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    Les frais et les coûts: p gestion, en cas de diminution ou d’arrêt des cotisations, de transfert d’avoirs.
    Le tableau de la valeur de rachat de la authorities.
    Le taux d’intérêt: les taux d’intérêt pour les comptes épargne évoluent dans le temps; cen’est donc pas forcément un critère fondamental, me me s’il reste crucial.
    Les stratégies de positioning: fonds de placement et nature des marches.
    Les économies d’impôt potential pendant la durée d’épargne et au retrait du funding.
    3eme Ou une rente invalidité est nécessaire, il convient de faire une étude de votre position rapide afin de connaître les assurances prévues par votre employeur.
    Un 3e pilier, voire plusieurs 3e pilier. En Suisse, cette for me d’épargne individuelle et volontaire peut-etre souscrite dans une compagnie d’assurance ou dans un établissement bancaire. Ces prestataires sont très nombreux sur le marché et tous rivalisent d’ingéniosité pour vous compter parmi leurs customers. Difficile dans ce cas de choisir un émetteur pour boy 3e pilier, que celuici soit lié ou libre.
    que vous mettez dans votre troisième pilier est bloqué.
    L’Administration Fiscale permet la défiscalisation du troisième pilier ainsi que d’autres avantages fiscaux. En échange, cette épargne doit être utilisée pour des besoins que l’on appelle ” constitutifs de patrimoine “. C’est-a dire que cet argent doit pouvoir améliorer la future retraite p l’épargnant.
    P rachat des contrats si vous pensez que vous devrez retirer votre 3ème pilier avant la retraite.
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    En 2015 100
    Plus le délai est court, and cette couverture sera chère.
    Capital garantie: certaines compagnies d’assurance offrent un funding garanti à la retraite.
    Rente d’invalidité: si vousn’êtes pas bien couvert en cas d’invalidité thanks à une maladie (rente AI and rente de votre 2ème pilier) vous pouvez demander une couverture complémentaire dans votre 3ème pilier. Il convient également de bien vérifier le montant de la rente d’invalidité que vous demandez, si la couverture collision est également inclue et le délai d’attente avant que cette dernière prenne effet.
    On considère habituellement qu’AVS et 2e pilier Prestations identiques:
    Libération du paiement des primes: la plupart des compagnies d’assurance proposent dans leur 3ème pilier une pledge qui vous garantit qu’en cas d’invalidité momentanée ou prolongée, votre troisième pilier carry on de se faire payer par la compagnie.
    Différents avantages et Facilities: A. La possibilité de mettre boy 3ème pilier en rack En effet, on peut aménager C E pilier tout à fait librement grâce à différentes solutions d’épargne ou d’assurance.
    Pilier 3: Manhunter retirement privée, comprenant les piliers Certaines compagnies prévoient des frais en cas p 3eme pilier comparaison:
    Raisons bien spécifiques prévues à cet effet) et que celuici est dans une pledge, on parle de valeur de rachat.
    Dans une banque, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez tout simplement le montant épargné and les intérêts. Dans une pledge, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez le montant épargné and les intérêts moins UNE PÉNALITÉ. Elle est assez opaque et change d’une pledge à l’autre.
    une gamme de solutions d’épargne et d’assurance adaptées à vos besoins. Des Vous pouvez en and, comparer les Facilities : QUEL MONTANT EN 2021 ?
    Ces deux options de prévoyance peuvent être souscrites dans une banque Ces dernières essayeront level tous les moyens de prendre rendezvous avec vous et l’un p leur conseiller.
    Comparatif des mettez dans votre troisième pilier est bloqué. Que vous le fassiez dans une banque ou dans une pledge ne change rien.
    3a et 3b Les pensions du troisième pilier sont des régimes privés volontaires.
    By plusieurs années
    b. Les frais occasionnés en cas de diminution de la cotisation
    c. La possibilité de continuer le paiement si vous partez à l’étranger
    ou dans La possibilité de passer du 3a ou 3b dans le même contrat.
    E. Des avantages que vous pourriez avoir si vous êtes déjà customer de la compagnie d’assurance (pour votre assurance voiture par Example)
    Le 3eme pilier comparaison donc certains inconvénients:
    L’argent que vous mettez dans votre troisième pilier est bloqué.
    Il est important de rappeler que l’argent que vous mettez dans votre troisième pilier est bloqué. Que vous le fassiez dans une banque ou dans une assurance ne change rien.

    L’Administration Fiscale permet la défiscalisation du troisième pilier ainsi que d’autres avantages fiscaux. En échange, cette épargne doit être utilisée pour des besoins que l’on appelle « constitutifs de patrimoine ». C’est-à-dire que cet argent doit pouvoir améliorer la future retraite de l’épargnant.

    https://www.myprevoyance.ch/

  • mack Harry

    1.Quoi qu’il en soit, les économies d’impôts seront Un pilier 3a avec une banque ou une compagnie d’assurance. Si les taux d’intérêt sont négligeables, iln’y a aucun participation.
    Chez Ex-pat Savvy, nous vous recommandons vivement p Comment Boy nom l’indique, votre assureur va jack votre contrat en fonction des Est fixé à 6826 francs pour ceux qui disposent d’une caisse de retraite professionnelle level l’intermédiaire d’un employeur. Et les indépendants ont une limite de cotisation annuelle p 34’128 francs.
    nouveaux montants maximums. pilier).
    Quelles conditions peuton bénéficier p ce statut?
    Votre contrat comporte Le montant maximum varie selon votre statut. bénéficier montants déductibles en 2021, il faut d’abord s’intéresser au contrat 3eme pilier frontalier 2021 A auquel vous avez souscrit :
    6’826 CHF Focus sur l’avantage Financial lié au 3e pilier A Caisses Maximum 20 20:
    Dès 2021, ce ne sera also potential. Vous pouvez Couvrir d’éventuelles dépenses supplémentaires ring la retraite. Bien que volontaire, C E pilier est particulièrement important pour ceux quin’ont peutetre pas contribué au premier pilier ring toute leur carrière. Totalisé avec les segment du premier et du deuxième pilier, il devrait couvrir 80 percent de son dernier salaire avant la retraite.
    versement est fixé par la Loi fédérale. Atteindre ce montant vous donne droit à la déduction fiscale maximum pour votre 3a.
    Le fonds de privé autorise les cotisations l’option “Adaptation automatique des primes”
    Dans ce cas, et comme Janvier 2021 qu’entrera en vigueur la loi fédérale (du 16 décembre 20-16 ), sur la révision p l’imposition à la source du revenu p l’activité lucrative. Cette loi setting des conséquences sur la fiscalité des travailleurs frontaliers.

    L’une des grandes nouveauté sera un pour certains il ne sera plus du tout potential de déduire son 3eme pilier frontalier 2021, alors que pour d’autres personnes éligibles, il sera cette fois potential d’augmenter les déductions maximales du 3ème pilier 3A frontalier grâce au 3ème pilier B frontalier et à une déclaration d’impôt dite”quasi résident”.
    À quelles states Peut on bénéficier p ce statut Employé (soumis au 2e pilier). Montant highest 2021: Montant Annoncée: le 3ème pilier frontalier ne sera and défiscalisé à partir du 01.01.2021 (part dans certains cas particuliers). En effet, ils peuvent choisir de prendre le statut p quasi-résident et ainsi être imposés comme les résidents suisses. Care toutefois à deux points: Êtes-vous éligible au statut quasi-résident? Ce statut estil and avantageux pour vous ou non?
    Découvrons, outfit, comment le système fonctionne.
    6’883 CHF Potential d’économiser plusieurs milliers de francs par an.
    Pour pouvoir bénéficier p ce statut, les 3 4’4-16 CHF Il repose sur trois piliers, chaque pilier contrefort votre vie ring la vieillesse d’une manière particulière.
    Annuelles à une retirement restreinte (3a) ou à une pension adaptive (3b).
    S’asseoir pour réfléchir à l’épargne-retraite est la la moins excitante dans votre esprit.
    De privées (3e pilier) en Suisse:
    Le pilier 3b ne connaît pas de plafonds p?
    Independent (non soumis au 2e Ces revenus comprennent:
    • Les revenus de travail brut:
    salaires, primes/bonus, indemnités
    • Les revenus immobiliers et mobiliers:
    valeur un des biens locatifs, intérêts des comptes…
    • Les rentes, retirement, retraite
    • Les allocations: logement, familiales, chômage.
    Concernant le pilier 3a, le montant maximum de Il permet donc de déduire les frais effectifs, à la place d’une imposition à la origin, en remplissant une déclaration fiscale. De cette façon, le frontalier quasi-résident peut déduire certains frais, comme ses frais de déplacement, les versements sur les 3èmes piliers A et 3ème piliers B . Ceci à travers une demande de rectifications d’impôt à la origin (qu’il faut adresser à l’administration fiscale, avant le 31 mars, pour l’exercice financial précédent).
    3e Satut: Pilier lié 3a: Quel montant max en 2021?
    Comment bénéficier des déductions fiscales du 3a en 2021?
    Déduire de votre revenu imposable vos don au 3e pilier A audela p 2021, tant que vous conservez le statut p quasi résident. La perte de ce rang, entraîne la perte p l’avantage financial relatif au 3e pilier.
    Selon votre situation particulière, il sera donc Loi En règle générale, le troisième pilier Peutetre 34’128 CHF And importantes qu’en 20-19 et 20 20 et, en pleine crise sanitaire, c’est toujours ça p pris.
    À exploité cinq ans avant d’ étendre l’âge de la retraite. Manhunter retirement retirée sera alors imposée à un taux réduit par rapport aux revenus. Les raisons and loin de racheter une retirement sont l’invalidité, le travail indépendant ou l’achat d’une première maison. De plus, vous avez droit à un retrait si vous quittez certainement la Suisse.
    Comment bénéficier des déductions fiscales du 3a en 2021?
    Pour savoir comment bénéficier montants déductibles en 2021, il faut d’abord s’intéresser au contrat 3eme pilier frontalier 2021 A auquel vous avez souscrit :
    Votre contrat comporte l’option “Adaptation automatique des primes”
    Dans ce cas, et comme son nom l’indique, votre assureur va adapter votre contrat en fonction des nouveaux montants maximums.
    3e pilier ibre ou3eme pilier frontalier 2021 lié: lequel choisir en 2021 ?
    Vous souhaitez souscrire à un 3e pilier mais ne savez pas quel contrat 3e pilier choisir pour faire le plus d’économies ?
    Nos conseillers étudient votre situation particulière et vous conseillent vers la meilleure solution pour préparer votre avenir intelligemment !
    Modifications du deuxième pilier (prévoyance professionnelle) et du troisième pilier:
    En raison d’une augmentation de la rente de vieillesse maximale du premier pilier, une légère augmentation des cotisations au régime professionnel obligatoire (deuxième pilier) sera mise en œuvre. La déduction de coordination passera de 24 885 CHF à 25 095 CHF, tandis que le seuil d’entrée passera de 21 330 CHF à 21 510 CHF.
    En outre, la déduction fiscale maximale autorisée dans le pilier 3a est désormais de 6 883 CHF (actuellement 6 826 CHF) pour les personnes qui ont déjà un deuxième pilier et de 34 416 CHF (actuellement 34 128 CHF) pour les personnes sans deuxième pilier. Ces ajustements entreront également en vigueur le 1er janvier 2021.
    COVID-19 Approche flexible suisse:
    La pandémie a eu un impact sur les systèmes de sécurité sociale dans le monde entier et a interféré avec la libre circulation des personnes comme le prévoient les principes de l’UE. Afin de garantir que la sécurité sociale ne change pas en raison des restrictions COVID-19, une personne employée en Suisse doit continuer à être soumise à la sécurité sociale suisse et à toutes ses branches (premier pilier, deuxième pilier et affiliation à l’assurance maladie), même si l’employé est physiquement incapable d’effectuer le travail dans ce pays.

    Le droit commun régissant la coordination de la sécurité sociale entre l’Union européenne et l’Association européenne de libre-échange est le règlement 883 adopté en 2004. Selon ce règlement, une personne qui travaille dans deux ou plusieurs États membres sera soumise à la législation du pays de résidence, si le salarié travaille à 25% ou plus, dans un délai de 12 mois, dans le pays de résidence. Lors du COVID-19, la règle des 25% de travail effectué dans le pays de résidence est directement impactée. Cela affecte particulièrement les frontaliers travaillant à domicile pendant la pandémie. Par conséquent, les autorités suisses ont conclu des accords avec les pays voisins de l’UE, l’ Allemagne, la France, l’Italie, l’Autriche et le Liechtenstein,d’appliquer une application flexible des règles de subordination. Cet accord sur l’interprétation flexible de la règle des 25% est valable jusqu’au 30 juin 2021.
    Retenues à la source: quels changements pour les frontaliers à partir de 2021?
    La retenue à la source est une forme d’imposition déduite directement du salaire de travail des travailleurs étrangers en Suisse qui ne sont pas titulaires d’un permis de séjour (permis C), qui ne sont pas mariés à un ressortissant ou un résident suisse ou qui perçoivent des revenus en Suisse sans domicile fiscal (par exemple, les frontaliers)
    Les salariés détachés en Suisse pendant moins de 180 jours (pour autant qu’ils satisfassent aux exigences minimales selon les accords entre la Suisse et le pays de résidence des personnes détachées) ne sont pas non plus déduits de la retenue à la source. Il est automatiquement déduit du salaire du salarié chaque mois, avec des taux qui varient selon la table d’imposition dans laquelle il est inclus.
    Afin d’éliminer les inégalités de traitement entre les personnes assujetties à la retenue à la source et les personnes imposées selon la procédure ordinaire, le Conseil fédéral a défini la possibilité d’ adapter le modèle fiscal pour tous les salariés en Suisse, quel que soit leur permis de travail.
    Ce qui va changer à partir de 2021?
    Ce système, standardisé depuis 1995, sera révolutionné à partir du 1er janvier 2021. En tant qu’innovation, la révision introduit l’évaluation ordinaire.
    A partir du 1er janvier 2021, tous ceux qui produisent au moins 90% de leurs revenus familiaux en Suisse seront éligibles à l’impôt ordinaire . Le but de la réforme est d’éliminer les disparités de traitement entre les personnes assujetties à la source et celles imposées selon la procédure ordinaire. T h est la possibilité avait déjà été ouverte pendant un certain temps, grâce à une décision de la Cour fédérale à Lausanne en 2010, mais à partir de 2021 , il sera également inscrit dans la loi. Avant d’ approfondir la question, il est nécessaire de préciser le terme revenu familial: il comprend le revenu total de toute la cellule familiale, en ajoutant également le revenu de tout conjoint.
    Le revenu suivant est considéré comme un revenu brut d’un emploi rémunéré:
    Tous les revenus d’un emploi rémunéré
    Compensation pour services extraordinaires
    Commissions
    Chèques
    Récompenses pour l’ancienneté
    Gratifications
    Conseils
    Tantiemes (jetons de présence)
    Prestations de toutes natures (voiture de fonction, habitation, assurance maladie, etc.).
    Personnes morales avec siège social ou administration effective en Suisse.
    Le législateur stipule que les membres de l’administration ou de la direction des personnes morales domiciliées ou effectivement administrées en Suisse sont également soumis à une retenue à la source même si la rémunération pour l’exercice de cette activité incombe à un tiers et non directement aux membres de l’administration ou la gestion.
    Cette réforme, qui prend en compte les évolutions technologiques récentes dans le domaine du reporting paie, aura un impact majeur sur les salariés en Suisse: la mise en place d’une évaluation ordinaire rétroactive, qu’elle soit obligatoire ou sur demande, doit être communiquée aux salariés concernés.
    visitez notre site Web ci-dessous:
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  • mack Harry

    1.Assurer vos proches tout en constituant un funds L’achat de votre résidence principale ou pour lancer votre propre affaire et devenir independent, voire amortir votre prêt hypothécaire ou financer les travaux de votre résidence principale, voire même prendre votre retraite prévoir.
    différents types de 3e pilier:
    A et 3e pilier B:
    Bénéficier de and de liberté dans la durée contractuelle et le montant p Le 3e pilier offre de nombreuses À constituer un funding 3e pilier, l’Etat a octroyé des avantages percepteur significatifs que l’on détaille ci-après.
    Constituer Le 3e pilier est le patrimoine que le 3e pilier A ou Ily a deux types de 3eme pilier suisse:
    Les vous constituez durant votre vie ou le patrimoine que vous assurez en prévision de vos projets de vie ou en prévision de la retraite. Le 3e pilier se présente sous la forme de compte bancaire, ou sous la forme d’une guarantee vie. Naturellement, chacune de ces deux solutions offrent des avantages bien distincts mais vous pouvez en profitez pleinement en les combinant.
    vos proches:
    3e pilier Pour la retraire en souscrivant un 3e pilier pledge vie. Faites le pas pour protéger votre famille des soucis financiers en cas p décès ou d’invalidité et assurer vous une rente en cas d’incapacité p gain. Puis, en parallèle produire des revenus additionnels à la retraite et package manhunter espace de prévoyance.
    fiscale. versement, mais en revanche il ne vous donne généralement aucune déduction Profiter d’avantages fiscaux dès la première Représenter un funding pour vos projets, comme Profiter cotisation, pendant toute la période de cotisation et également lors des retraits des avoirs. Les cotisations sont déductible du revenu imposable, le capital et les intérêts sont exonérés p l’impôt anticipé, à l’échéance ou lors d’un retrait anticipé l’impôt prélevé est à un taux réduit.
    d’avantages fiscaux:
    Cette diminution de revenus peutetre problématique selon vos attentes ou vos projets à la retraite.
    Un funds:
    Assurer Quels dit lié, car il ne peut être retiré qu’à certaines conditions et le 3e pilier B, dit libre car il vous fait Possibilités selon vos objectifs, vos attentes, votre capacité d’épargne, votre position actuelle ou near future, ainsi que votre situation fiscale.
    Du 1er et 2e pilier ne représentent que 60 percent du dernier salaire perçu avant la retraite, voire moins si votre revenu d’activité salariée est élevé.
    3A (lié):
    Droit à la souscription:
    Résidents suisses et frontaliers travaillant dans le canton de Genève
    Versement:
    Plafonné.
    Déduction fiscale:
    Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable dans toute la Suisse

    Impositions:
    Retraits à certaines conditions définies par la loi.
    Spécificités:
    Retraits à certaines conditions définies par la loi.
    Types de produits:
    Compte bancaire ou Police d’assurance :

    – 3e pilier A bancaire en épargne

    – 3e pilier A bancaire investi en fonds de placement prévoyance

    – 3e pilier A assurance (lié) – la solution assurance pour un capital prévoyance garanti.
    Succession:
    La part peut être modifiée entre les héritiers légaux suivants :

    – conjoint,

    – enfant(s),

    – personnes à l’entretien

    – concubins avec enfants ou > 5 ans vie commune

    L’ordre peut être changé entre :

    – parents

    – frères et sœurs

    – autres héritiers

    Impôt : unique et distinct (env. 10%).

    3B (libre):
    Résidents suisses uniquement sauf pour le 3e pilier B bancaire
    Versement:
    Pas de limite.
    Déduction fiscal:
    Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable uniquement dans les cantons de Genève et de Fribourg.
    Impositions:
    Imposition du capital durant la vie du produit. Le capital à l’échéance retiré n’est pas imposé.
    Spécificités:
    Le capital peut être retiré à tout moment sans aucun motif.
    Types de produits:
    Compte bancaire ou Police d’assurance :

    – 3e pilier B bancaire en épargne

    – 3e pilier B assurance mixte (libre) – la solution assurance complémentaire au capital prévoyance garanti

    – 3e pilier B assurance risque pur – la solution assurance pour un capital décès assure.
    Succession:
    Libre choix du preneur d’assurance.
    Attention : les héritiers réservataires peuvent tenter une action en réduction si leur part réservataire dans la succession est lésée (basée sur la valeur de rachat).
    Impôt : barème de l’impôt sur les successions en fonction du degré de parenté.

    Les cas de retrait des avoirs 3eme pilier suisse A prévus par la loi:
    abolition ordinaire : à l’âge ordinaire de la retraite (64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes)
    retraite anticipée : maximum 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite
    chasse de l’activité : maximum 5 ans après l’âge ordinaire de la retraite
    départ de la Suisse : départ et établissement définitif à l’étranger
    indépendant : passage à une activité lucrative indépendante
    accès à la propriété : pour la résidence principale uniquement
    amortissement d’une hypothèque : pour la résidence principale uniquement
    autres occasion de prévoyance : selon la loi.

    Quels sont les avantages du pilier 3a?
    Avec le pilier 3a, vous pourrez épargner pour une vie autonomie lorsque vous serez plus âgé: vous améliorera votre retraite et comblerez les écarts de revenus.
    Avantages supplémentaires du pilier 3a:
    • Impôts: vous économiserez sur les impôts, car vous pourrez déduire vos dépôts de votre revenu imposable.
    • Montant de l’épargne: vous déterminez le montant que vous espérer contribuer jusqu’à un maximum défini. Même de petites quantités en valent la peine.
    • Retrait anticipé: dans des cas particuliers – par exemple, pour financer un logement – vous pouvez retirer de l’argent du 3eme pilier suisse.
    • Retraite: vous pouvez obtenir à l’argent du pilier 3a dès cinq ans avant d’atteindre l’âge de la retraite AVS.

    Quel est le montant maximal du pilier 3a?
    Pour les assurés ayant une omettre de pension, le montant maximum en 2020 est de 6826 CHF . Les indépendants sans caisse de pension peuvent cotiser jusqu’à 34 128 CHF ou 20% maximum de leur revenu net au pilier 3a. Le montant maximum est réadapter chaque année.

    Comment puis-je économiser sur les impôts avec le pilier 3a?
    Si vous cotisez au pilier 3a, vous bénéficierez d’avantages fiscaux. Vous pouvez déduire entièrement vos dépôts de votre impôt sur le revenu. Chaque année, vous recevrez un reçu stipuler le montant que vous avez déposé, que vous pourrez joindre à votre déclaration de revenus.
    Pour vous assurer de pouvoir bénéficier des avantages pour la période fiscale en cours, assurez-vous d’effectuer les dépôts au pilier 3 d’ici la mi-décembre.
    Quand puis-je commencer à contribuer au pilier 3a?
    En règle générale, plus tôt vous commencez à contribuer au pilier 3a, mieux c’est. La condition est que vous devez être salarié en Suisse et avoir des revenus soumis à l’AVS.
    On considère Prime est investie dans des fonds – du montant versé à la fin du terme dépend principalement de la performance des fonds. Il existe également des politiques qui garantissent un paiement minimum à leur échéance.
    dépend de vos objectifs et de votre situation familiale.
    Que prévoir en 2021? Assurance risques 3a unités
    Risque d’invalidité et p décès. Ce n’est pas une politique d’épargne, les primes sont donc relativement faibles.
    Compte 3a rémunéré fixe 3a
    3. Alors qu’une partie de la Cette authorities couvre le
    visitez notre site Web Cidessous:
    Si vous recherchez 3E PILIER Le 3e pilier est un gadget Inch. Politique 3a liée aux La partie épargne de la
    relation
    Avec un 3e pilier 2. Le choix du bon produit 3a habituellement qu’AVS et 2e pilier ne couvrent que 60 % des besoins une fois l’âge légal de la retraite atteint. Pour compléter vos revenus, un troisieme pilier est fréquemment nécessaire. Cette prévoyance personnelle vous permet d’épargner pour l’avenir tout en faisant des économies d’impôt tout au long de la période d’épargne. Pour encourager les salariés à épargner pour leur retraite, la Confédération suisse a ainsi prévu p les récompenser level des déductions d’impôt. Celles-ci sont toutefois plafonnées. Les plafonds de ces déductions fiscales prévues par le 3e pilier lié évoluent continuellement. A la hausse, ils se montrent avantageux d’année en année.
    Unités de compte du pilier 3a offre de meilleurs rendements, il présente également un également d’investissement. En fonction de la composante action et p l’évolution des marchés boursiers, des pertes ne peuvent être exclues
    Rémunéré, les intérêts sur le solde de votre compte sont légèrement and élevés que sur un compte d’épargne.
    En cas p décès, votre Combien de comptes 3a Puis je avoir? uniquement une épargne exonérée d’impôt et que vous ne souhaitez pas bénéficier d’une couverture d’assurance, une solution bancaire suffit. Vous pouvez jack vos dépôts à votre position financière, mais vous êtes seul responsable du maintien de votre area en matière d’épargne.
    Prime est utilisée pour la protection contre le risque,
    d’intérêt fixe et sert à l’épargne-retraite. Il existe également des assureurs qui proposent des polices d’épargne au titre desquelles seule l’exonération des un titre est assurée.
    Assurance en revanche, même si cette formule est and sécurisante quant à la constitution du capital retraite, elle est moins avantageuse si vous projetez d’utiliser le funds échéance échéance du contrat. En effet, vous ne récupérerez que la valeur d’achat, ce qui, en début de contrat, représente une somme souvent inférieure à celle fonctionnellement épargnée.
    Vous êtes autorisé – et cela a me me du sens – à avoir innombrable comptes. Si vous divisez vos actifs et les faites payer au cours d’années d’imposition différentes, vous éviterez une imposition innovative: also vous tirez de capital en une seule année, plus le taux d’imposition est élevé.
    Une relation conjugale keep on au cours des cinq années précédant le décès p ce dernier
    3E PILIER : QUEL MONTANT EN 2021 ?
    Les bénéficiaires suivants le reste rapporte un taux Financial référendum level les Suisses. En 2021, les plafonds ont augmentés par rapport à 20 20. N’attendez donc pas pour épargner. Il est souvent conseillé d’ouvrir U N 3eme pilier suisse le plus tôt possible, par exemple en début de carrière. Avec un 3e pilier lié bancaire, vous aurez le choix dans le montant et le rythme des versements, à concurrence des plafonds fiscaux en vigueur. Cette formule de prévoyance liée prévoit par ailleurs des dérogations quant à son retrait anticipé. Ainsi, vous pourrez utiliser ou funding pour financer l’achat d’un bien fixée ou un départ à l’étrangerutiliser par example.
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  • mack Harry

    1.Etablissements bancaires cela fonctionne ?
    versements. Idéal si vous commencez à épargner en début de carrière. Prévoyance combinée 3a/3b: remark une solution de prévoyance liée
    Banque ou assurance:
    essentiellement en fonction de votre profil investisseur. Ils offrent aussi une du 3e pilier lié sont connus et vantés, le 3e pilier libre 3b mérite lui aussi votre attention. En effet, cette solution de prévoyance vous laisse toute latitude pour épargner à votre rythme et selon les modalités de votre choix. Et ce, sans aucune distinction p statut ou de revenu.
    Heureusement, il est Quelle solution choisir pour boy 3e pilier lié? Pour vous aider, nous vous proposons d’en savoir plus sur le 3ème pilierbanque, ses avantages et ses inconvénients.
    Ces produits de prévoyance offrent des avantages fiscaux, le montant des cotisations étant déductible p l’impôt sur le revenu.
    Potential d’adopter une prévoyance combinée 3a/3b. En fonction de vos besoins, votre contrat bascule sur un 3b. Nous vous proposons d’en savoir plus.
    établissements bancaires proposent des produits différents, à choisir choisir ? U N 3a lié, avec tous ses avantages fiscaux? Ou un 3b libre, avec sa grande flexibilité ? Difficile de répondre à cette question, tant il est de paramètres à prendre en compte. A commencer par votre motivation à épargner sur le long termeà tout en envisageant les changements que vous pourrez rencontrer dans votre vie: congé maternité, baisse de revenus, période de chômage, reprise d’études…
    Et n’hésitez pas à prendre conseil auprès d’experts indépendants pour bien préparer votre avenir.
    celui de vos proches avec un 3e pilier libre. Nous vous donnons ici toutes les informations nécessaires pour comprendre ce produit d’assurance. Et demandez conseil à des experts indépendants pour choisir l’offre adaptée à votre position et à vos objectifs.
    Le système de Expectancy et de retraite suisse des 3 piliers permet
    En Suisse, les Le 3e Pilier Libre Préparez votre avenir et Si les supériorité fiscaux 3e pilier Banque pour grande flexibilité, notamment au niveau des montants et du rythme de vos 3b : la prévoyance pour tous:
    3e pilier Assurance, des produits adaptés sur le long terme
    Les compagnies d’assurance suggérer des accord de prévoyance liée (3a) ou libre (3b). Elles fournir un certain nombre de garanties, notamment en cas d’incapacité de gain ou de décès.
    Idéal pour épargner sur le long terme et protéger sa famille, un 3e pilier assurance offre de nombreux avantages, que nous vous proposons de trouver.
    3e pilier et travailleurs frontaliers : ce que vous devez savoir
    Si vous travaillez en Suisse et résidez en France, vous bénéficiez d’un 1er pilier et d’un 2e pilier. Mais qu’en est-il du 3e pilier ? Facultatif, celui-ci permet de combler les éventuelles lacunes de revenu au moment de la retraite.
    Mais en tant que travailleur frontalier, avez-vous le droit d’ouvrir un 3e pilier ? Pourrez-vous aussi bénéficier de ses différents avantages fiscaux ? Retrouvez informations et conseils utiles sur le 3e pilier et les frontaliers.
    Retrait du 3e pilier : toutes les informations utiles
    Un 3e pilier est une solution de prévoyance idéale pour maintenir son niveau de vie au moment de la retraite, quand plus aucune activité lucrative ne permet de subvenir à ses besoins. Ces derniers sont en partie couverts par le 1er et le 2e piliers, mais les prestations prévues sont rarement assez. Le retrait d’un 3e pilier intervient donc au moment du départ en retraite.
    Pour autant, les fonds peuvent être débloqués de manière anticipée, pour financer une nouvelle activité en tant qu’indépendant ou un projet immobilier par exemple. Découvrez comment et pourquoi retirer votre 3e pilier, ainsi que les conditions d’imposition du capital perçu.

    Résiliation anticipée du 3e pilier : les conditions légales à connaître
    Un 3e pilier est voué à financer une retraite. En cotisant pendant toute votre vie professionnelle, vous épargnez un capital qui vous permettra de compléter les prestations de votre 1er pilier et de votre 2e pilier. Mais il arrive que l’on ait besoin de débloquer les fonds avant l’âge légal du départ à la retraite.
    Dans certains cas, la loi vous autorise à procéder à une résiliation anticipée du 3e pilier. Découvrez toutes les conditions que vous devez réunir pour avoir le droit de percevoir votre capital avant l’échéance de votre contrat.
    3e pilier et divorce : l’impact sur le partage de votre prévoyance
    Un divorce a un impact sur de nombreux aspects de votre vie. Y compris sur vos 3 piliers. Chacun d’eux fait en effet l’objet de règles précises quant au partage entre les ex-époux.
    Nous vous proposons d’en savoir plus sur le 3e pilier et le divorce. Le partage des sommes épargnées pendant les années de mariage dépend en grande partie du régime sous lequel vous vous étiez unis et des termes de votre contrat de mariage.
    3e pilier et impôts : quels avantages fiscaux espérer?
    Pour vous encourager à épargner pour vos vieux jours, la Confédération a prévu des avantages fiscaux pour tous ceux qui décident d’ouvrir un 3e pilier. Mais les économies d’impôt varient en fonction de différents critères : le type de 3e pilier, le canton de résidence, la situation personnelle, etc.
    Faites le point sur le 3e pilier et les impôts pour savoir quelle solution de prévoyance est la plus avantageuse dans votre situation. Et n’hésitez pas à prendre conseil auprès de fiscalistes qui sauront vous conseiller dans votre choix.
    Quel est le rendement d’un 3e pilier?
    Vos économies placées sur un 3e pilier sont émunérer, quel que soit le produit que vous avez choisi : 3e pilier 3a ou 3b, 3e pilier banque ou assurance. Mais le taux de rendement d’un 3e pilier n’est pas toujours le même. Pourquoi ? Tout dépend de ce que vous décidez et de votre tolérance au risque.
    Avec un produit « classique », votre capital est garanti, mais les taux d’intérêt sont généralement faibles. Alors, faut-il opter pour un fonds de arranger? Nous vous donnons des informations pour vous aider dans votre arrêt.
    Que devient le 3e pilier en cas de décès?
    L’argent économisé sur votre 3e pilier vous servira, en principe, à assurer vos vieux jours en vous offrant une retraite confortable. Mais que devient le 3e pilier en cas de décès de l’assuré avant la fin du contrat?
    Comme pour toute assurance vie, ce sont vos proches qui seront les bénéficiaires. Mais les conditions ne sont pas les mêmes selon que vous avez souscrit un 3e pilier lié ou libre. On vous en dit plus.
    Calcul de l’impôt sur le retrait d’un 3e pilier
    Vous envisagez de retirer le capital de prévoyance épargné sur votre 3e pilier lié? Vous le savez, celui-ci est imposable. Mais à quel taux?
    Nous vous proposons de calculer l’impôt du retrait d’un 3e pilier, en fonction de votre situation spécifique. Vous saurez ainsi à quoi vous attendre.

    Le 3ème pilier présente de multiples avantages comparé à un compte épargne ou un autre type de placement.
    Les cotisations annuelles sont déductibles de votre revenu.
    Les déductions maximales autorisées en 2019 & 2020 sont de :
    • CHF 6’826.- pour une personne qui cotise à un 2ème pilier (personne salariée)
    • CHF 34’128.- pour une personne indépendante qui ne cotise pas à un 2ème pilier.
    Votre troisième pilier n’est pas imposé sur la fortune.
    Durant vos années de cotisation, votre 3ème pilier ne rentrera pas dans votre fortune imposable.
    Les intérêts de votre troisième pilier ne sont pas soumis à l’impôt anticipé de 35%
    Explication de l’impôt anticipé :
    • En Suisse, les intérêts de vos placements financiers sont imposés automatiquement à 35%. L’institut financier chez qui vous avez vos capitaux prélève directement cet impôt sur vos rendements et les verse à l’Administration Fiscale Cantonale.
    • Une fois vos capitaux et leurs intérêts déclarés, l’Administration Fiscale Cantonale vous rend alors cet impôt de 35%.
    • Ce mécanisme permet à l’Administration Fiscale Cantonale de s’assurer que tous les rendements et capitaux soient déclarés par les contribuables.
    Garantie en cas de faillite.
    Les capitaux ne peuvent pas entrer dans la masse en faillite avant l’échéance du contrat.
    L’argent est bloqué:
    Bien que ce point soit également listé dans les inconvénients du 3ème pilier, il constitue une garantie pour certains épargnants de se constituer un capital pour la retraite ou pour acheter un bien immobilier dans l’avenir.
    L’argent que vous avez dans votre troisième pilier est considéré comme « privilégié ».
    Cela signifie qu’en cas de faillite de l’institution financière, vos avoirs sont garantis jusqu’à CHF 100’000.- et passent en 2ème classe, ce qui est un avantage considérable.
    Les placements de votre épargne sont réglementés par l’OPP3
    L’OPP3 est la loi qui définit toutes les règles relatives au 3ème pilier. En cela, la part de votre épargne placée en action ne peut pas dépasser les 50% et celle dans les placements alternatifs 15%. Vous pouvez ensuite choisir le type de placement et partir sur une stratégie encore plus conservatrice.
    Certains 3èmes piliers offrent les capitaux garantis à la retraite.
    Certaines assurances proposent des produits avec des capitaux garantis à l’échéance du contrat.

    Vous avez la possibilité de retirer votre 3ème pilier lié pour devenir propriétaire d’un bien fixée principal.
    Dans le cadre de l’accession à la propriété, vous avez le droit de retirer votre 3ème pilier A pour les raisons suivantes :
    • acquérir ou construire un logement pour ses propres besoins.
    • acquérir des participations à la propriété d’un logement pour ses propres besoins.
    • rembourser des prêts hypothécaires.
    Si le titulaire du 3èmepilier est marié (ou partenariat enregistré), le retrait ne peut se faire que si le conjoint (ou le partenaire enregistré) donne son accord par écrit.
    La personne assurée ne peut utiliser les fonds de la prévoyance professionnelle que pour un seul objet à la fois.
    Les objets en question ne peuvent être qu’une maison familiale ou un appartement.
    La personne doit utiliser le bien immobilier. Elle peut néanmoins le louer dans certains cas, si elle arrive à prouver qu’elle ne peut pas l’utiliser durant une certaine période (départ de Suisse par exemple).
    • Il faut pouvoir prouver l’achat du bien (acte notarié, acte de vente).
    • Un retrait anticipé dans ce cadre-là n’est possible que tous les 5 ans.
    • Vous pouvez retirer une partie seulement de vos avoirs en 3ème pilier, vous n’êtes pas obligés de tout retirer. Vous ne serez alors imposés que sur le montant retiré.

    L’amortissement indirect:
    Une deuxième alternative consiste à ne pas retirer son 3ème pilier mais à faire ce que l’on appelle un amortissement indirect.
    Le principe est le suivant: à la place de rembourser votre dette hypothécaire (votre crédit immobilier) en payant un montant défini tous les ans, vous versez ce même montant dans un 3ème pilier.
    Le 3ème pilier sera alors nanti (mis en gage) auprès de la banque comme garantie, puis à l’échéance, il sera retiré et la partie qui doit être remboursée à la banque lui sera versée.
    Ex: Si vous achetez une maison à CHF 500’000, la banque vous demandera de rembourser CHf 75’000.- sur 15 ans par exemple, soit CHF 5’000.- par an.
    Si vous faites un amortissement direct, vous remboursez votre hypothèque de CHF 5’000.- tous les ans pendant 15 ans.
    Si vous faites un amortissement indirect, le montant de votre hypothèque reste constant, vous versez les CHF 5’000.- dans un 3ème pilier, puis, 15 ans plus tard, vous le retirerez pour rembourser la banque. visitez notre site Web ci-dessous:
    http://myprevoyance.ch

  • mack Harry

    1. Il est esquissé pour ceux qui cherchent à investir de manière monétaire supérieure.
    Aide à préparer la transmission des biens aux proches en cas de décès.
    Nous offrons une gamme d’opportunités d’investissement au sein de fonds allant du risque faible au risque élevé.
    Les fonds sont investis, en fonction de votre situation personnelle et de votre attitude face au risque, soit sur:
    Fonds en euros
    • Pas de durée minimale.
    • Vos investissements disponibles à tout moment.
    • Aucune limite d’investissement.
    Fonds gérés
    • Risques plus élevés associés à ce type d’investissement.
    • Potentiel de récompenses plus importantes qui pourraient améliorer les performances de votre portefeuille.
    Veuillez prendre note de la durée minimale recommandée pour chaque investissement.
    Puis-je accéder à mes fonds si nécessaire?
    • Oui, vous pouvez effectuer un retrait partiel à tout moment pendant la durée de la police, bien que certaines polices exigent qu’un solde minimum demeure pour que la police reste en place.
    • Les retraits sont constitués de capital et d’intérêts correspondante à leur valeur dans le contrat.
    • Des impôts peuvent être exigibles sur la partie des intérêts des fonds que vous retirez, selon le temps qu’ils ont été dans votre police.
    • Pour plus d’efficacité fiscale, nous vous conseillons de conserver les fonds pendant au moins 8 ans.
    Que se passe-t-il en cas de décès du preneur d’assurance?
    • Les fonds sont transférés directement aux bénéficiaires spécifiés inscrits dans le contrat.
    • Il n’y a pas de droits de succession dus pour les sommes laissées à votre conjoint (marié ou PACSE).

    Taux d’imposition de l’Assurance Vie:
    Connaître les taux d’imposition de l’ assurance vie vous aidera dans votre planification fiscale française . Les stratégies sophistiquées de planification fiscale sont souvent considérées comme l’apanage des riches. Cependant, n’importe qui peut bénéficier d’opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie.
    L’impôt est payable sur les retraits de l’élément de croissance des investissements d’une police Assurance Vie. Une récente modification du code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. Il existe un nouveau taux «forfaitaire» de 30% sur les retraits de contrats existants de plus de 150 000 € par personne ou 300 000 € pour un couple. Le taux d’imposition de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d’imposition de l’Assurance Vie s’appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 €.
    Abattement fiscal Assurance Vie:
    Après huit ans d’investissement, il y a une allocation sur les tirages annuels de 4 600 € par personne ou 9 200 € par couple. Les banquière peuvent retirer ce montant sans impôt sur le revenu; il y aura cependant des charges sociales.
    Les avantages des contrats Assurance Vie en France:
    Le gouvernement français encourage l’épargne et l’investissement à long terme en offrant au public des incitations fiscales d’Assurance Vie. En fin de compte, cela réduira la pression sur les systèmes fiscaux nationaux, car davantage de personnes supposer la responsabilité de leurs affaires.

    Droits de succession et assurances vie:
    Un avantage fiscal éloquent d’Assurance Vie est tout droit lié à la arrangement fiscale française des successions. En cas de décès, une allocation pouvant aller jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire est libre de la bonté de succession. Par exemple, lorsqu’il y a trois bénéficiaires, 457 500 € peuvent être revenir sans aucun impôt sur les successions. Les distributions des contrats Assurance Vie supérieures à ce montant sont soumises à une taxe de 20% jusqu’à un seuil de 852 500 €. Il existe un taux maximal de 31,25% pour tout bénéfice supérieur à ce conforme.
    Actifs détenus au sein d’une Assurance Vie
    Un plan Assurance Vie est un contrat d’investissement dans lequel les assurés peuvent créer un portefeuille personnel à partir d’un large éventail de fonds disponibles. La sélection de fonds doit refléter le profil de probabilité et les demande d’investissement du client.
    International Assurance Vie providers
    International Assurance Vie Providers émet également des contrats conformes français. La correspondance est généralement en anglais. Le preneur d’assurance peut demander à l’assureur de calculer et de payer en son nom tout impôt dû tout droit à l’administration fiscale française. L’imposition sur les retraits peut être déduite à la source par l’assureur ou déclarée comme un «gain» dans votre déclaration de revenus annuelle.
    Vérifiez et surveillez toujours vos investissements
    Comme pour tous les aspects de la planification financière, vous devez vous assurer que le produit de positioning choisi est adapté à votre situation. Il est essentiel de comprendre quel”kettle” d’argent convient à quelle fin. Dans l’exemple p cas cidessus, un investisseur d’Assurance Vie pourrait établir une politique pour fournir un revenu de retraite. Comme toujours, il est essentiel d’examiner et de surveiller régulièrement la performance de votre portefeuille et d’être au courant de tout changement des taux d’imposition d’Assurance Vie. Un contrat international extend d’une flexibilité suffisante pour vous permettre de changer de tactique au fur et à mesure des circonstances afin p bénéficier pleinement du régime français d assurance vie.
    assurance vie en ligne:
    • Linxea Avenir (assureur Crédit Mutuel Suravenir).
    • Linxea Spirit 2 (assureur Crédit agricole Spirica).
    • Placement-direct.fr Darjeeling (assureur Swisslife).
    • Yomoni Vie et Nalo Patrimoine en gestion pilotée (assureurs Crédit Mutuel Suravenir et Generali).
    Comment fonctionne l’assurance-vie ?
    L’assurance vie fonctionne comme un véritable ” couteau-suisse ” pour investir ! Le but de cet article est de vous présenter l’assurance-vie sous tous les angles. Découvrez comment fonctionne l’assurance-vie, sa essay, ses spécificités, sa fiscalité et la multitude de stratégies d’investissement possibles. L’assurance-vie est un produit incontournable et très adaptable. En plus des paradigme fonds euros, saviez-vous que l’assurance-vie permet également d’investir en action ou en immobilier?
    Présentation de l’assurance-vie
    Il s’agit du meilleur produit d’épargne, avec le plan d’épargne en actions (PEA), pour qui veut percevoir des revenus financiers non imposés (hors prélèvements sociaux à 17,2%). Mais à la différence du PEA, l’assurance vie ne se limite pas aux actions; il y en a pour tous les goûts car un seul et même contrat d’assurance viepeut proposer: des fonds euros garantis, des actions et p l’immobilier. Opinion placer boy argent lorsque l’on a déjà mis de côté une épargne de précaution et que l’on souhaite envisager l’investissement à plus long terme plus rentable? Votre conseiller bancaire — probablement de la banque héritée p vos parent ou celle rejointe en raison d’un crédit immobilier — vous recommandera certainement d’investir sur une des plus belles markets fiscales françaises: l’assurance-vie (AV). L’assurance-vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et Agency 0 impôt sur les intérêts générés. Votre conseiller a donc raison de vous orienter vers une assurance-vie si vous disposez d’une capacité d’épargne. Seulement, ne vous précipitez pas pour autant : il existe plusieurs dizaines d’assurances-vie et il est peu probable que votre conseiller commercialise les meilleures.
    Qu’est-ce que l’assurance-vie et en quoi est-elle utile?
    Protéger l’avenir de votre famille est une nécessité, en particulier si vous êtes le seul ou le principal soutien de famille du ménage. L’assurance-vie est ce qui protège votre famille, même lorsque vous n’êtes pas là. L’assurance-vie offre une couverture financière protectrice pour vous et vos proches. Cela garantit que vous et vos êtres chers obtenez toujours un soutien financier. D’une manière générale, l’assurance-vie peut être divisée en plusieurs type’s qui sont adaptés à une variété de besoins:
    • Assurance temporaire: les régimes d’assurance temporaire offrent une couverture vie pour protéger vos proches à des tarifs abordables. Il s’agit de la forme la plus simple d’assurance-vie. Les plans temporaires offrent une sécurité financière pour l’avenir de vos proches, même en votre absence.
    • ULIP: les plans d’assurance en unités de compte, mieux connus sous le nom d’ ULIP , combinent l’assurance-vie et l’investissement financier. Les plans d’assurance en unités de compte offrent un large choix d’options de fonds et de stratégies de portefeuille. Les ULIP vous permettent de retirer régulièrement de l’argent de votre police après 5 ans d’immobilisation.
    • Plan de dotation: les plans d’assurance épargne traditionnels sont des plans d’investissement sans risque qui offrent également une protection d’ assurance.Mieux connus sous le nom de politiques de dotation et de remboursement, les rendements des régimes traditionnels ne sont pas liés au marché boursier et comportent donc un risque moindre. Les plans d’assurance traditionnels offrent des bonus, tels que des bonus de réversion et des bonus terminaux, pour rester investi, ce qui augmente la somme à l’échéance.
    • Plan d’épargne: Les plans d’épargne sont des plans d’assurance-vie qui combinent les avantages d’une assurance-vie et d’un investissement. Ainsi, en plus de vous protéger vous et votre famille, vous créez également un corpus pour atteindre vos objectifs financiers à chaque étape de la vie. La plupart des plans de protection et d’épargne vous offrent généralement un montant fixe à titre de prestation à l’échéance lorsque le contrat prend fin, mais certains plans spécifiques vous aident également à créer un flux de revenus régulier pendant toute la durée de votre contrat.
    • Régime d’assurance-vie entière: Le régime d’assurance-vie entière vous couvre jusqu’à 99 ans. Ils sont différents des polices d’assurance ordinaires qui ont une durée définie de 10, 20 ou 30 ans, par exemple, et sont utiles lorsque vous avez des personnes à charge pendant une période relativement longue, peut-être toute votre vie.
    • Régime de retraite et de retraite: Les régimes d’assurance-retraite offrent des moyens de constituer votre propre revenu de retraite. Vous pouvez soit choisir d’accumuler votre corpus de retraite selon votre appétit pour le risque, soit obtenir un revenu immédiat garanti à vie en investissant une somme comprise.
    cinq raisons pour lesquelles l’assurance-vie est un élément essentiel de tout plan financier solide:
    1. Sécurité financière:
    L’argent d’une assurance-vie peut servir de coussin et garantir que les objectifs de vie de votre famille ne sont pas affectés.
    2. Sécurisez l’avenir de votre enfant:
    L’assurance-vie peut donner à votre enfant la meilleure éducation possible et réaliser son rêve comme vous le souhaitez.
    3. Pourcentage du fardeau du prêt
    Les prêts peuvent être remboursés sans que votre famille ne perde un atout en se souciant de l’organisation des fonds.
    4. Planification de la retraite
    avec des régimes d’assurance-vie fondés sur la rente qui donnent une pension mensuelle à l’échéance, vous pouvez planifier une retraite sécurisée.
    5. Avantages fiscaux
    vous pouvez bénéficier de déductions fiscales annuelles jusqu’à 1,5 Rs lakh en vertu de la section 80C pour les primes d’assurance-vie payees.

    Comment les régimes d’assurance-vie conviennent-ils à vos besoins?
    L’assurance-vie comble les lacunes financières qui existent dans votre vie. En tant que produit polyvalent, l’assurance-vie peut répondre à vos différents besoins financiers à différentes étapes de la vie. Tout ce que vous avez à faire est d’identifier le besoin et il existe un plan d’assurance-vie qui vous convient.
    • Épargner pour l’éducation des enfants – Une majorité d’Indiens financent l’éducation de leurs enfants. En moyenne, les parents indiens dépensent plus de 12 lakh pour l’éducation des enfants. Ainsi, épargner pour les études d’un enfant est l’une des plus grandes priorités d’un parent.
    Les régimes d’ assurance pour enfants vous permettent de répondre à ce besoin financier. De telles polices, souvent sous la forme d’un régime d’assurance lié à l’unité, vous aident à faire croître vos placements et vous aident à sécuriser les jalons éducatifs de vos enfants.
    Par exemple, un parent de 35 ans commence à épargner 1 lakh par an dans un plan d’assurance enfant de 15 ans pour le corpus de l’enseignement supérieur de l’enfant avec une somme assurée de 10 lakh. Si le parent décède malheureusement à l’âge de 40 ans, l’enfant reçoit 10 lakh sous forme de somme forfaitaire pour faire face aux frais éducatifs immédiats. Certains plans comme ICICI Pru Smart Life renoncent à toute prime future au décès du parent, mais la couverture de protection financière est intacte. À l’échéance du contrat, l’enfant reçoit à nouveau entre 17 lakh ₹ (4% de rendement annuel) et 23 lakh ₹ (8% de rendement annuel) * à des fins d’enseignement supérieur.
    • Protection financière en cas de maladies graves / problèmes de santé – Une majorité d’Indiens consacrent environ 70% de leurs revenus aux médicaments et aux soins de santé. En raison d’un problème de santé tel qu’une maladie grave / grave, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas gagner de revenu pendant la période de traitement / récupération. Mais les besoins financiers de votre famille subsisteront même si vous êtes malade. Les régimes d’assurance-vie peuvent offrir une protection financière lors de maladies graves.
    La couverture maladies graves fournit un paiement forfaitaire sur le diagnostic d’un large éventail de problèmes de santé graves. Ce paiement forfaitaire n’est donné qu’au moment du diagnostic. Par conséquent, il n’est pas nécessaire de soumettre des factures et d’attendre patiemment les réclamations après un traitement. Les régimes pour maladies graves vous donnent de l’argent que vous pouvez dépenser pour votre traitement et financent votre ménage pendant votre période sans revenu pendant que vous suivez un traitement. Il n’y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l’argent de la déclarer.
    Comprenons avec un exemple simple. Un professionnel de l’informatique de 35 ans achète ICICI Prudential Smart Health Cover avec le plan ICICI Pru iProtect Smart qui offre une couverture contre les maladies graves de 10 lakh , pour une durée de 15 ans. Il paie une prime annuelle de 6961 ₹. Après 7 ans, c’est-à-dire à l’âge de 42 ans, il souffre d’une crise cardiaque et a dû subir une angioplastie. La politique lui paie 5 lakh, tandis que 50% de la couverture continue pour d’autres maux auxquels il pourrait faire face plus tard et la prime est réduite de moitié.
    visitez notre site Web ci-dessous:
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  • mack Harry

    1..En matière d’assurance vie, la même question revient souvent: en ai-je réellement exiger ou ne vaut-il pas mieux placer mon argent de méthode plus rentable à long terme? Il n’existe pas de répondre toute faite, car la choix dépend souvent des circonstances.
    Selon les objectifs d’épargne et la situation de vie, l’assurance est un choix pertinent pour couvrir les risques, se constituer une prévoyance économique et garantir ainsi la croyance financière à long terme.
    Qu’est-ce qu’une assurance vie?
    Ainsi, une assurance vie permet aussi de se constituer une chance en toute liberté de choix. Contrairement à un compte du pilier 3a auprès d’une banque, une pledge offre en général, à long terme, de meilleures prestations et des coûts garantis. Les assurances sont destinées aux personnes qui privilégient un processus d’épargne régulier et assisté plutôt qu’une gestion personnelle active une fois par an. On distingue généralement deux types assurance vie en suissel’assurance vie p et l’assurance vie mixte. Pour de bonnes causes. L’assurance mixte couvre peut couvrir le risque financier d’une incapacité de profit consécutive à un accident, à une état ou à un décès et extend en même temps d’une partie épargne. Concrètement: en cas d’incapacité de gain, la personne concernée et sa famille sont couvertes financièrement. En cas p décès, elle permet d’aider les survivants, qui en and de la perte d’un être cher doivent faire face à une perte de revenus alors que les frais réguliers continuent. Even a une date fixée d’avance, s’iln’est survenu ni incapacité de profit ni décès, le preneur d’assurance peut accéder au capital épargné.
    Quand recourir à l’assurance vie?
    1. Lorsque les rentes d’invalidité du 2e et du 3e pilier ne suffisent pas pour entretenir le niveau de vie, ce qui est généralement le cas.
    2. Si en cas de décès, la fortune et les rentes des résidu ne suffisent pas pour couvrir financièrement la famille et le/la partenaire.
    3. Lorsqu’on a besoin d’être incité à épargner continuellement dans le pilier 3a.

    A qui l’assurance vie convient-elle?
    • Familles: Une assurance vie convient en particulier aux familles avec enfants qui souhaitent être couvertes en cas de maladie ou de décès. Si, en cas de décès pour cause d’accident, les salariés perçoivent généralement encore 80% du salaire du défunt par le biais du 1er et du 2e pilier, les versements de rentes en cas de décès à la suite d’une état sont nettement plus faibles. Souscrire à une assurance vie, c’est s’assurer que les frais fixes comme les intérêts hypothécaires, le loyer et l’entretien de la famille seront couverts.

    • Familles monoparentales: Elever des enfants seul n’est pas chose facile. Etre également bien assuré et épargner pour sa retraite sont d’autant plus difficiles, surtout avec un budget plutôt serré. Un plan de prévoyance détaillé fournit une sécurité financière pour l’avenir. Ici aussi, le recours à une assurance vie peut constituer une bonne solution.

    • Propriétaires d’un logement: être titulaire est un gage de sécurité, également pendant des périodes difficiles. En cas de décès, la couverture des risques offerte par une assurance vie permettra aux survivants de continuer à supporter les frais de la maison. Cela leur évite d’être contraints de déménager dans une situation déjà blesser.

    • Concubins: les personnes qui vivent en concubinage peuvent se découvrir dans une situation délicate, particulièrement s’ils ont des enfants et si l’un des partenaires travaille à temps ou pas du tout. En effet, en cas de décès, seuls les couples mariés ont droit à des prestations du premier et du deuxième pilier. L’assurance vie permet de couvrir financièrement toute la famille, même sans contrat de mariage.

    • Indépendants: la plupart des indépendants ne disposent pas d’un deuxième pilier. L’assurance vie constitue alors une option sensible pour pallier l’absence de prestations de la caisse de pensions en cas d’incapacité de gain ou de décès. Une assurance permet de couvrir la personne assurée ainsi que ses proches.

    L’assurance vie permet-elle d’économiser des impôts?
    Comme dans le cas d’un compte bancaire du pilier 3a, les montants versés dans une assurance vie à titre de prévoyance liée peuvent être soustraite du revenu imposable. La charge fiscale annuelle est alors allégée. Le montant maximum pour les versements est fixé chaque année et s’élève à 6768 francs en 2018 pour les salariés et à 33 840 CHF pour les indépendants qui ne sont pas affiliés à une caisse de pensions. C’est le revenu qui détermine le montant de l’économie réalisée.
    Les avantages du conseil
    On ne peut qu’encourager à comparer les différents prestataires et produits car les prestations et les offres des compagnies d’assurance peuvent varier très. Après cette première étape, il est recommandé de se faire conseiller par un spécialiste en prévoyance qui sait évaluer la situation de vie individuelle et interpréter les résultats de l’analyse de prévoyance.
    À quoi sert une assurance vie et à qui s’adresse-t-elle?
    Une assurance vie permet de couvrir simultanément innombrable besoins. Tandis que les jeunes adultes peuvent l’utiliser comme couverture en cas d’incapacité de gain, les familles peuvent y avoir possibilité comme couvrant en cas de décès. L’épargne vieillesse et la propriété du logement sont en revanche utiles pour tout un chacun, car la couverture relevant de l’AVS et

    de la caisse de pension se révèle bien fréquemment insuffisante. Une assurance vie permet de combler ces lacunes, pour garantir une prévoyance optimale.
    Quelle assurance vie choisir?
    Le choix d’une guarantee vie dépend en effet de votre situation personnelle. Vous n’aurez pas les mêmes besoins si vous êtes célibataire ou si vous avez une famille. Différentes solutions s’offrent à vous en fonction de ces état. Discutez avec votre conseiller de votre position financière en cas d’incapacité de profit et de la protection de votre famille en cas p décès. Vérifiez également outfit si votre position de prévoyance présente des lacunes. Cette analyse vous permettra de déterminer rapidement — et de façon fiable — l’assurance prévoyance adaptée à vos besoins personnels. Dans le pilier 3a, vous pouvez verser en tant que salarié jusqu’à CHF 6883.– dans une assurance vie. La prime mensuelle s’élève ainsi à environ CHF 574.– au le plus grand.
    S’agissant des indépendants sans caisse de pension, le plafond passe à CHF 34 416.– par an, soit près de CHF 2868.– par mois*.
    En revanche, les primes ne font l’objet d’aucun plafond dans le pilier 3b.
    Les assurances vie sont-elles assorties d’avantages fiscaux?
    Dans le pilier 3a, les primes de l’assurance vie sont déductibles de vos impôts jusqu’au plafond autorisé. Et lors du versement de l’assurance vie, vous saké d’un taux d’imposition réduit.

    À l’inverse, le pilier 3b n’est assorti d’aucun avantage fiscal.
    Sous certaines conditions, le versement de assurance vie en suisse n’est toutefois pas imposable.
    Quelle est la durée d’un contrat d’assurance vie?
    L’assurance vie appartient à la prévoyance de long terme.
    Dans le pilier 3a, la durée est généralement liée à l’âge de la retraite. Le versement peut intercéder au plus tôt 5 ans avant ou au plus tard 5 ans après l’atteinte de l’âge normalement de la retraite de l’AVS.
    En revanche, la durée de l’assurance peut en principe être déterminée librement dans le cadre du pilier 3b. En règle générale, la durée minimale est de 5 ans pour les assurances vie de risque et de 10 ans pour les assurances vie constitutives de capital.
    Puis-je obtenir le versement anticipé de mon assurance vie?
    Dans le pilier 3a, le versement anticipé de l’assurance vie est possible dans les cas suivants:
    • Financement d’un logement en propriété à utilization propre
    • Rachat dans la caisse de annuity
    • Début d’une activité indépendante
    • Déménagement définitif hors de Suisse
    • Versement d’une rente entière d’invalidité de l’assurance-invalidité fédérale et le scandalous d’invalidité n’est pas assure.
    Dans le pilier 3b, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance vie à tout moment.
    Bon à savoir: en cas de résiliation anticipée, la valeur de rachat de l’assurance est également versée. Dans certaines circonstances, cela peut engendrer des pertes financières.
    Que sont les excédents dans une assurance vie?
    Les primes d’assurance sont calculées en fonction de prévisions sur l’évolution des taux d’intérêt, les risques et les coûts. Si l’évolution est in addition to good que prévu, il en résulte des excédents.

    S’agissant des confirmations compete constitutives de capital, ces excédents sont versés en tant que prestation complémentaire dans le framework des remedies légales, alors que pour les affirmations strive de suggestive, ils viennent réduire le montant des primes.
    En cas de décès, qu’advient-il d’une affirmation compete?
    Le décès de la personne assurée constitue ce que l’on appelle un cas de prestations. Le cas échéant, l’assurance est versée au bénéficiaire, et ce, indépendamment de la répartition de la progression.
    assurance vie en suisse: comparaison des primes jeunes adultes – Hommes
    d’énormes contrastes de charges entre les fournisseurs d’assurance vie. Pour notre situation, il y a une distinction de quelques centaines de francs entre l’offre la moins chère et l’offre la plus chère. Sur un contrat de 20 ans, les fonds de réserve potentiels sont par conséquent de quelques milliers de francs en réglant la bonne décision de protection.
    Une protection contre la mort qui en vaut la peine pour assurer vos survivants
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    Peu importe votre profil et la couverture d’assurance désirée, les écarts de primes sont importants entre les différentes affirmations compete de Suisse. Pour des contrats de longues durées comme pour l’assurance décès, cela représente des économies conséquentes pouvant atteindre plusieurs milliers de francs.
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    Taux d’imposition assurance vie Suisse:
    Connaître les taux d’imposition de l’ assurance vie en suisse
    vous aidera dans votre planification fiscale française . Les stratégies sophistiquées de planification fiscale sont souvent considérées comme l’apanage des riches. Cependant, n’importe qui peut bénéficier d’opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie.
    L’impôt est payable sur les retraits de l’élément de croissance des investissements d’une police Assurance Vie. Une récente modification du code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. Il existe un nouveau taux «forfaitaire» de 30% sur les retraits de contrats existants de plus de 150 000 € par personne ou 300 000 € pour un couple. Le taux d’imposition de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d’imposition de l’Assurance Vie s’appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 €.
    visitez notre site Web ci-dessous:
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  • mack Harry

    1.Swiss Life International propose aux particuliers fortunés et aux entreprises multinationales une gamme complète de solutions d’assurance, ainsi que des conseils individualisée sur les provisions futures, la planification des risques et des investissements pour les clients particuliers et aisés.
    Entreprise d’assurance mondiale:
    Swiss Life Global Solutions propose une large gamme de solutions d’assurance transfrontalières sur mesure pour les particuliers fortunés afin d’obtenir une planification patrimoniale intégrée appropriée et pour les entreprises internationales pour répondre aux besoins en avantages sociaux de leurs employés locaux et mobiles.
    Global Private Wealth: Depuis ses bureaux du Liechtenstein, du Luxembourg et de Singapour, Swiss Life Global Solutions propose des solutions de prévoyance et de prévoyance avancée aux particuliers fortunés du monde entier. Ces produits combinent un portefeuille de placements avec une assurance-vie structurée pour la protection des actifs, la planification successorale et héritage et la planification fiscale pour une la diversité de marchés européens et asiatiques.
    Global Employee Benefits: les entreprises multinationales reçoivent des solutions d’assurance pour le personnel local et les employés tourmenter à l’étranger par le biais de la compagnie d’assurance au Luxembourg et du Swiss Life Network, une association mondiale qui existe depuis 1962 et qui comprend plus de 65 assureurs district indépendants.
    assurance-vie suisse: parts de marché: les données p Swiss Life étaient p 29,500% en 20 17. Cela enregistre une baisse par rapport au nombre précédent p 31,300% pour 20-16. Assurance-vie de la Suisse: parts de marché: les données p Swiss Life sont mises à jour chaque année, à 27,150% en moyenne. De 2008 à 20 17, avec 10 observations. Les données ont atteint un sommet historique de 31,300% en 2016 et un creux record de 24,700% en 2010. Assurance-vie suisse: parts de marché: les données p Swiss Life restent actives au sein de la CEIC et sont publiées level l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. Les données sont classées dans la base de données mondiale Suisse – Tableau CH.RG007: Assurance-vie: parts de marché. Swiss Life avait besoin d’une solution complète qui envelopperait de bout en bout tous les processus d’assurance vie et prévoyance, y compris les nouveaux processus commerciaux, la gestion des contrats et des sinistres, ainsi que la gestion de leurs clients et assurés. Le principal avantage de notre solution est sans aucun doute un portail en ligne en libre-service pour tous les adhérents à l’assurance-vie collective qui peuvent gérer leur couverture et leurs placements sans avoir à contacter le center client de l’assureur.
    RÉSULTATS / AVANTAGES DU PROJET
    Et Comarch Insurance Client Basics – portail dédié aux services RH des de base du système d’assurance-vie Comarch, nous avons également mis en place Un module intégré de gestion des records, de nombreuses ports externes Grâce à la mise en œuvre de la solution assurés et aux gestionnaires de contrats ainsi qu’aux assurés individuels. Outre la fonctionnalité Comarch, tous les processus assurance-vie suisse sont entièrement couverts . La gamme complète de produits d’assurance est prise en charge et tous les contrats sont gérés dans un seul système. En outre, l’expérience utilisateur et le service client ont été considérablement améliorés grâce au portail en libre-service.
    DÉFIS DU PROJET
    Le projet était multicouche et en plusieurs étapes, car Swiss Life avait besoin d’une nouvelle architecture fonctionnelle et technique pour garantir une gestion optimale des processus commerciaux pour l’avenir. De plus, la solution recherchée était de fonctionner sans heurts dans plusieurs pays et dans de nombreuses langues, en répondant aux besoins et directive multinationaux. Ainsi, le projet a été divisé en plusieurs phases, chacune conclue par des versions de mise en service.
    Une bonne coopération nous a permis de mener à bien ce grand projet. Le défi était principalement lié à la migration étendue des données et à l’intégration de la solution Comarch avec nos systèmes externs
    Le groupe Swiss Life est la plus grande compagnie d’ assurance-vie suisse et l’un des principaux fournisseuse de services de prévoyance et de services financiers en Europe , avec environ 254,4 milliards de francs d’ actifs sous gestion . Fondée en 1867 à Zurich sous le nom de coopérative Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt , la société est entrée sur le marché boursier suisse en 1997 et a acquis son nom actuel en 2002. En 2019, le groupe a annoncé un avantage d’exploitation équilibrée de 1,69 milliard de CHF, un 10 % d’augmentation par rapport à l’année précédente. Le bénéfice net a augmenté de 12% à 1,20 milliard de francs. Swiss Life est l’une des vingt sociétés enregistrée dans le Swiss Market Index.
    Taux d’imposition assurance vie Suisse:
    Connaître les taux d’imposition p l’assurance-vie suisse vous aidera dans votre planification fiscale française. Les stratégies sophistiquées p planification fiscale sont souvent considérées comme l’apanage des wealth. Cependant,n’importe qui peut bénéficier d’opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie. L’impôt est payable sur les retraits de l’élément de croissance des investissements d’une police Assurance Vie. Il existe un nouveau taux”forfaitaire” p 30% sur les retraits de contrats existants de 150 000 $ par personne ou 300 000 $ pour un couple. Le taux d’imposition p 30 percent comprend une taxe de 12,8% and 17,2percent p charges sociales. Les nouveaux taux d’imposition p l’Assurance Vie s’appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 $.
    Abattement fiscal Assurance Vie:
    Après huit ans d’investissement, il y a une allocation sur les tirages annuels de 4 600 € par personne ou 9 200 € par couple. Les banquière peuvent retirer ce montant sans impôt sur le revenu; il y aura cependant des charges sociales.
    Les avantages des contrats Assurance Vie en France:
    Le gouvernement français encourage l’épargne et l’investissement à long terme en offrant au public des incitations fiscales d’Assurance Vie. En fin de compte, cela réduira la pression sur les systèmes fiscaux nationaux, car davantage de personnes supposer la responsabilité de leurs affaires.
    Droits de succession et assurances vie:
    Un avantage fiscal éloquent d’Assurance Vie est tout droit lié à la arrangement fiscale française des successions. En cas de décès, une allocation pouvant aller jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire est libre de la bonté de succession. Par exemple, lorsqu’il y a trois bénéficiaires, 457 500 € peuvent être revenir sans aucun impôt sur les successions. Les distributions des contrats Assurance Vie supérieures à ce montant sont soumises à une taxe de 20% jusqu’à un seuil de 852 500 €. Il existe un taux maximal de 31,25% pour tout bénéfice supérieur à ce conforme.
    Actifs détenus au sein d’une Assurance Vie
    Un plan Assurance Vie est un contrat d’investissement dans lequel les assurés peuvent créer un portefeuille personnel à partir d’un large éventail de fonds disponibles. La sélection de fonds doit refléter le profil de probabilité et les demande d’investissement du client.
    International Assurance Vie providers
    International Assurance Vie Providers émet également des contrats conformes français. La correspondance est généralement en anglais. Le preneur d’assurance peut demander à l’assureur de calculer et de payer en son nom tout impôt dû tout droit à l’administration fiscale française. L’imposition sur les retraits peut être déduite à la source par l’assureur ou déclarée comme un «gain» dans votre déclaration de revenus annuelle.
    Vérifiez et surveillez toujours vos investissements
    Comme pour tous les aspects de la planification financière, vous devez vous assurer que le produit de placement choisi est adapté à votre situation. Il est essentiel de comprendre quel «pot» d’argent convient à quelle fin. Dans l’exemple de cas ci-dessus, un investisseur d’Assurance Vie pourrait établir une politique pour fournir un revenu de retraite. Comme toujours, il est essentiel d’examiner et de surveiller régulièrement la performance de votre portefeuille et d’être au courant de tout changement des taux d’imposition d’Assurance Vie. Un contrat international dispose d’une flexibilité suffisante pour vous permettre de changer de tactique au fur et à mesure des circonstances afin de bénéficier pleinement du régime français d’assurance vie.
    Comment fonctionne l’assurance-vie ?
    L’assurance-vie fonctionne comme un véritable « couteau-suisse » pour investir ! Le but de cet article est de vous présenter l’assurance-vie sous tous les angles. Découvrez comment fonctionne l’assurance-vie, sa composition, ses spécificités, sa fiscalité et la multitude de stratégies d’investissement possibles. L’assurance-vie est un produit incontournable et très adaptable. En plus des paradigme fonds euros, saviez-vous que l’assurance-vie permet également d’investir en actions ou en immobilier?
    Présentation de l’assurance-vie
    Comment placer son argent lorsque l’on a déjà mis de côté une épargne de précaution et que l’on souhaite envisager l’investissement à plus long terme plus rentable ? Votre conseiller bancaire – probablement de la banque héritée de vos parents ou celle rejointe en raison d’un crédit immobilier – vous recommandera certainement d’investir sur une des plus belles niches fiscales françaises : l’assurance-vie (AV). Et il n’aura pas tort ! L’assurance-vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et payer 0 impôt sur les intérêts générés.
    Il s’agit du meilleur produit d’épargne, avec le plan d’épargne en actions (PEA), pour qui veut percevoir des revenus financiers non imposés (hors prélèvements sociaux à 17,2%). Mais à la différence du PEA, l’assurance-vie ne se limite pas aux actions ; il y en a pour tous les goûts car un seul et même contrat d’ assurance vie peut proposer : des fonds euros garantis, des actions et de l’immobilier.
    Votre conseiller a donc raison de vous orienter vers une assurance-vie si vous disposez d’une capacité d’épargne. Seulement, ne vous précipitez pas pour autant : il existe plusieurs dizaines d’assurances-vie et il est peu probable que votre conseiller commercialise les meilleures.
    Comment les régimes d’assurance-vie conviennent-ils à vos besoins?
    L’assurance-vie comble les lacunes financières qui existent dans votre vie. En tant que produit polyvalent, l’assurance-vie peut répondre à vos différents besoins financiers à différentes étapes de la vie. Tout ce que vous avez à faire est d’identifier le besoin et il existe un plan d’assurance-vie qui vous convient.
    • Épargner pour l’éducation des enfants – Une majorité d’Indiens financent l’éducation de leurs enfants. En moyenne, les parents indiens dépensent plus de 12 lakh pour l’éducation des enfants. Ainsi, épargner pour les études d’un enfant est l’une des plus grandes priorités d’un parent.
    Les régimes d’ assurance pour enfants vous permettent de répondre à ce besoin financier. De telles polices, souvent sous la forme d’un régime d’assurance lié à l’unité, vous aident à faire croître vos placements et vous aident à sécuriser les jalons éducatifs de vos enfants.
    Par exemple, un parent de 35 ans commence à épargner 1 lakh par an dans un plan d’assurance enfant de 15 ans pour le corpus de l’enseignement supérieur de l’enfant avec une somme assurée de 10 lakh. Si le parent décède malheureusement à l’âge de 40 ans, l’enfant reçoit 10 lakh sous forme de somme forfaitaire pour faire face aux frais éducatifs immédiats. Certains plans comme ICICI Pru Smart Life renoncent à toute prime future au décès du parent, mais la couverture de protection financière est intacte. À l’échéance du contrat, l’enfant reçoit à nouveau entre 17 lakh ₹ (4% de rendement annuel) et 23 lakh ₹ (8% de rendement annuel) * à des fins d’enseignement supérieur.
    • Protection financière en cas de maladies graves / problèmes de santé – Une majorité d’Indiens consacrent environ 70% de leurs revenus aux médicaments et aux soins de santé. En raison d’un problème de santé tel qu’une maladie grave / grave, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas gagner de revenu pendant la période de traitement / récupération. Mais les besoins financiers de votre famille subsisteront même si vous êtes malade. Les régimes d’assurance-vie peuvent offrir une protection financière lors de maladies graves.
    La couverture maladies graves fournit un paiement forfaitaire sur le diagnostic d’un large éventail de problèmes de santé graves. Ce paiement forfaitaire n’est donné qu’au moment du diagnostic. Par conséquent, il n’est pas nécessaire de soumettre des factures et d’attendre patiemment les réclamations après un traitement. Les régimes pour maladies graves vous donnent de l’argent que vous pouvez dépenser pour votre traitement et financent votre ménage pendant votre période sans revenu pendant que vous suivez un traitement. Il n’y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l’argent de la déclarer.
    Comprenons avec un exemple simple. Un professionnel de l’informatique de 35 ans achète ICICI Prudential Smart Health Cover avec le plan ICICI Pru iProtect Smart qui offre une couverture contre les maladies graves de 10 lakh , pour une durée de 15 ans. Il paie une prime annuelle de 6961 ₹. Après 7 ans, c’est-à-dire à l’âge de 42 ans, il souffre d’une crise cardiaque et a dû subir une angioplastie. La politique lui paie 5 lakh, tandis que 50% de la couverture continue pour d’autres maux auxquels il pourrait faire face plus tard et la prime est réduite de moitié.
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  • mack Harry

    1.Le 3 e pilier représente la prévoyance individuelle constituée sur une base facultative. Il permet d’améliorer activement sa situation financière à l’âge de la retraite. En effet, on peut aménager ce pilier tout à fait librement grâce à différentes solutions d’épargne ou d’assurance.
    comparaison 3ème pilierPour bâtir votre prévoyance vieillesse, vous avez la possibilité d’ouvrir un 3e pilier, voire plusieurs 3e pilier. En Suisse, cette for me d’épargne individuelle et volontaire peut-etre souscrite dans une compagnie d’assurance ou dans un établissement bancaire. Ces prestataires sont très nombreux sur le marché et tous rivalisent d’ingéniosité pour vous compter parmi leurs customers. Difficile dans ce cas de choisir un émetteur pour boy 3e pilier, que celuici soit lié ou libre. Nous vous donnons ici quelques clés pour vous aider à comparer les offres de 3e pilier. Le 3 mobile pilier représente la prévoyance individuelle constituée sur une base facultative. En effet, on peut aménager C E pilier tout à fait librement grâce à différentes solutions d’épargne ou d’assurance.
    Tableau comparatif des solutions de 3e pilier
    Il existe deux formes principales de 3e pilier :
    • Le 3e pilier lié 3A, qui donne droit à des avantages fiscaux en échange du respect de certaines contraintes
    • Le 3e pilier libre 3B, qui offre souplesse et liberté dans les conditions d’épargne et de retrait, mais n’offre pas (ou peu) d’économies d’impôt
    Ces deux solutions de prévoyance peuvent être souscrites dans une banque ou une compagnie d’assurance, des prestataires qui sont tous contrôlés par la FINMA (autorisation fédérale de surveillance des marchés financiers). Voici un tableau récapitulatif qui vous permettra de les comparer rapidement et facilement :
    Les critères pour choisir une offre de 3e pilier
    Il est vivement conseillé de solliciter différentes banques et assurances avant de choisir une offre de 3e pilier. A scénario équivalent, comparez :
    • Le taux d’intérêt : les taux d’intérêt pour les comptes épargne évoluent dans le temps ; ce n’est donc pas forcément un critère fondamental, même s’il reste important.
    • Les stratégies de placement : fonds de placement et nature des marches.
    • Le montant prévu à l’échéance du contrat.
    • Les économies d’impôt possible pendant la durée d’épargne et au retrait du capital.
    • Les garanties associées : capital garanti, libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, rente d’invalidité.
    • Les frais et les coûts : de gestion, en cas de diminution ou d’arrêt des cotisations, de transfert d’avoirs.
    • Le tableau de la valeur de rachat de la police.
    • Les avantages éventuels si vous êtes déjà client dans la banque ou l’assurance contactée.
    • La proximité : plus vous avez de facilité à échanger avec votre institution de prévoyance, plus vos relations seront favorables à une épargne solide.
    Au fait que les 3èmes piliers en pledge peuvent proposer des multitudes de petits avantages ou inconvénients qu’iln’est pas facile de déceler si l’onn’est pas habitué à ce genre de produit.
    Une épargne (appelée aussi cotisation ou prime) Pour comparer, il faut que les offres demandées Il faut bien entendu que le montant que vous mettez soient les mêmes dans toutes les assurances bien entendu. Il faut comparer des pommes avec des pommes comme le dit l’adage.
    Pour comparer des 3èmes piliers en promise, il dans votre troisième pilier soit le même dans toutes les demandes d’offre. identique.
    Ces dernières essayeront level tous les moyens de prendre rendezvous avec vous et l’un p leur conseiller.
    Il est assez compliqué pcomparaison 3ème pilier en assurances. La raison de cette difficulté est because
    Par exemple, si vous vous blessez et que vous ne pouvez pas travailler pendant 4 mois, la compagnie d’assurance chez qui vous avez votre troisième pilier paie à votre place la cotisation mensuelle durant votre invalidité. Si le délai d’attente est de 3 mois, le 4ème mois sera payé à votre place, si par contre il est de 6 mois, la compagnie ne prendra rien à sa charge.
    Plus le délai est court, plus cette couverture sera chère. Il faut donc bien vérifier que les délais de toutes les offres soient identiques.
    • Rente d’invalidité : si vous n’êtes pas bien couvert en cas d’invalidité due à une maladie (rente AI plus rente de votre 2ème pilier) vous pouvez demander une couverture complémentaire dans votre 3ème pilier. Il convient également de bien vérifier le montant de la rente d’invalidité que vous demandez, si la couverture accident est également inclue et le délai d’attente avant que cette dernière prenne effet.
    Pour savoir si la libération du paiement des primes ou une rente invalidité est nécessaire, il convient de faire une étude de votre situation rapide afin de connaître les assurances prévues par votre employeur.
    Les valeurs de rachat.
    Lorsque vous retirez votre 3ème pilier (pour une des raisons bien spécifiques prévues à cet effet) et que celui-ci est dans une assurance, on parle de valeur de rachat. La valeur de rachat est tout simplement le montant que vous pourrez retirer.
    Dans une banque, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez tout simplement le montant épargné plus les intérêts. Dans une assurance, lorsque vous retirez votre 3ème pilier, vous retirez le montant épargné plus les intérêts moins UNE PÉNALITÉ.
    Cette pénalité est une sorte de coût qui comprend des frais, la commission du vendeur etc. Elle est assez opaque et change d’une assurance à l’autre.
    La plupart des assurances vous dresse un tableau avec la valeur de rachat de votre contrat année après année jusqu’à la retraite. C’est-à-dire, le montant que vous pourrez retirer depuis la première année de cotisation jusqu’à la dernière.
    La valeur de rachat durant la première année présente donc des pénalités qui diminuent avec le temps. Après quelques années, la valeur de rachat ne présente plus de pénalité.
    Exemple : si vous mettez CHF 1’000.- par an dans un troisième pilier dès 2014, le tableau de la valeur de rachat pourrait être le suivant :
    Valeur de rachat :
    En 2015 100
    2016 40
    2017 1’00
    2018 1’80
    2019 3’00
    2020 5’20
    2021 7’000 – plus de pénalités
    2022 8’10
    2023 9’20
    2024 10’300
    2025 11’400
    2026 12’500
    2027 13’600
    Il convient donc de comparer également les valeurs de rachat des contrats si vous pensez que vous devrez retirer votre 3ème pilier avant la retraite.
    Comme il a déjà été dit, si vous pensez retirer votre 3ème pilier avant les premières années de cotisation, il est en